現(xiàn)在國人信用卡持有率已經(jīng)很高了，特別是年輕人，在大城市工作的年輕人，幾乎人手一張信用卡，有的甚至持有多張信用卡。然而，信用卡是一把雙刃劍，用得不好，很容易出問題，比如導(dǎo)致負債過重，比如承擔不必要的費用等等。對于年輕人來說，由于收入不高，日常消費比較多，一不小心就容易遭遇信用卡危機。那么，在信用卡的使用中，需要注意哪些事項呢？本篇，融360信用卡分析師就來跟大家講講信用卡使用過程中應(yīng)當規(guī)避的陷阱。

　　1、控制好信用卡數(shù)量和額度

　　信用卡數(shù)量并不是越多越好，信用卡額度也不是越高越好，需要根據(jù)自己的收入水平和消費水平控制在一定的范圍。信用卡數(shù)量少、額度低不便于使用，遇到大額消費的時候就不夠用了。但是信用卡數(shù)量過多，額度過高也不是好事兒，一來容易過度消費，掉入高額透支的陷阱，另一方面，也不方便管理，稍有不當就有逾期的風(fēng)險。融360信用卡分析師建議大家，信用卡數(shù)量維持在3-5張比較合理，同時，信用卡總額度保持在3個月工資左右即可。

　　2、盡量每月全額還款

　　盡管信用卡可以按照最低還款額還款，還可以分期還款，但是這些還款方式看似便利，但是背后卻是不小的“坑”，費用極高。按照最低還款額還款會有利息，日息萬分之五，按月復(fù)利；分期還款則會產(chǎn)生分期手續(xù)費，實際年利率很高。一般建議全額還款，全額還款不但沒有各種費用，而且還可以充分享受到免息期的優(yōu)惠。這就需要持卡人在刷卡消費的時候考慮到自己的還款能力，能還多少就刷多少，不要過度刷卡。

　　3、警惕各種信用卡費用

　?。?）年費：一般來說，普通的金卡、普卡年費不高，幾十元到幾百元之間，可以通過刷卡滿足一定次數(shù)或者金額獲得豁免。但是一些特殊的卡種以及白金卡等高端信用卡，年費費用較高，且通常是不能免的，剛性收取。這就需要辦卡的時候咨詢清楚，你所辦的信用卡究竟有沒有年費，年費怎么收，如何免等等。

　?。?）取現(xiàn)手續(xù)費：銀行不鼓勵信用卡取現(xiàn)，因此，使用信用卡取現(xiàn)會產(chǎn)生取現(xiàn)手續(xù)費，一般為取現(xiàn)金額的1%-3%。同時，信用卡取現(xiàn)是不享有免息期的，自取現(xiàn)當日起開始計收利息。如果不是特別需要，不要輕易取現(xiàn)。

　　（3）溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費：不要往信用卡里存錢或者多還款，信用卡存款無息，存了也白存，且很多信用卡多余的錢取出來時也要收取一道手續(xù)費，一般為取款金額0.5%-3%，也不低。當然，目前很多銀行減免了這道手續(xù)費，但并不是全免的，需要了解清楚你發(fā)卡銀行的溢繳款領(lǐng)回規(guī)則。

　?。?）貨幣轉(zhuǎn)換費：通常辦理外幣信用卡，無論是單幣卡還是雙幣卡，辦的都是美元卡，這樣的外幣卡在非美元地區(qū)（如歐元區(qū)）刷卡消費就會產(chǎn)生一道貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費，一般為1.5%或1.75%。因此，在境外刷卡的時候，能用銀聯(lián)卡就刷銀聯(lián)卡，盡量不要使用外幣卡，另外也可以辦理一張全幣種信用卡，是可以免貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費的。

　　4、當心信用卡自動還款誤大事

　　有人圖方便，綁定了信用卡自動還款，以為有了自動還款就萬事大吉了，殊不知，即使綁定自動還款，也有逾期的危險。如儲蓄卡內(nèi)余額不足、跨行自動還款有限額等情況都可能導(dǎo)致自動還款失敗，最終導(dǎo)致逾期還款，耽誤大事。這就需要持卡人使用信用卡的時候多上心，特別是還款的時候，要格外注意，一定要保證及時將款項償還到賬。

　　5、現(xiàn)金分期也不便宜

　　所謂的信用卡現(xiàn)金分期就是銀行在你有信用卡的前提下，基于你用卡的良好記錄，批給你的一筆信用貸款，一般是不占用信用卡額度的，有的額度甚至高達50萬元?？粗孟窈芊奖悖聦嵡闆r是：現(xiàn)金分期的手續(xù)費比購物分期賬單還要高，年化利率接近20%，而且有的還要收管理費等費用，很坑！

　　6、充分利用信用卡積分

　　信用卡積分是銀行為了鼓勵持卡人刷卡消費給予的回饋，積分可以兌換實物禮品、航空里程、抵扣年費甚至刷卡金等等。需要注意的有兩點，一是有的銀行信用卡積分有有效期，過期就要作廢了，需要持卡人及時兌換；另外一點就是信用卡積分要物盡其用，不要隨便兌換一些鍋碗瓢盆等禮品，通常來講，信用卡積分兌換航空里程更劃算。

　　7、絕對不要以卡還卡

　　有的人持有多張信用卡，先刷一張，再用另一張卡套出來還款，這樣看似是可以無限循環(huán)下去，但其中的風(fēng)險是極高的。一是手續(xù)費比較高，要承擔高昂成本；二是信用卡套刷本事違法，有被銀行降額封卡的風(fēng)險，且還要承擔法律風(fēng)險；三是這樣操作極容易讓持卡人產(chǎn)生不用還款的錯覺，不斷透刷信用卡，導(dǎo)致債臺高筑，最終無力還款。

　　8、注意信用卡使用安全，防盜刷

　?。?）審慎選擇正規(guī)交易場所：無論是線上還是線下的POS消費，盡量選擇正規(guī)的交易場所。留意好你的卡正面的卡號、有效期、卡背面的CVV，刷卡時不要讓卡離開你的視線。不太信任的小商戶建議采用現(xiàn)金支付。

　?。?）慎用大額信用卡綁定快捷支付：從安全性角度講，使用各個商業(yè)銀行的網(wǎng)銀支付是最安全的，慎用大額度的信用卡綁定快捷支付。

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