用信用卡帳單算賬

張先生在某網(wǎng)站做頻道主編。他剛工作時，因為自己的錢由自己做主，經(jīng)常和朋友們出沒在酒吧、KTV，結(jié)果成了“月光族”。后來認(rèn)識了一位心儀的女孩，為了追她更加入不敷出了，直到淪落到要向父母借外債。

張先生的父母教他用算賬來控制自己的收支平衡，張先生靈機一動：不如用信用卡來代替記賬。他去餐廳刷卡，買花刷卡，選購CD也刷卡，就是去超市買生活用品我還是照刷不誤。每月銀行都會給他寄一份月結(jié)單，上面詳細(xì)列出了他的每筆消費支出。如果這個月購買服裝超支了，那下個月就省著用一點；這個月省下幾百塊，那下個月就可以提前透支買一個MP3來獎勵自己。

沒想到，從此后他不但把女朋友籠絡(luò)得牢牢的，也不再伸手向父母借外債，每月還多出幾百塊可以靈活使用。而隨著信用卡消費越來越普及，相信今后他的賬目將算得更細(xì)致。

優(yōu)惠折扣不用白不用

在外企做秘書工作的黃小姐，平日喜歡和好友一起逛街購物。雖然她每月薪水不菲，但對一線品牌只能遠(yuǎn)遠(yuǎn)觀望，就是二線品牌也常常只有等到歲末打折時才進行瘋狂大采購。為此，她一直在想怎樣才能少花錢又能買到名牌服裝和化妝品。

幸好這時她的一位姐妹向她推薦了一張女性信用卡，美容美發(fā)、服飾等都可以打折。在特別的專賣店買彩妝可以打9.5折；幾個她比較喜歡的服裝牌子的新產(chǎn)品也可以以8.8折的優(yōu)惠價買下。黃小姐算了一筆帳：去年下半年，用卡消費了大約6000元，享受折扣后，實際上花費5200元不到，省了800多。

另外，黃小姐的信用卡還有“積分獎勵計劃”，她消費所積累的積分不但可以選擇兌換獎品又可以選擇抵扣年費。她拿著積累的積分，換到一大堆小禮物，讓她很開心。

信用卡也能巧妙賺錢

季先生巧妙利用了信用卡與貨幣市場基金的特點發(fā)了點小財。他利用信用卡多達(dá)一個月的免息期，領(lǐng)到工資后并不著急還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然后在免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)用信用卡消費。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場基金贖回去還款。

“這樣一方面賺了貨幣市場基金0.2%左右的月收益，又賺了信用卡不少的積分，換點哈根達(dá)斯代金券、毛絨玩具之類的禮品，多合算?！奔鞠壬靡獾卣f，而且現(xiàn)在一些基金公司開始與銀行聯(lián)合發(fā)行信用卡，貨幣市場基金可以設(shè)定在固定日期自動贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。

其實，這樣的“套利”行為也伴隨著如果不能在免息還款期及時還款將會面臨的風(fēng)險。所以季先生選擇了相對穩(wěn)定的投資品種貨幣市場基金。這一方法畢竟存在一定風(fēng)險，需要謹(jǐn)慎而為。

選最適合自己的信用卡

范先生是某民營企業(yè)市場推廣部總監(jiān)，因為工作的原因，他需要做個“空中飛人”到全國各地開拓新市場，經(jīng)常從這個城市飛到那個城市，有時候忙起來一個月沒幾天能夠在家里休息。

做空中飛人，最煩的就是買機票。老板比較摳門，規(guī)定只能坐經(jīng)濟艙，而且一定要買打折機票?？扇ゴ蟠笮⌒〈硖幫挼降亩际峭ㄏ臋C票，或者是在半天內(nèi)必須要趕回的往返票。上有政策，下有對策，范先生辦了一張和航空公司聯(lián)辦的信用卡，這樣他出差可以累積里程，賺回了不少免費機票。與此同時，他還有在酒店住宿的優(yōu)惠享受，與客戶聯(lián)絡(luò)感情、洽談業(yè)務(wù)也可以輕松刷卡，實在是一舉多得。

說到底，信用卡是為鼓勵消費而生存的，若想練成“萬花叢中過，片葉不沾衣”的高超武功，用卡規(guī)則和誤區(qū)不可不了解。只要你有心，把信用卡當(dāng)成一項理財業(yè)務(wù)來經(jīng)營，處處都是學(xué)問和心得。

