據(jù)馬蜂保信用卡小編所知，在我們進(jìn)行提前理財(cái)與提前消費(fèi)時(shí)，往往忽略了還款方式，但其實(shí)還款方式的選擇會(huì)直接決定你的收益，下面馬蜂保信用卡小編就跟大家一起分享下我總結(jié)的關(guān)于還款方式的選擇經(jīng)驗(yàn)。

一、不同還款方式的特點(diǎn)

一次性還本付息：是各家平臺較常用的還款方式，收益計(jì)算直接、方便，操作簡單明了并且這種還款方式多存在于超短期或者短期，相對來說風(fēng)險(xiǎn)可控，較為安全，但是中途無法“再投資”獲取額外收益，在長期借貸中風(fēng)險(xiǎn)稍高。以借款本金1萬，周期3個(gè)月，年化收益率12%為例，實(shí)際收益=本金×年化收益率×投資天數(shù)/365 ，按照公式計(jì)算所得收益本金總和約為10300元；

先息后本：相對于一次性還本付息的方式來說，先息后本的風(fēng)險(xiǎn)稍微低一些，是網(wǎng)貸平臺上最“熱門”的還款方式。收益計(jì)算方便，每個(gè)月可以用小額利息進(jìn)行“再投資”。但是因?yàn)榻杩钇谙奚峡缍群艽?，變?shù)較多，平臺有可能無法及時(shí)跟蹤和控制風(fēng)險(xiǎn)，借款人最后一期還款壓力巨大，造成逾期壞賬幾率就會(huì)大大增加。以借款本金1萬，周期3個(gè)月，年化收益率12%為例，每月獲得100的利息，最后一個(gè)月獲得1萬的本金，最終的本息約為10300元；

等額本息：出借者每月都有固定回款，提高了資金流動(dòng)性，可將回款“再投資”、“錢生錢”，減少借款人壓力，減少逾期壞賬率的發(fā)生。但是復(fù)投收益無法直觀顯示，如果回款不及時(shí)進(jìn)行復(fù)投，每月回款的利息隨著本金的減少會(huì)越來越低，收益將越來越少。以借款本金1萬，周期3個(gè)月，年化收益率12%為例，每期還款額=本金*(利率/12)*((1+利率/12)^(期限)/((1+利率/12)^(期限)-1))，平臺給出的收益率是以復(fù)利的方式計(jì)算，即你將每期收到的本息進(jìn)行再投資后才能達(dá)到10661.85元收益。

二、出借人怎么選擇還款方式

對于網(wǎng)貸小白來說，嘗試性投資和跟風(fēng)性投資的情形比較多，這類投資人需要建立投資習(xí)慣和自信，他們對于投資沒有豐富的經(jīng)驗(yàn)或時(shí)間來對投資項(xiàng)目進(jìn)行打理，所以他們更需要一種期限較短，風(fēng)險(xiǎn)不高，不會(huì)產(chǎn)生過多站崗資金的還款方式，所以推薦給這些投資者的還款方式為一次性還本付息和先息后本。

在投資者積累了一定經(jīng)驗(yàn)之后，往往希望產(chǎn)品能夠產(chǎn)生更多的收益，這時(shí)他們需要的是一種便于打理同時(shí)又能盡快見效的還款方式，比如先息后本、等額本息都屬于這種短中期的還款方式。

還有一種投資者屬于體驗(yàn)過不少網(wǎng)貸平臺，具有一定的專業(yè)性知識的投資者，他們對打理產(chǎn)品和投資有很多自己的方式，不過他們最想要的應(yīng)該是在鎖定長期收益的同時(shí)又能實(shí)現(xiàn)復(fù)利投資的產(chǎn)品，這種情況的投資人更適合選擇等額本息還款方式的產(chǎn)品。

綜上所述，小編認(rèn)為不同還款方式的產(chǎn)品，對于投資人來說意味著不同的收益，在積累了一定的經(jīng)驗(yàn)之后，投資者可以分別選擇短期、中期和長期，多種期限還款方式進(jìn)行合理的資金配置進(jìn)行投資，用長期鎖定未來收益，短期優(yōu)化現(xiàn)金流的方式，充分利用手頭資金，磚頭網(wǎng)相信按照這樣的投資思路大家也能在“降息潮”中實(shí)現(xiàn)收益最大化。