會(huì)員
辭舊迎新的日子，很多銀行會(huì)新推出優(yōu)惠活動(dòng)。本來是卡友薅羊毛的大利好事情，近日卻發(fā)現(xiàn)一卡友爆出其中“套路”深，一小心還可能被降額。到底發(fā)生了什么？
事情起因源于交行的近期的一個(gè)周周刷活動(dòng)：
交行的跨年狂歡“周周刷”內(nèi)容如下：
2017年11月27日至2018年2月25日期間，交通銀行信用卡持卡人（僅持有分期信用卡和Boss卡持卡人及未受邀持卡人除外）,刷交通銀行信用卡指定消費(fèi)單周滿5筆每筆滿人民幣168元的消費(fèi)，累計(jì)達(dá)到任意2周及以上(無需連續(xù)），并通過買單吧APP注冊(cè)成功即可獲得相應(yīng)好禮，周數(shù)越多獎(jiǎng)勵(lì)節(jié)節(jié)升級(jí)！
在卡友的眼里，交行的風(fēng)控是比較嚴(yán)格的。細(xì)心的卡友仔細(xì)閱讀了周周刷活動(dòng)消費(fèi)金額的累積規(guī)則后，對(duì)其中一條很敏感：
活動(dòng)期間，同一持卡人名下的所有指定信用卡的主卡及附屬卡房、車、批發(fā)類消費(fèi)和書報(bào)亭類消費(fèi)（含家庭pos刷卡、個(gè)人手機(jī)pos刷卡消費(fèi)）均不計(jì)入消費(fèi)金額累計(jì)。
家用POS機(jī)和手刷私底下應(yīng)該是一些卡友會(huì)使用的刷卡器，現(xiàn)在被交行直接指出來，讓敏感的卡友懷疑交行利用這些刷卡優(yōu)惠活動(dòng)“引蛇出洞”，可以通過大數(shù)據(jù)+人工檢核的方式識(shí)別出使用個(gè)人手刷pos機(jī)的行為。一旦被銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別出來，那就很可能遭到銀行風(fēng)控降額、嚴(yán)重封卡的處置。
話說卡友的這種擔(dān)心是有道理的，畢竟銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是完善、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?。遇到此類活?dòng)，一些卡友有必要小心刷卡了。那么，還有哪些情況容易被銀行界定為風(fēng)險(xiǎn)行為呢？
1、經(jīng)常在同一臺(tái)pos機(jī)上刷卡，并且基本都是整數(shù)金額。如2000元、3000元等。
2、常出現(xiàn)刷卡時(shí)間與商戶類型營業(yè)時(shí)間不匹配。 如半夜12點(diǎn)后刷到某商場pos機(jī)。
3、經(jīng)常在某寶、微店等大額購物消費(fèi)，也會(huì)容易引起懷疑網(wǎng)購套錢。
4、長期空卡，每到還款日還錢進(jìn)去之后，立馬又大額刷出來。
一旦被銀行懷疑刷卡風(fēng)險(xiǎn)行為，就可能直接遭到銀行降額、封卡，之后很難得到銀行的信任。銀行都有自己的反欺詐部門，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，可以通過大數(shù)據(jù)+人工檢核的方式識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)交易。逢年過節(jié)都是用錢的時(shí)候，小心刷卡，別讓銀行“為難”自己！
銀行喜歡正常刷卡的你，并且為新卡用戶提供了很多的“迎新活動(dòng)”，點(diǎn)擊“閱讀原文”，申請(qǐng)一張你喜歡的信用卡，參與進(jìn)來吧！
【獨(dú)家稿件及免責(zé)聲明】凡注明 “融360”來源之作品，任何媒體和個(gè)人全部或者部分轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處（融360 www.rong360.com)。文章中所載的信息材料及結(jié)論只提供用戶作參考，不構(gòu)成投資建議。
