擁有超10億用戶的支付寶，發(fā)生任何變化都會牽動億萬人的神經(jīng)，更何況是收費。

2月21日，支付寶發(fā)公告稱，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費，收費比例為信用卡還款額的0.1%，與此前已經(jīng)開啟收費模式的微信費率相同。區(qū)別在于，支付寶為每位用戶提供了每人每月2000元的免費額度，還款超出2000元部分將按0.1%收費。

支付寶在公告中解釋，收費是因為“信用卡還款服務(wù)的綜合經(jīng)營成本上升”，讓財大氣粗的支付寶也扛不住了，才選擇向用戶收費。

業(yè)內(nèi)專家分析，支付寶在公告中提到的綜合經(jīng)營成本上升，主要是因為央行要求第三方支付機構(gòu)備付金上繳新規(guī)導(dǎo)致的收入下降，和“斷直連”導(dǎo)致的通道費上漲。

即使這能獲得用戶的理解，但卻管不住習(xí)慣了免費的人們轉(zhuǎn)而尋找其他渠道。一持有十多張信用卡的深度用戶就在朋友圈表示：“支付寶還信用卡，卒!”

另一方面，隨著近兩年各大銀行信用卡發(fā)卡量猛增，越來越多的人用上了信用卡。線上發(fā)卡、互聯(lián)網(wǎng)營銷獲客、信用卡代還、大額消費信貸等諸多業(yè)務(wù)，紛紛涌現(xiàn)。持有信用卡的人，就成了各家機構(gòu)眼里搶食的目標(biāo)。

對于信用卡用戶來說，免費時代不僅要結(jié)束了，其自身也成為了這條產(chǎn)業(yè)鏈上提供利潤的人頭數(shù)字。

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免費時代結(jié)束?

在信用卡還款免費這件事上，支付寶比微信多堅持了一年。

2017年12月，微信首次開始對信用卡還款收取手續(xù)費，費率0.1%，但有5000元的免費額度。2018年8月起，微信又將5000元的免費額度取消，全面收取0.1%的信用卡還款手續(xù)費。

對于兩次收費調(diào)整，微信的解釋都一樣：隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的迅猛增長，補貼的支付通道手續(xù)費也大幅增加。

也就是說，免費時代，用戶每在支付寶或者微信還一筆信用卡賬單，支付寶和微信并不賺錢，還要往里貼錢。在還款人數(shù)少的時候，補貼成本在其可承受范圍內(nèi)。而隨著兩者的用戶都先后超過10億，使用它們還款的用戶量自然也在增加，微信和支付寶的成本壓力也就如其所說一同上升了。

在此之前，微信或者支付寶還可以通過積淀的大量備付金獲得的利差來彌補這塊成本，但隨著央行新規(guī)出臺，要求第三方支付機構(gòu)自2019年1月14日起，將客戶備付金100%集中交存到人民銀行。這條掙錢的路就被掐斷了。

再加上“斷直連”導(dǎo)致的通道費上漲，一跌一漲之間，支付寶們的成本壓力陡增。當(dāng)均衡之后發(fā)現(xiàn)承擔(dān)這些成本無法獲取更多收益時，它們就顧不得可能出現(xiàn)的用戶流失，必須要收費了。

事實也是如此。自2017年12月微信開始對信用卡還款收取手續(xù)費后，不少習(xí)慣用微信還信用卡的用戶轉(zhuǎn)而到支付寶上還款。此次支付寶開收服務(wù)費，也使得大批信用卡用戶開始尋找其他免費還款渠道。

支付寶在公告中就主動表示，“(用戶)可以選擇一些提供免費信用卡還款服務(wù)的網(wǎng)銀等進行操作?！?/p>

啟陽路4號發(fā)現(xiàn)，除了在銀行自家APP上還信用卡免費外，銀聯(lián)云閃付、京東金融等APP目前還信用卡仍然免費。2月22日，在騰訊旗下安卓應(yīng)用商店應(yīng)用寶中，銀聯(lián)云閃付在理財類的APP流行榜中排名進入前十，為第8名。

而以信用卡還款業(yè)務(wù)起家的港股上市公司51信用卡，也在昨天趁勢宣布，在其APP上每次還信用卡，可有20000元免費額度，超出后收取0.1%的手續(xù)費。

但無利不起早，這些公司之所以寧愿自己承擔(dān)高額成本，是利用“免費”獲客，再通過其他業(yè)務(wù)賺錢，這正是屢試不爽的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式。具體到支付寶來說，在微信早其一年多開啟收費模式的情況下，仍堅持免費，無非是借此獲取客戶，提高用戶粘性，進而增加用戶在支付寶其他盈利業(yè)務(wù)上的消費。

51信用卡打的算盤也一樣。但不同的是，比起微信支付寶的十億級用戶，51信用卡的用戶數(shù)為8100萬。相應(yīng)的，其要負擔(dān)的成本比起這些老大哥來說，也要輕不少。

但隨著近年來我國信用卡發(fā)卡量和信用卡人數(shù)的快速增長，發(fā)生在支付寶微信身上的不可承受之重，也會隨著51信用卡用戶數(shù)的增長而越發(fā)凸顯?？赡艿侥菚r候，信用卡還款的免費時代，也將真正結(jié)束。