出國消費刷卡容易，回國還款卻并不簡單。

清明小長假就要來了，對于想出國旅游的消費者來說，免不了消費時使用信用卡。但刷卡時瀟灑，回國還款卻很迷茫?！八⒖〞r走銀聯(lián)還是外幣賬戶劃算？”“還款時應(yīng)該還現(xiàn)鈔還是購匯？”“還款時間有沒有什么講究？”信用卡外幣還款并不是一件簡單的事，消費者每一步都注意到才能更合理、更劃算地還款。

刷卡時首選銀聯(lián)渠道

消費者謝晨因為工作需要，經(jīng)常往返國內(nèi)外，他告訴記者，在國外刷卡消費時最好先提前問詢商戶，可以走銀聯(lián)渠道刷人民幣消費，則盡量走銀聯(lián)渠道，不僅方便還省錢。

以謝晨經(jīng)常使用的一張交通銀行“人民幣美元”雙幣信用卡為例。“我第一次去倫敦的時候，由于當(dāng)?shù)刎泿攀怯㈡^，我刷美元賬戶，回國再用人民幣還款，涉及多次匯率折算，非常麻煩?！敝x晨說，后來才發(fā)現(xiàn)，在國外消費時，如果可以直接走國內(nèi)銀聯(lián)渠道刷卡，就可以直接扣款人民幣，回國后就不需要自己兌換外匯還款，不僅方便，也可以避免一來一回的匯率變動帶來的損失。

記者從招商銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行信用卡中心咨詢后發(fā)現(xiàn)，走外幣賬戶刷卡，持卡人不僅需要承擔(dān)多次匯率折算造成的損失，還需要承擔(dān)額外的貨幣轉(zhuǎn)換費，非常不劃算。招商銀行信用卡客服人員告訴記者，在非美元地區(qū)購物，走外幣渠道的美元賬戶，除正常手續(xù)費外，銀行還要加收1.5%的服務(wù)費。而其他多家銀行的此項收費標(biāo)準(zhǔn)在1%2%之間不等，持卡人消費越多額外損失越多。

回國還款首選現(xiàn)鈔

在國外刷卡消費，不僅刷卡時涉及到匯率折算，還款時也躲不開這個問題，對此眾多消費者都很頭疼。那么，消費者如何還款能更劃算一點呢？浦發(fā)銀行貴賓理財經(jīng)理張嫣建議，持卡人還款，可優(yōu)先采用回國后手頭剩余的現(xiàn)鈔或賬戶里的外幣余額，金額不足時，再采取人民幣兌換外幣方式還款?！艾F(xiàn)鈔還款會減少匯率折算的環(huán)節(jié)，而且持卡人回國后，手里的外幣現(xiàn)鈔或賬戶里的外幣余額也用處不大，因此首選現(xiàn)鈔還款是最為劃算的?！睆堟陶f，如果現(xiàn)鈔或外幣賬戶余額不夠，那么使用人民幣償還不足部分時，也分兩種情況?！叭绻扇∪嗣駧?a href="http://langmsf.cn/card/99616.html" title="" target="_blank" rel="noopener">自動還款，是按照國外刷卡消費當(dāng)日的匯率進行折算，而如果持卡人自己購匯，比如自己購買美元再行還款，則是按照購匯即還款當(dāng)日的匯率進行折算，此時就需要持卡人自己比較兩日的匯率哪個更合算，再決定還款方式?！睆堟陶f，假設(shè)持卡人消費當(dāng)日人民幣對美元的匯率為1:6.19，而還款當(dāng)日的匯率為1:6.23，則持卡人選擇后一種自行購匯還款比較劃算。張嫣表示，一般情況下，消費日當(dāng)天的匯率可以由對賬單等方式從銀行處得知。較為關(guān)心和熟悉匯率變化的持卡人，也可自行選擇匯率較為劃算的時間進行還款。

自動還款還需授權(quán)

了解刷卡及還款時的首選幣種也并非可以高枕無憂，持卡人還需注意還款時是否需要人工致電信用卡中心進行授權(quán)或確認，以免一時疏忽造成不必要的損失。

去年5月在新加坡旅游消費時，欣怡（化名）就遇到了類似的煩心事?！澳翘焖⒖〞r間比較晚，走銀聯(lián)渠道網(wǎng)絡(luò)出了點問題，所以就直接刷的Mastercard美元賬戶。”欣怡說，自己回國后直接往還款關(guān)聯(lián)卡的人民幣賬戶存了一筆錢，可是月底查詢賬單時，卻顯示自己并未還款?！昂髞泶螂娫拞栥y行才知道，外幣賬戶無法自動還款，需要我打電話告知信用卡中心兌換成美元才可以還款。最后只好由于逾期還款，被按照全額扣息處理，損失了不少錢?！?/p>

記者了解到，中國銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行在信用卡開卡時，就會要求持卡人選擇是否授權(quán)銀行自動購匯還款，但一般只有持卡人主動申請開通此功能，才可享受此項服務(wù)。但也有些銀行規(guī)定，還款必須由持卡人致電信用卡中心，親自確認還款方式。所以持卡人應(yīng)注意自己所持信用卡開卡行的相關(guān)細則，避免因不熟悉規(guī)則而遭受不必要的損失。同時，業(yè)內(nèi)人士表示，雙幣卡還款時，存入信用卡賬戶的金額將優(yōu)先用于償還人民幣賬戶欠款，只有在人民幣賬戶欠款還清的情況下，其余部分才會用于償還外幣欠款，因此持卡人應(yīng)在還款時保證存入足夠金額。另外，如信用卡還款是與其他借記卡關(guān)聯(lián)，也要注意劃款到賬的處理時間，盡量打好1-3天的提前量，避免因劃款耽擱而“被逾期”。