信用卡分期這筆賬要算清楚！

會(huì)員 2025-06-06 20:58:01 閱讀(1614) 評(píng)論關(guān)閉

銀行總是會(huì)使出渾身解數(shù)，利用免息、低利率、送積分等各種字眼引誘你去分期，想必大部分卡友對(duì)此都有體會(huì)。但是，你有沒(méi)有算過(guò)分期還款的手續(xù)費(fèi)到底是多少？這筆賬你算的清楚嗎？

1、免息≠免手續(xù)費(fèi)

信用卡分期還款免息，這是銀行慣用的宣傳。其實(shí)，免息≠免手續(xù)費(fèi)，不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費(fèi)按期限長(zhǎng)短來(lái)確定標(biāo)準(zhǔn)，如3期、6期、12期等。一般期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。

盡管打著免息的旗號(hào)，其實(shí)通過(guò)計(jì)算，你會(huì)發(fā)現(xiàn)分期付款的成本并不低。

2、分期手續(xù)費(fèi)率其實(shí)很高

通?？吹健?a href="http://langmsf.cn/card/77521.html" title="信用卡怎么申請(qǐng)分期還款？好處有哪些？" target="_blank" rel="noopener">申請(qǐng)分期還款，手續(xù)費(fèi)率低至0.66%”的宣傳。一般人認(rèn)為年利率也就是0.66%*12=7.92%，乍一看不算高。

其實(shí)，真實(shí)的利率需要用IRR（internal rate of return, 內(nèi)部收益率）計(jì)算，在excel里就可以很方便的操作。

舉例來(lái)說(shuō)，如果你辦了一個(gè)10000元的信用卡分期，每期手續(xù)費(fèi)率是0.66%，分12個(gè)月還清，那么通過(guò)內(nèi)部收益率計(jì)算出的實(shí)際年化利率是多少呢？

每期還款額為10000/12+10000×0.66%=899.33元；

然后借助于excel表計(jì)算：

首先，銀行給了我10000元，所以在A1單元格內(nèi)輸入10000；

其次，12期每月還款額是899.33元，所以在表格A2—A13里逐一輸入－899.33（因?yàn)槭沁€給銀行的，我們手中的現(xiàn)金流變少了，所以是負(fù)數(shù)）；

然后，在空白的單元格里輸入=IRR（A1：A13），就可以得到每月的借款利率是1.19%；

需要注意的是，這里計(jì)算的是月利率，那年利率該怎么計(jì)算呢？

直接將結(jié)果乘以12就可以了。換算為年化收益是1.19%*12=14.31%。

也就是說(shuō)10000萬(wàn)元12分期后，我們承擔(dān)的年化利率是14.31%，而不是直觀的0.66%辣么低的手續(xù)費(fèi)。

只要明確拿到手多少錢，以及每個(gè)月要還多少錢，最后在旁邊輸入IRR公式，利用“內(nèi)部收益率”公式進(jìn)行計(jì)算，就可以算個(gè)明白賬了。

在網(wǎng)上找到了一張常見(jiàn)的簡(jiǎn)易利率換算表格，可以大致估算出真實(shí)的分期利率：

信用卡分期這筆賬要算清楚！

3、提前還款手續(xù)費(fèi)照收不誤

既然選擇了分期最好是按期還款，可千萬(wàn)別以為，還了幾期后，有錢了，為了節(jié)省手續(xù)費(fèi)，把剩下的欠款一次性還清。大部分銀行規(guī)定，信用卡一旦選擇分期還款，即便提前還款，剩余的手續(xù)費(fèi)也照常收取。

另外，還有一些銀行是在選擇分期還款時(shí)，手續(xù)費(fèi)第一次就一次性都收了，所以在選擇分期還款時(shí)，先咨詢清楚手續(xù)費(fèi)的收取方式。

用信用卡消費(fèi)時(shí)，千萬(wàn)不要盲目申請(qǐng)信用卡分期，被銀行宣傳的低手續(xù)費(fèi)率忽悠了。

債務(wù)問(wèn)題免費(fèi)咨詢，老師微信：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn)，家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時(shí)前贊 834

銀河里的魚(yú)：我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi)，都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？

銀河里的魚(yú)：我覺(jué)得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。

銀河里的魚(yú)：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