會(huì)員
融360信用卡分析師在知乎上發(fā)現(xiàn)了這樣一個(gè)問(wèn)題：“螞蟻花唄是否會(huì)擊潰市面上所有的信用卡？”其實(shí)，現(xiàn)實(shí)中，很多人有過(guò)類似的疑問(wèn)，有鑒于支付寶花唄及類似的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品普及度越來(lái)越多，那么，未來(lái)花唄及類似產(chǎn)品真的可以替代傳統(tǒng)信用卡嗎？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，融360信用卡分析師認(rèn)為：不會(huì)！
下面來(lái)說(shuō)說(shuō)花唄與信用卡的具體差異：
1、二者體量差距比較大
雖然沒(méi)有明確的數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)比，根據(jù)央行發(fā)布的《2017年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截止2017年二季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.20億張，同比增長(zhǎng)9.82%，全國(guó)人均持有信用卡0.34張。
支付寶花唄等產(chǎn)品主要還是面向年輕人，也多是80后、90后等年輕人在使用，用戶整體規(guī)模上無(wú)法跟信用卡相比。
2、應(yīng)用場(chǎng)景有差異
信用卡的應(yīng)用場(chǎng)景更多，普遍應(yīng)用于線下，線上應(yīng)用也越來(lái)越普及，且境內(nèi)外均可使用。而支付寶花唄等產(chǎn)品更多的是在線上支付使用，且花唄主要在阿里巴巴的電商體系內(nèi)使用，目前花唄等產(chǎn)品很少可在境外使用的?；▎h的應(yīng)用場(chǎng)景受局限，反而是信用卡更能夠打通這種應(yīng)用場(chǎng)景的局限。
現(xiàn)實(shí)中，用戶辦理兩種產(chǎn)品多是出于資金需求，很多用戶或?yàn)榱司€上支付便利選擇支付寶花唄，也有因辦不了信用卡，而選擇使用支付寶花唄的。可以說(shuō)支付寶花唄等產(chǎn)品更像是信用卡的補(bǔ)充產(chǎn)品，而非替代產(chǎn)品。
3、授信額度不同
信用卡授信空間更大，授信額度從幾千元授信到幾十萬(wàn)元都有；支付寶花唄、京東白條授信空間相對(duì)較小，多數(shù)用戶的授信額度只有幾千元。
也因此，信用卡的申請(qǐng)門(mén)檻相對(duì)較高，而花唄等產(chǎn)品的申請(qǐng)門(mén)檻要低一些。
4、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)完善程度不同
目前來(lái)看，信用卡能提供給用戶的功能（如預(yù)授權(quán)）和好處更多，不僅可以提供相應(yīng)的透支額度，還有積分獎(jiǎng)勵(lì)、豐富的權(quán)益（如航空意外險(xiǎn)、延誤險(xiǎn)、積分換里程等等）和不定時(shí)推出的各種優(yōu)惠活動(dòng)，而支付寶花唄等產(chǎn)品在這方面還相對(duì)欠缺。
另外一方面，信用卡的產(chǎn)品已經(jīng)相當(dāng)細(xì)分，比如市面上有各種類型的信用卡，包括商旅的、購(gòu)物的、車(chē)主卡、酒店卡等等，品類非常豐富，產(chǎn)品所附加的權(quán)益也比較精準(zhǔn)細(xì)分，適合不同人群辦理。而花唄等產(chǎn)品這方面就相對(duì)差一些，并沒(méi)有細(xì)分功能。
5、違約成本不同
信用卡是銀行的業(yè)務(wù)，接入央行的征信系統(tǒng)，用戶違約會(huì)留下不良信用記錄，影響以后申請(qǐng)房貸等業(yè)務(wù)的辦理。而花唄目前并未接入央行征信，違約成本相對(duì)要低一些。
綜合以上幾點(diǎn)因素，融360信用卡分析師認(rèn)為，支付寶花唄等產(chǎn)品短時(shí)間內(nèi)并不會(huì)對(duì)信用卡產(chǎn)生太大的威脅，且當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)空間很廣，且有不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)，無(wú)論是支付寶花唄還是信用卡，業(yè)務(wù)規(guī)模還在持續(xù)上升中。
【獨(dú)家稿件及免責(zé)聲明】凡注明 “融360”來(lái)源之作品，任何媒體和個(gè)人全部或者部分轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處（融360 www.rong360.com)。文章中所載的信息材料及結(jié)論只提供用戶作參考，不構(gòu)成投資建議。