卡神是怎樣煉成的

近期，一個名叫楊蕙如的27歲女孩的理財故事風(fēng)靡中國臺灣，她*刷信用卡在短短兩個月內(nèi)獲利上百萬元新臺幣，被民間奉為“卡神”。但與此同時，背負(fù)巨額信用卡債務(wù)、甚至連最低應(yīng)繳還金額都付不出的“卡奴”也越來越多。雖然兩地金融環(huán)境有差異，但楊蕙如的賺錢方法依然能給中國大陸信用卡持卡人帶來不小的啟示。

刷卡兩月獲利上百萬

“卡神”怎么賺錢呢？楊蕙如賺錢的套路是：辦一張銀行信用卡，獲得刷卡消費紅利點數(shù)(相當(dāng)于“消費積分”)八倍的優(yōu)惠，然后在購物電視臺用信用卡購買了六百萬元新臺幣的禮券，轉(zhuǎn)賣給親友后讓親友在網(wǎng)上拍賣，自己再從網(wǎng)上刷卡買回。這樣她的紅利點數(shù)(消費積分)迅速累積到八百余萬點，她用這些點數(shù)兌換航空公司的頭等艙機票，以半價在網(wǎng)上出售，短短兩個月內(nèi)獲利上百萬元新臺幣。

這不禁讓廣大信用卡持卡人大跌眼鏡：刷卡也能賺錢？實際上，楊小姐只不過做了一番“套利”。理論上講，套利一般特指期貨市場上的參與者利用不同月份、不同市場、不同商品之間的差價，同時買入和賣出兩張不同類的期貨合約以從中獲取風(fēng)險利潤的交易行為。說白了就是在市場上尋找定價錯誤的機會，采取低買高賣的方式獲得差價收益。

楊蕙如之所以能賺錢，就在于她發(fā)現(xiàn)了購物電視臺的購物優(yōu)惠和銀行的紅利優(yōu)惠，利用從親友那里融來的大量低成本資金，將微小的差價收益放大。

賺錢道理簡單效仿難

賺錢的道理雖然簡單，但要想效仿也不是那么容易。首先需要投入大量資金，楊蕙如為了增加個人信用額度，向親友借了六百萬元新臺幣打入信用卡賬戶，這些錢如果被收了利息，就會大大降低楊蕙如的利潤空間。

另外楊蕙如利用了網(wǎng)上拍賣、刷卡消費交易快捷的特點。試想如果沒有網(wǎng)上交易，楊蕙如就很難將手中的優(yōu)惠券變現(xiàn)；如果沒有刷卡支付方式，她也沒法利用交易迅速做大信用卡紅利點數(shù)。所以說以上兩個條件缺一不可。

當(dāng)然，楊蕙如的成功也有賴于銀行女性信用卡政策中的“漏洞”。楊蕙如自己就曾表示：銀行可能認(rèn)為一般消費者再怎么刷卡都是小額，甚至有人繳了月費卻忘了刷卡，才設(shè)計了如此“大方”的優(yōu)惠政策，正好被她抓住。

“卡神”也需謹(jǐn)慎考慮

隨著信用卡在我國的迅速普及，老百姓錢包里的信用卡少則一兩張，多則五六張。消費者大多并不理解信用卡“信用消費”的內(nèi)涵，僅僅把它當(dāng)作現(xiàn)金替代工具。楊蕙如這種細(xì)心發(fā)掘“套利空間”的思路卻值得廣大信用卡持卡人學(xué)習(xí)和思考。

但是，做“卡神”不是沒有條件的。隨隨便便一人，簡單看了一篇文章，輕輕松就成了卡神，即便我說了，你也不信。而當(dāng)你想成為“卡神”之前，請先考慮以下幾個方面：

◆ 你要要有個完美的信用，亂七八糟的欠賬記錄、糾纏不清的各式欠款，只會妨礙你理財?shù)某晒Α?/p>

◆ 先學(xué)會怎么省，再來談如何賺。

◆ 任何收益的取得，都是伴隨著風(fēng)險的產(chǎn)生和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮鞫鴣?，科學(xué)專業(yè)的指導(dǎo)和不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境，也是信用卡理財環(huán)節(jié)中一直需要加以關(guān)注的。

