信用卡里的錢可不是銀行白送的，不顧還款能力盲目刷卡透支、過度消費，到了還款日卻還不上賬單，被銀行催款，面臨這樣的局面怎么辦？

　　要知道，一旦過了免息期不還款不僅要支付高額的利息和滯納金，還會影響個人信用，有礙以后申請房貸、車貸。信用卡真的還不上了，如何有效補救？

　　1、分期還款

　　如果確實還不上信用卡，可以辦理信用卡分期，逐期償還。信用卡分期沒有利息，但是有手續(xù)費。銀行為了激勵持卡人辦理信用卡分期業(yè)務(wù)，經(jīng)常推出一些優(yōu)惠活動，比如辦理分期送積分、送禮品或者分期手續(xù)費打折等等，如能參與這些優(yōu)惠，也可以薅到一點羊毛，節(jié)約分期成本。

　　2、償還最低還款額

　　發(fā)卡銀行是允許持卡人按最低還款額（大概賬單金額的10%）還款的，但是按最低還款額還款時，賬單內(nèi)的消費將不再享受免息期，需要自消費日起按日支付萬分之五的利息。這樣可以避免信用卡逾期，延長還款的時間。

　　3、變更信用卡賬單日

　　大多數(shù)銀行的信用卡，只要正常使用6個月后就可以更改賬單日，如果發(fā)現(xiàn)當(dāng)期消費太多，全額還款有困難就可以在最終還款日前幾天申請更改賬單日，這樣就可以多獲得一定時間的免息期。

　　4、主動與銀行協(xié)商解決

　　一旦連最低還款額都還不上了，最好的辦法就是持卡人馬上和發(fā)卡銀行聯(lián)系，說明自己的情況，表示自己并非惡意欠款，只是由于一時的經(jīng)濟情況變動無法馬上還清，申請延期還款。一般來說，只要持卡人主動聯(lián)系銀行，銀行通常都會為持卡人設(shè)計一個雙方都能接受的還款方式，比如將欠款金額延期1-2個月償還，利息予以折扣或是每個月償還一個持卡人能接受的額度。畢竟一旦持卡人無法還款對于銀行來說這筆錢就屬于壞賬。因此，銀行會很樂意挽救每一個想要還款卻暫時無法還款的持卡人。

　　5、信用卡代還

　　信用卡代還就是第三方幫持卡人還信用卡賬單，持卡人再還款給他們，費率低于信用卡分期。目前信用卡代還產(chǎn)品包括薩摩耶金融的“省唄”、上海數(shù)禾科技的“還唄”、拉卡拉的“替你還”等。

　　融360小編建議大家：：如果持卡人連10%的最低還款額都還不上，那么，千萬不要選擇跑路，即換地址、換手機，讓銀行聯(lián)系不上等等。這種方式也是最糟糕的，要知道，你的個人資料和信用情況都會在央行的征信系統(tǒng)中有記錄，以后不管你跑到哪里，除非這輩子不和銀行打交道，不再自己實名交水電煤氣費等等，不再買手機卡和辦理固定電話等所有需要實名的事情，否則銀行就會找到你。而你的信用記錄也被抹黑了，以后將很難獲得銀行貸款和信用卡的審批。

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