會(huì)員
申請(qǐng)信用卡被拒了，銀行一句“綜合評(píng)分不足”“未能通過(guò)我行審核”就把人拒之門外了。那你好歹倒是明確告訴我個(gè)“為什么”啊啊啊，我改還不行嘛……
銀行永遠(yuǎn)這么傲嬌，我們永遠(yuǎn)一臉懵逼~
正所謂“知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆”，要想拿下傲嬌的她，我們就得對(duì)癥下藥！這篇文章就是要讓你透過(guò)現(xiàn)象看清問(wèn)題的根源所在！
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CIIS評(píng)分系統(tǒng)
進(jìn)入正題前，先介紹一下工商銀行信用卡審批的CIIS系統(tǒng)。
CIIS系統(tǒng)，是工商銀行的一個(gè)內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，就好比支付寶的芝麻信用分系統(tǒng)。
在CIIS系統(tǒng)中，工行對(duì)每個(gè)客戶都有一個(gè)評(píng)分，低于700分就會(huì)重點(diǎn)關(guān)注，也就等于進(jìn)入了灰名單。高于700分就是正常，一般人是730-750左右。
工商銀行不承認(rèn)自己有灰名單，你打客服電話她也不會(huì)承認(rèn)，但這是事實(shí)存在的一個(gè)東西，工商銀行是有的，最多就是的叫法不一樣而已。
特別提醒：工商銀行的灰名單全行有效，馬蜂?？ㄉ褚坏┻M(jìn)入，此期間在任何地區(qū)工行申請(qǐng)信用卡都是批不了的，除非到期解除或者人工解除。
怎么解除？
所以，就需要大家別頻繁地查詢征信，既不要自己去查，也不要讓第三方（包括各家銀行信用卡申請(qǐng)查詢、信用擔(dān)保查詢、本行或他行的信用卡貸款查詢、CIIS查詢等）查詢。三個(gè)月不查詢、不申卡，就會(huì)自動(dòng)恢復(fù)了。
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人工干預(yù)決策系統(tǒng)
除了CIIS系統(tǒng)，還有一個(gè)人工干預(yù)決策系統(tǒng)。
比如當(dāng)?shù)乜ú吭谌斯徍四阗Y料的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)某些問(wèn)題，比如資料造假，或者被記仇（有的銀行銷卡就很記仇，銷卡后下次再申請(qǐng)就直接被拒絕，或者無(wú)法網(wǎng)申），這時(shí)候?qū)徍巳藛T有可能人工給你設(shè)置一個(gè)時(shí)間（3個(gè)月及以上），在此期間相當(dāng)于進(jìn)了灰名單或者“小黑屋”，申請(qǐng)都是直接拒絕。
這個(gè)時(shí)間只能到期自動(dòng)解鎖，或者你有非常硬的關(guān)系找去給你加鎖的卡部尋找理由讓他給你人工解除，當(dāng)然你得有正當(dāng)理由和證據(jù)。
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如何判斷自己進(jìn)了灰名單
一般來(lái)說(shuō)，如果你網(wǎng)申信用卡被秒拒，或者第二天拒絕（記錄日期一更新數(shù)據(jù)刷新就被拒絕），這種情況就很可能表示你進(jìn)入了灰名單，你的申請(qǐng)直接被系統(tǒng)退回了，根本沒(méi)到人工審核。
如果需要進(jìn)一步核實(shí)的話有以下兩種方案：
（1）打客服找人工詢問(wèn)申請(qǐng)記錄拒絕原因。但是一般客服都不會(huì)告知馬蜂保卡神具體原因和代碼，只說(shuō)綜合評(píng)分不足等非常模糊的詞。這時(shí)就需要跟客服談心聊，問(wèn)一下拒絕代碼是什么，如果回答C07（見(jiàn)下圖）那么就是進(jìn)入灰名單了。
（2）去當(dāng)?shù)乜ú看蛴?830（查詢灰名單）代碼查詢。
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工商銀行申卡拒絕代碼
工商銀行的內(nèi)部拒絕代碼及原因，為大家整理成以下表格（老版），直接點(diǎn)擊圖片查看：
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拒絕代碼新版
除了這個(gè)版本，還有一個(gè)“新版”也一并發(fā)出來(lái)。兩個(gè)版本并不沖突，且能相互佐證，只是代碼和描述略有差異。
來(lái)源：馬蜂保卡神