此外，還有一些理財?shù)拇蠹?，也請計劃用信用卡理財?shù)某挚ㄈ酥匾?，比如：忽視風(fēng)險、過分關(guān)注收益率、持有過多的卡等等。

近期，一個名叫楊蕙如的27歲女孩的理財故事風(fēng)靡中國臺灣，她*刷信用卡在短短兩個月內(nèi)獲利上百萬元新臺幣，被民間奉為“卡神”。但與此同時，背負(fù)巨額信用卡債務(wù)、甚至連最低應(yīng)繳還金額都付不出的“卡奴”也越來越多。雖然兩地金融環(huán)境有差異，但楊蕙如的賺錢方法依然能給中國大陸信用卡持卡人帶來不小的啟示。

了解自己申請的信用卡

不要奇怪為什么這條要放第一個。因為許多人拿到信用卡后的第一件事是看信用額度，而忘了看卡片的賬單日、還款日等等，這些雖然會在每期的賬單上注明，但是若忘了看賬單呢？因此了解是第一步。

而且，每種信用卡都會有一些特色功能的，比如，買機票送保險等等，只有你了解了這些，你才能讓信用卡充分發(fā)揮其“潛力”。

控制消費

使用信用卡容易養(yǎng)成的一個毛病就是無節(jié)制的消費。因為刷卡時看不到現(xiàn)金的支付，消費也沒有局限，等意識到消費超出了收入的時候往往就是收到了賬單的時候。因此，使用信用卡一定要控制住自己的消費，盡管每次刷卡消費的可能都是一些小錢，但是累積起來也足夠嚇著自己。

當(dāng)自己覺得控制不了消費的時候，不妨換成現(xiàn)金結(jié)算，暫時不用信用卡?；蛘咝″X用現(xiàn)金，大額支付用信用卡。從心理學(xué)上分析，一般人在消費時，很少在意小錢，但是在購買大額商品時不管用什么方式支付都會盤算一番的。當(dāng)然，什么是小錢，什么是大額商品這個得根據(jù)個人的收入來確定，不能一概而論。

按時且超額還款

信用卡有一個最后還款日，一定要在這個日期前還上，特別是跨行還款?？缧羞€款是銀行為了方便使用人還款而推出的一項便利服務(wù)，但是考慮到資金在途時間，并不是所有跨行還款都會馬上入賬的，因此一定要提前1—2個工作日還款。否則一旦還晚了，哪怕只超過了一天，銀行也會算利息的。

至于超額還款是因為有時還款時，有人會忽略掉一些零頭，比如幾塊錢，或者幾毛錢等等，這樣就導(dǎo)致下期賬單會出現(xiàn)一個循環(huán)利息。銀行并不是按照欠款金額來收取利息的，而是以上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息萬分之五為計息利率。換句話來說，本月你要還410元，但是你只還了400元，那么利息不是以10元來計算的，而是按照410元計算。

設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶

設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶可避免出現(xiàn)因為忘了還款而導(dǎo)致產(chǎn)生各種費用的情況。當(dāng)然，設(shè)置的關(guān)聯(lián)賬戶中的存款一定要超過應(yīng)還款金額，否則你設(shè)置了也沒什么用。

慎用取現(xiàn)和最低還款額

信用卡都有一個預(yù)借現(xiàn)金額度，所以有人習(xí)慣從信用卡里面透支取現(xiàn)使用，但是信用卡透支取現(xiàn)所收取的費用是較高的，除有手續(xù)費外，每天還有取現(xiàn)金額萬分之五的利息。并且取現(xiàn)是不享免息期待遇的，因此透支取現(xiàn)后要盡快償還。

如果有時因為資金緊張還不了全額，那么還款時可以選擇最低還款額，這樣可以避免被記入不良信用記錄，而且還不會產(chǎn)生滯納金。但是過了最長免息期后，沒有還完全額的話，銀行會收取一定的利息，直到一次全部還清。如果在較長一段時間內(nèi)無法還清全額，不妨試試銀行的分期付款業(yè)務(wù)，將要還款的金額分幾個月來償還，這項業(yè)務(wù)不收利息，但是需要支付手續(xù)費。不過，不同的銀行對分期付款有不同的規(guī)定，使用前最好電話咨詢一下銀行。

