值得注意的是,在聯(lián)合懲戒的強大壓力下,眾多失信主體通過主動履行相關義務,糾正失信行為。
另外,報告還提及了2018年頻頻“爆雷”的P2P網(wǎng)貸行業(yè)失信情況。
2018年,按照黨中央、國務院關于推進社會信用體系建設有關工作部署,跨地區(qū)、跨部門、跨領域的失信聯(lián)合懲戒機制得到持續(xù)推進,失信黑名單主體“一處失信、處處受限”的信用懲戒格局初步形成。全國信用信息共享平臺累計歸集失信黑名單信息約1421萬條,其中,2018年度新增409.64萬條,涉及失信主體359.4萬個。
其中,截至2018年底,全國法院累計發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1277萬人次,限制購買飛機票1746萬人次,限制購買高鐵動車票547萬人次,限制失信被執(zhí)行人擔任企業(yè)法定代表人及高管29萬人次。
在聯(lián)合懲戒的力度上,截至2018年底,全國法院累計發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1277萬人次,限制購買飛機票1746萬人次,限制購買高鐵動車票547萬人次,限制失信被執(zhí)行人擔任企業(yè)法定代表人及高管29萬人次;
稅務總局方面,累計公布稅收違法案件16642件,限制融資授信共12920戶,阻止欠稅人員出境128人次;
海關方面,對各相關領域的19180家失信企業(yè)實施了聯(lián)合懲戒措施,下調(diào)了188家企業(yè)的信用等級,限制了19180家企業(yè)成為海關認證企業(yè),并對上述企業(yè)進行了風險布控,加大查驗力度;
限制乘坐火車民用航空器特定嚴重失信黑名單:新增限制乘坐火車民用航空器處罰記錄6959條,涉及當事人6908個,主要集中在四川、湖北、河南、上海等省份,其中,四川處罰記錄數(shù)量最多,占全國總數(shù)的9.85%
此次聯(lián)合懲戒,顯著提高了失信成本,加大了信用約束,在聯(lián)合懲戒的強大壓力下,眾多失信主體通過主動履行相關義務,糾正失信行為,消除不良影響等方式進行信用修復后退出黑名單。2018年度,退出失信黑名單主體共計217.52萬個。開展聯(lián)合懲戒以來,全國法院執(zhí)行案件到位金額達4.4萬億元,累計有351萬失信被執(zhí)行人懾于信用懲戒主動履行法律義務。
近些年來,P2P網(wǎng)貸行業(yè)蓬勃發(fā)展,但2018年頻頻發(fā)生風險事件,出現(xiàn)“爆雷”潮,投資者損失慘重。
根據(jù)不完全統(tǒng)計,2018年出現(xiàn)問題的P2P平臺有1282家,主要集中在浙江、上海、廣東、北京等經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū),其中浙江涉及問題平臺數(shù)量最多,達287家,占總數(shù)的22.39%。
從問題平臺涉嫌犯罪類型來看,主要集中在涉嫌非法吸收公眾存款,涉及138家,占總數(shù)的74.19%;其次是涉嫌非法集資,涉及37家,占總數(shù)的19.89%;此外,有10家問題平臺涉嫌集資詐騙,占總數(shù)的5.38%,還有1家問題平臺涉嫌合同詐騙。
從平臺產(chǎn)生問題的類型看,近50%的問題平臺處于失聯(lián)狀態(tài),14.51%的問題平臺已進入警方調(diào)查程序,13.73%的問題平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難的情況,另有11.86%的問題平臺已暫停運營。
2018P2P問題平臺所屬問題類型分布
善林(上海)金融信息服務有限公司(簡稱“善林金融”),注冊時間2013年12月14日,注冊資本120000.00萬元,法定代表人周伯云。
2018年9月20日,上海市公安局浦東分局將善林金融法定代表人等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。
自2013年起,犯罪嫌疑人周伯云為解決其公司項目資金問題,注冊組建善林金融,后陸續(xù)在全國29個省份設立1120家 分公司及門店,通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式,以承諾還本和支付高額利息為餌,對外銷售虛構的債權類理財產(chǎn)品,騙取投資人資金。
2015年2月起,又先后設立“善林財富”“善林寶”“幸福錢莊”(后更名為“億寶貸”)“廣群金融”四家線上投資理財平臺,同樣以承諾還本和支付高額利息為餌,通過上 述互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售虛構的理財產(chǎn)品,騙取投資人資金。
截至2018年4月9日案發(fā),“善林金融”非法集資共計人民幣736億余元,絕大部分非法集資款被用于 向前期投資人還本付息,以此制造公司投資盈利和經(jīng)營狀況良好的假象,部分非法集資款被揮霍于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人 揮霍,最終導致公司資金鏈斷裂難以維系運作和兌付本息。案發(fā)時,未兌付本金共計213億余元。案發(fā)后,警方已查封、凍結了相關銀行賬戶、房產(chǎn)、汽車以及股 權等財產(chǎn),初步追繳現(xiàn)金15億余元。
1多項監(jiān)管政策陸續(xù)出臺
2018年各級監(jiān)管機構發(fā)布網(wǎng)貸管理政策及指導意見近50項。
年初即發(fā)布了掃黑除惡意見書及網(wǎng)貸行業(yè)債務催收自律公約,以維護整體行業(yè)形象,杜絕暴力催收現(xiàn)象;
