有些人可能會很奇怪，明明我的信用記錄良好，平常使用信用卡都是按時還款，從來都沒有逾期過，為什么再辦信用卡也會屢屢被拒呢？

這里面的原因有很多，經(jīng)過我這么多年對信用卡的研究，究其原因主要是由以下八個方面因素造成的：

1、工作不穩(wěn)定

如果你是一個經(jīng)常換工作的人，比如一年之內(nèi)換五六份工作，這樣就會讓銀行認為你的工作很不穩(wěn)定，進而判斷你的收入不穩(wěn)定，不具備信用卡按期還款的能力，進而造成辦卡被拒。

2、所從事的行業(yè)收入不穩(wěn)定

如果你從事的是體力勞動、保安、直銷、保險、美容美發(fā)、餐飲、KTV、娛樂會所等等之類的行業(yè)，那么你辦信用卡被拒的機率是非常大的。因為以上列舉的這些行業(yè)都是被各大銀行列入低分不穩(wěn)定的行業(yè)，與到這類行業(yè)辦卡人員，銀行是會直接拒批的。

3、負債率過高

負債率一般是指你名下（信用卡每月最低還款額+貸款每月還款金額）/你每月的收入，銀行會根據(jù)這個公式來判斷你當前的負債率，以此進行風險評估；

如果負債率過高（通常一般如果大于70%)，拒卡的機率會很大。

那么負債過高通常體現(xiàn)在哪幾個方面呢？

信用卡數(shù)量過多，超過5張以上

假如你現(xiàn)在手上信用卡超過5張以上，那么你的綜合評分就會降低，因為數(shù)量太多，銀行就會考慮你未來負債的機率很大，進而被認為是風險客戶。

信用卡幣種太多

如果你現(xiàn)在手上的信用卡數(shù)量不到5張，但因為有部分卡種是雙幣種或多幣種卡，這樣也會占用你的信用，因為一個幣種也代表一張信用卡，為什么會這樣呢？

因為同樣一張10000額度的信用卡，如果你是單幣種銀聯(lián)卡，那么你能透支的額度頂多也就是1萬人民幣；而如果你辦的是雙幣種卡，那么你能透支的額度除了1萬人民幣以外，你還可以透支1萬人民幣的等值外幣，相當于是單幣種卡的兩倍，而如果是多幣種卡，那可能就是3部、5倍、10倍甚至更多了。

因此我建議卡友們盡量不要去辦理雙幣種或多幣種卡，這樣也會被銀行認定負債率過高。

近6個月信用卡平均最大使用額度

如果你近6個月信用卡平均最大使用額度都超過70%以上甚至張張卡都處于刷爆狀態(tài)，那么銀行同樣會認為你的負債率過高甚至超標。

名下有大額貸款

如果你名下有大額度的信用貸款，以致每個月的還款金額過大，這樣即使你名下信用卡數(shù)量不多，也會導致負債過高。

4、名下有信用卡但使用未超過6個月

這種情況通常是針對以卡辦卡，銀行針對以卡辦卡一般最少要求持卡人正常使用信用卡半年以上才能夠進件，因為6個月的期限是銀行對持卡人信用考量的最低標準，而如果你信用卡使用還未達到這個標準，那么基本上也會導致銀行直接拒批。

5、名下有小額貸款記錄

小貸這一塊是一直是銀行辦卡的禁忌，也被銀行列為紅燈區(qū)，試想一下，一個連1000、2000這樣的小錢都去借，甚至連買一部3000左右的手機都要分6期、12期還款的人群，在銀行眼里還談何償還能力；而且一旦你的小貸記錄過多，還會直接影響你后期按揭買房、買車包括一些大額信用貸度，因此奉勸卡友們千萬不要因小失大。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)太多的小貸APP了，大家千萬不要亂填資料，亂點提交，很多都是秒查征信、而且一旦借款成功，還會上征信，如果你不是缺那點錢，壓根就不要去碰。

即使你現(xiàn)在急缺資金，數(shù)額不大的話，能找朋友借就找朋友借，短期周轉(zhuǎn)一下，這樣也可以跟朋友建立一些信用往來，沒必要去擼那些小貸，利息高不說，還害了自己的征信。

6、在臨近還貸期辦卡

如果你名下有一筆大額貸款，還款日為每個月的15日，再加上你名下的信用卡張張都接近于刷爆狀態(tài)，那么如果你在15日前的這幾天辦卡，也有可能會被拒批，原因是銀行會判斷你有以債養(yǎng)債的嫌疑。

7、近兩個月查詢記錄過多

如果你近兩個月有頻繁的申請過信用卡或者貸款，那么銀行就會認為你近期比較缺錢，這樣你再去辦卡的話，同樣會導致拒批，因為銀行不會雪中送炭，只會錦上添花。

8、有電信及欠稅記錄

這個一般不是性質(zhì)特別惡劣的話，是不會影響你的信用記錄的，但如果你長期拖欠電話費、公司長期不納稅的話，也是會導致你辦卡被拒。

信用卡又叫貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的金融服務。申卡只要講技巧，申領三張五張都不是事兒，以下是申請信用卡必須掌握的幾個小技巧：

問題一?個人征信不能有污點

如果你沒能用上容時容差服務，不小心逾期還款了，那個人征信就會產(chǎn)生逾期記錄，如果有人跟你說逾期一次無所謂，這話肯定是不負責任的，每個銀行的審核標準不同，不能以一家銀行通過審核就認為所有銀行對一次逾期是寬容的，個人征信還是要保護好，一旦征信有污點可是要5年才能翻篇的。

問題二?同一時間申卡別太多

如果你的征信在同一時間段被銀行機構(gòu)查詢多次，這其實這是在給銀行傳遞一個信號，你缺錢了，有賬務危機，急需用錢，需要多張卡來應急，那銀行怎么會放心把卡批給你呢?

問題三?工作行業(yè)有影響

即使你的個人征信很清白，銀行批卡有個“潛規(guī)則”一般從事批發(fā)類、直銷、物流、餐飲、安保及自由職業(yè)的從業(yè)者，銀行在審批的時候會比較嚴格。

問題四?審核電話別漏接

申請信用卡要填寫自己、公司及緊急聯(lián)系人的聯(lián)系方式，一般情況下銀行客服會打來電話核實你的基本信息，一旦錯過銀行的審核電話，你的申請成功率會直線下降，如果銀行再次打來電話你還是未接到，那你肯定被PASS掉了。

問題五?資料不能有虛假

信用卡的申請表填寫應該以真實為基本，可以為了批卡順利做適當?shù)恼{(diào)整，但是如果虛假夸大被銀行發(fā)現(xiàn)了，那只能被拒了，嚴重者還會被銀行拉入黑名單。