你的信用卡是不是還是一個單調(diào)的卡面加上一個銀行的LOGO？那你落伍啦！如今的信用卡，除了擁有豐富功能，一個炫彩且個性的卡面也是必不可少的。

個性ID

既然是個性ID。擁有個性的卡面肯定就是必然的。怎么體現(xiàn)自己的個性來呢？不妨試試民生ID信用卡。這是全國首創(chuàng)的網(wǎng)絡(luò)個性卡，卡面完全由你DIY！要讓自己中意的照片作為卡面，只需將照片上傳到民生銀行的網(wǎng)站上，其制作步驟非常簡單便捷。你還可以使用民生銀行為你提供的圖庫中的照片作為你的卡面哦。除了民生銀行外，中信DIY信用卡也能實現(xiàn)個性卡面，隨心設(shè)計，并且能改換卡版。

華夏繽紛圖片信用卡也是一款不錯的個性信用卡，其卡面炫目繽紛，目前有11個系列的圖片可供選擇。筆者最青睞其中的國畫風(fēng)情系列，卡面古風(fēng)古韻，有種如詩如畫的水墨意境。

當(dāng)然，個性卡還有許多，例如招行的MTV?？嵝庞每?、中銀都市卡等等，數(shù)不勝數(shù)。

女性專屬

除了個性外，有些時髦的女士還希望能擁有一款專屬于女性的信用卡，卡面的設(shè)計也要靚麗！

因此不少銀行都推出了專屬女性的信用卡，如民生女人花信用卡、華夏鈦金麗人信用卡、工行牡丹雅芳聯(lián)名卡、廣發(fā)真情卡、中信魔力卡、北京銀行凝彩卡、光大-法瑞兒聯(lián)名信用卡、招商銀行VOGUE鈦金信用卡、興業(yè)銀行都市麗人信用卡等等。

這些信用卡不僅具有靚麗的卡面，獨特的版型，還具有一些特色功能，可以在購物方面享有折扣或者多重積分，擁有特色禮品等等，例如，民生女人花信用卡只要核卡后繳納首年年費，就可得Dior迪奧魅惑炫禮。

除此之外，這些卡都還有別具一格的服務(wù)，例如，成功申領(lǐng)了光大-法瑞兒聯(lián)名信用卡普卡，則能默認(rèn)享受3Suisses法瑞兒貴賓俱樂部銀卡會員待遇，而如果成功申領(lǐng)的是光大-法瑞兒聯(lián)名信用卡金卡，則默認(rèn)享受3Suisses法瑞兒貴賓俱樂部金卡會員待遇等等。

大學(xué)生炫卡

現(xiàn)代大學(xué)生的錢包中信用卡是必不可少的，但是這卡不能死板，一定要“炫”，要體現(xiàn)出年輕人的朝氣！因此，申請一張專屬大學(xué)生的信用卡吧。

大學(xué)生信用卡的第一個特點就是Young，只有Young才能體現(xiàn)特色。因此，第一個入眼的可能就是招行的Young卡，因為該卡的主打口號是：“就是不一Young”。

除了招行的Young卡外，針對大學(xué)生的信用卡還有工行的牡丹學(xué)生卡、建行龍卡大學(xué)生卡、龍卡名校卡、農(nóng)行的優(yōu)卡、中信銀行的I卡等等。

這些卡是為在國內(nèi)上大學(xué)的大學(xué)生使用的，若你屬于出國留學(xué)生，不妨選擇使用專屬留學(xué)生的信用卡，例如民生留學(xué)生信用卡、中信出國留學(xué)生卡等等。

聚焦奧運

奧運會是一大盛事。而2008年的奧運會是由我們舉辦的，這種自豪，我們肯定會銘記于心。而銀行的信用卡也許是承載這一情緒的最好載體。

目前，幾乎每家銀行都發(fā)行奧運主題信用卡，例如，中銀VISA奧運信用卡、光大的VISA奧運主題信用卡、民生Visa奧運卡和廣發(fā)Visa奧運卡等等。

而這些卡的卡面設(shè)計均有獨特之處，例如，中銀VISA奧運信用卡一套是五張，是全球惟一一張印有中國印的奧運信用卡；光大的VISA奧運主題信用卡為豎版設(shè)計，以奧運福娃為主；民生Visa奧運卡一套為六張，由1張大卡和5張小卡組成，卡面以跨欄、跳水、乒乓球、體操、射擊、羽毛球等我國優(yōu)勢體育項目為主要設(shè)計元素；廣發(fā)Visa奧運卡一套五張，分為“承”卡、“燃”卡、“迎”卡、“創(chuàng)”卡、“團”卡，該卡通過這五個奧運畫面的瞬間，展現(xiàn)了一個完整的奧運過程。