5月,嚴禁現(xiàn)金貸、套路貸意見書發(fā)布,將不合規(guī)產(chǎn)品一刀砍,進一步規(guī)范網(wǎng)貸市場發(fā)展;
7月,深圳率先發(fā)布平臺退出指引,指導問題平臺在不損害出借人利益的情況下平穩(wěn)退出,在雷潮中極大地穩(wěn)定了出借人情緒;
8月,銀保監(jiān)會要求四大AMC主動協(xié)助網(wǎng)貸平臺化解爆雷風險,為網(wǎng)貸行業(yè)提供了資金支持;
11月,北京、廣州、深圳等各地陸續(xù)開展網(wǎng)貸平臺自律檢查,對網(wǎng)貸平臺進行全方面核查。
2018年出臺的多項監(jiān)管政策,覆蓋了網(wǎng)貸業(yè)務運行的各個方面,有效控制了網(wǎng)貸平臺運營過程中存在的風險,行業(yè)實現(xiàn)“三降”,業(yè)務規(guī)模保持穩(wěn)定,行業(yè)風險進一步縮減。
2銀行存管白名單發(fā)布
9月20日,中國互金協(xié)會發(fā)布了首批銀行存管白名單。到目前為止,共有42家銀行順利通過測評。江西銀行作為一家上線網(wǎng)貸平臺存管最多的機構,已通過測評,被列入存管白名單。
3互金行業(yè)再現(xiàn)上市熱潮
據(jù)統(tǒng)計,2018年共有7家互金機構成功上市,其中六家在美國上市,一家在港股上市,另有多家公司已經(jīng)開啟上市之路。
在行業(yè)出清、監(jiān)管趨嚴的大背景下,平臺籌備上市工作,一方面說明平臺具有向監(jiān)管靠攏、健康發(fā)展的積極心態(tài),另一方面也證明平臺擁有相當雄厚的實力背景且平臺運行情況比較穩(wěn)定。在行業(yè)氣氛整體低迷的情況下,這些上市平臺的涌出是網(wǎng)貸行業(yè)的一道陽光,它們將引領行業(yè)走出低谷。
4多舉措并舉,大力打擊逃廢債
2月,央行官網(wǎng)發(fā)布公示,已正式成立百行征信有限公司,主要針對網(wǎng)絡借貸領域開展征信記錄工作;7月,各地金融協(xié)會發(fā)布大力打擊惡意逃廢債的指導意見,8月,各網(wǎng)貸平臺披露消息,已完成平臺逾期數(shù)據(jù)上報工作,這是行業(yè)第一次將逾期借款人信息上傳到央行征信系統(tǒng)中;12月,部分平臺披露已通過第三方機構接入央行征信系統(tǒng),極大增加了貸后管理的震懾力度,進一步提高了平臺的風控水平。
5雷潮爆發(fā)的得與失
2018年網(wǎng)貸行業(yè)避不過去的兩個字就是——雷潮,據(jù)統(tǒng)計,在6、7、8三個月里,逾600家平臺接連倒下,市場信心受到極大打擊,行業(yè)加速出清,全行業(yè)資金持續(xù)性凈流出,平臺債轉(zhuǎn)速度放緩。
雷潮中,一些規(guī)模小、不合規(guī)的平臺由于自身風險不可控制,退出網(wǎng)貸行業(yè),這是市場自主選擇的結果,留下來的才是更值得出借人信賴的平臺。
雷潮爆發(fā)后,各地發(fā)布平臺退出指引,指導網(wǎng)貸平臺在不損害出借人權益的情況下平穩(wěn)退出,有效避免了市場恐慌和行業(yè)波動,為網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展又添有利保障;另一方面,公安機關重拳出擊,控制并逮捕眾多跑路潛逃的網(wǎng)貸高管,有效保護出借人的財產(chǎn)安全,對不合規(guī)平臺產(chǎn)生較大的震懾力。
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回復“債務逾期”
精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬,家里還有一個沒有斷奶的孩子?,F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚: 我已經(jīng)上岸一個月了,負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師,老師給我分析了我的債務問題,還幫我做了債務規(guī)劃。問題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒,都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務規(guī)劃真的有用嘛?你說的這個老師的微信號是多少?
銀河里的魚: 我覺得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務問題。我加的那個老師的微信是:xys8775(點擊復制微信號)
抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務問題。
銀河里的魚: 不客氣,祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進了墻里,不是出不來,是不想出來了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個方案,庭前達成個5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!
一天前 贊 501
不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下
土星國: 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準備說要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風去: 可以的呀,老師的微信號:xys8775(點擊復制微信號)