如何有效控制信用卡的負債率過高？

會員 2025-06-06 20:58:27 閱讀(1647) 評論關(guān)閉

負債率不僅對信用卡，對貸款也會產(chǎn)生影響，很多人辦貸款都會被負債率高這一理由拒絕。很多金融貸款產(chǎn)品是不看負債的，但是如果你負債率高了誰也幫不了你。那么如果信用卡負債率高了會怎么樣呢？對我們有什么影響？如何有效控制信用卡的負債率過高？
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一、什么是信用卡負債率：

關(guān)于信用卡負債率，一種說法是信用卡賬單金額/信用卡總額度。比如，當前總授信額為人民幣1萬元，已出賬單為5000元，則個人信報的信用卡負債率就是50%。也有人對信用卡負債率的計算提出了不同的意見，認為負債率是實時的，而不是簡單的負債金額/總授信額度。銀行審批信用卡的時候，查詢的負債率是按持卡人在銀行的所有欠款(包括貸款和信用卡欠款)和資產(chǎn)的比值，且以前一天的負債率作為參考。

而實際上信用卡的負債率是：當前已使用額度/信用卡總額度因為對銀行來說，賬單日前后并不影持卡人在銀行的欠款記錄，既包括已出賬單，也包括未出賬單。由此可見，銀行記錄的負債是動態(tài)的。

不過，銀行會在賬單日把賬單上報中國人民銀行，因此人行征信報告上的信用卡負債率會因賬單日前后不一樣，賬單日前的負債率計算的是上月已出賬單的，賬單日后的負債率計算的是本月已出賬單的。這樣看，人行的計算方式是，信用卡負債率=信用卡賬單日已出賬單/信用卡總授信額度。
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二、如何降低或者信用卡的負債率：

1、提前還款

比較直接了當?shù)姆椒ㄊ翘崆斑€款，適合手上有調(diào)動資金的朋友，可以在賬單日出賬之前把欠款提前還了，那么這個月你的征信報告負債水平就會降低。

舉例你10號賬單日，你可以8號把欠款還了，到12號再刷出來。你只需要調(diào)用現(xiàn)金4天，換來的是征信報告上面漂亮的“負債”水平。

2、注銷不常用的卡

另外，還可以注銷不常用的信用卡。信用卡并非越多越好，因為征信報告上會顯示你在銀行的每一筆負債，具體到每一張信用卡的應(yīng)還款金額。如果征信報告顯示負債過多，銀行會懷疑你的還款能力。如果你有很多不常用的信用卡，建議可以注銷它們。

3、申請分期

要想降低信用卡負債率，還可以申請賬單分期。分期后，具體到每個月的賬單，只需要還本金+手續(xù)費，征信報告里顯示的負債也就不是賬單總額，真實負債會被隱藏起來。如果是單張信用卡負債過高，提前申請賬單分期是不錯的方法。

4、先申卡后貸款

為了控制壞賬率，部分行信用卡審核時若發(fā)現(xiàn)半年內(nèi)征信報告被貸款公司查過3次以上，就會拒絕下卡。所以在申請信用卡時，千萬不要去貸款，不管是什么樣的貸款。手頭緊的朋友，建議等申請結(jié)果出來后再辦貸款。

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來源：網(wǎng)絡(luò)

精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