奧運信用卡其實還具有收藏的價值，因為2008年的奧運會結(jié)束后，奧運卡也將停止發(fā)行。

運動主題

生命在于運動，關(guān)于運動主題的信用卡也炫彩非凡。工行的牡丹運動卡就是其中之一。

牡丹運動卡有“圓夢”和“力量”兩個系列，共計八款產(chǎn)品。圓夢系列有五款，分別為蔚藍(lán)的夢、沉靜的夢、火紅的夢、金色的夢和碧綠的夢。而力量系列有三款，分別為騰躍、馳騁和錘煉?？孢\動感十足，突出了“我運動、我健康、我快樂”主題，并且還可享受在遍布全國的運動場館、健身俱樂部、體育專賣店、運動會所等特惠商戶刷卡消費時專享的驚喜折扣優(yōu)惠與服務(wù)。

牡丹運動卡還有限量版的紀(jì)念套卡，雖然不具有銀行卡功能，但是其具有一定的收藏價值。

光大銀行的運動主題信用卡是一款豎版的信用卡，卡面以現(xiàn)代運動為主題，運用中國書法為主要圖案，體現(xiàn)“中國人辦奧運”的人文概念。卡片還贈高額的航空意外險，只要使用運動主題信用卡刷卡支付本人機票款或80%以上的旅游團費，即可獲贈50萬元人民幣的航空意外保險。

運動卡還有建行VISA明卡、龍卡(大師杯)網(wǎng)球卡等等。

旅游卡

工作累了，想出去旅游，或者你就是一個“驢友”，但是覺得攜帶現(xiàn)金不方便？試試旅游信用卡吧。

例如農(nóng)行的金穗國際旅游卡，該卡是奧運旅游主題雙幣種貸記卡，除具有金穗貸記卡基本功能，還為持卡人提供全球特色旅游服務(wù)?？ㄆ詩W運城市標(biāo)志性建筑為設(shè)計元素，從雅典、羅馬、莫斯科、悉尼再到北京。當(dāng)你想去澳大利亞、新加坡等地出國旅游的話，可以享受該卡特有的VISA快捷助簽服務(wù)，最快能在兩個工作日內(nèi)協(xié)助持卡人辦妥簽證。

其余的旅游卡還有建行的龍卡香港精彩旅游信用卡、華夏RTA中國自駕游信用卡、北京銀行香港旅游卡等等，這些都是旅游必不可少的“裝備”。

不過，假如你僅僅以為旅游卡只有這些就錯了，因為除了個人旅游卡外，銀行還有商旅系列和各種航空卡，專為因工作需要而出差的商務(wù)精英設(shè)計。例如，工行的南航明珠牡丹信用卡、建行的東航龍卡、光大的陽光商旅信用卡、民生易網(wǎng)通旅行信用卡等等。

尊榮系列

不喜歡卡面上花里胡哨的設(shè)計？那你應(yīng)該是一位穩(wěn)重的商務(wù)人士。你看重的應(yīng)該不是設(shè)計的新穎，而是信用卡背后的尊榮服務(wù)。

對于這樣的商務(wù)人士，不妨考慮銀行的金卡、白金卡或者鉆石卡吧。這類卡設(shè)計唯美、尊貴，其背后的服務(wù)，例如機場貴賓通道、保險及理財規(guī)劃、高爾夫休閑服務(wù)、加入頂級俱樂部服務(wù)，有的甚至有24小時貴賓專線。

看完上面的信用卡后，有什么感想？不會是感覺到多吧？其實，以上列舉的信用卡只是全部信用卡的一部分，還有許多的信用卡并沒有列舉出來，比如非接觸式信用卡、各行特有的聯(lián)名卡、專屬購物信用卡、高爾夫球卡、汽車卡等等，完全是應(yīng)有盡有！