2015年各大銀行信用卡分期手續(xù)費計算方法

會員 2025-06-06 20:56:41 閱讀(1576) 評論關閉

　　信用卡分期可以解決短期資金問題，如果有好的投資理財目標也可以留一部分去賺取利息預期年化預期收益，不過如果本身能支付的起，最好還是不要輕易選擇分期，目前各大銀行的分期預期年化利率不一樣，手續(xù)費政策不同，小編以最簡單的舉例來說明銀行分期手續(xù)費到底怎么算的。

　　舉例分析：

　　為便于計算，我們以消費12000元，分12期償還，手續(xù)費率為每期0.6%為例。

　　總共需償還的手續(xù)費=12000*0.6%*12=864元

　　每月實際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續(xù)費)=1072元

　　1、你實際承擔的年預期年化利率是多少呢?是7.2%嗎?

　　通過上面的計算，我們很容易得出年預期年化利率=每期手續(xù)費率*期數(shù)=0.6%*12=7.2%

　　實際情況是這樣嗎?

　　不是!銀行在計算每月償還金額的時候，簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息(這里是手續(xù)費，我們統(tǒng)稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。

　　可是實際上，當你償還了第1個月之后，你的貸款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，當你償還了第2個月之后，你的貸款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

　　所以，我們承擔的實際年預期年化利率水平要遠高于7.2%。

? ? ? ?精彩介紹：2017年各大銀行信用卡分期手續(xù)費對比

　　2、怎么計算我們實際承擔的年預期年化利率水平呢?

　　告訴大家一個利用excel來計算預期年化利率水平的方法。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，ENTER鍵得出的就是我們實際承擔的月預期年化利率水平。

　　這里的IRR是內部預期年化預期收益率，表格A1到A13中的數(shù)字是我們在用信用卡消費12000元之后的現(xiàn)金流情況，這個公式計算的是我們實際負擔的月預期年化利率。

　　而我們實際付出的年預期年化利率成本=1.09%*12=13.08%。

　　3、為什么會有這么大的差別呢?

　　作為銀行，在每月收到1072元之后，可以繼續(xù)進行投資。這里的1072元雖然金額較少，但是銀行的客戶眾多，積累起來的資金達到一定金額就會產(chǎn)生巨大的預期年化預期收益。舉個最簡單的例子，假如現(xiàn)在貨幣基金的歷史預期年化預期收益能達到4%，而這4%的預期年化預期收益就實實在在的被銀行收走了。