轟轟烈烈的“雙十一”過去幾天了，網(wǎng)店的寶貝價(jià)格已經(jīng)恢復(fù)如初，但購物狂歡的余震還在，俗話說“剁手容易還款難”！那些剁手割腎的朋友們，你們還好嗎？透支完買買買的豪氣之后，轉(zhuǎn)眼就到了信用卡還款的日子了吧，親，敢看一眼你的信用卡賬單嗎？

　　別擔(dān)心，信用卡分期專治你的“雙十一節(jié)后綜合癥”！

　　當(dāng)然，分期也有手續(xù)費(fèi)，怎么看待這個(gè)手續(xù)費(fèi)呢？在這里，融360小編要為大家揭露一個(gè)真相，那就是信用卡分期手續(xù)費(fèi)的實(shí)際年利率是多少。來，咱們一起來看看！

　　信用卡分期實(shí)際年利率可不是簡單的每月利率*12，這中間有一個(gè)時(shí)間價(jià)值在。這里告訴大家一個(gè)計(jì)算信用卡分期實(shí)際年利率的方法：

　　拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費(fèi)率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率，再乘上個(gè)12，就是年化利率了。實(shí)際算出來是13%。

　　下面是目前各行信用卡分期手續(xù)費(fèi)及對應(yīng)的實(shí)際年利率，供參考：

　　盡管如此，奈何賬單過高，全額還款有壓力，為了不逾期，分期該辦還得辦。咱們再來看看各行信用卡分期手續(xù)費(fèi)高低對比，了解發(fā)卡行的分期手續(xù)費(fèi)水平，做到心中有數(shù)。

　　分3期

　　賬單分期分3期，工行手續(xù)費(fèi)是最便宜的，僅為0.55%每月，招行、浦發(fā)、交行的分期手續(xù)費(fèi)偏高，超過0.9%。

　　分6期

　　賬單分期分6期，工行、中行、農(nóng)行手續(xù)費(fèi)較便宜，為0.6%每月，交行、中信的分期手續(xù)費(fèi)偏高，超過0.8%。

　　分12期

　　賬單分期分12期，工行、中行、建行、農(nóng)行手續(xù)費(fèi)較便宜，為0.6%每月，興業(yè)銀行的分期手續(xù)費(fèi)最高，為0.75%。

　　綜上，工農(nóng)中建交幾家國有銀行的分期費(fèi)率是偏低的，如果你常有分期的需求，可以將卡換成以上幾家銀行主刷。有些銀行很精明，非常及時(shí)地推出了分期優(yōu)惠活動(dòng)，比如中行、浦發(fā)、招行、廣發(fā)等等，既然要辦分期了，能享優(yōu)惠當(dāng)然更好。

　　12月31日前，中行信用卡卡戶分期費(fèi)率8折優(yōu)惠；

　　招行分期可搶兌禮品，11月份10期及以上的賬單分期累計(jì)滿6千元可以搶兌膳魔師保溫對杯或2000積分，11月份10期及以上的賬單分期累計(jì)滿1千元可領(lǐng)取1000積分，兩項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)可疊加；

　　12月15日前，浦發(fā)信用卡辦理分期可獲得1-3期不等手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠，不限筆數(shù)和金額；

　　廣發(fā)客戶通過發(fā)現(xiàn)精彩APP辦理分期單筆滿2000元，可獲得5000積分獎(jiǎng)勵(lì)。

　　賬單分期需要注意哪些事項(xiàng)？

　　1、賬單分期手續(xù)費(fèi)分期收取比一次性收取更劃算：有的銀行信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)既可以一次性收取，也可以分期收取，要知道，分期收取更劃算。

　　2、提前還款，手續(xù)費(fèi)照收：除了中信銀行和工商銀行之外，在其他銀行辦理信用卡分期，提前還款，手續(xù)費(fèi)照收。如建設(shè)銀行規(guī)定：手續(xù)費(fèi)分期收取，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請?zhí)崆斑€款，須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費(fèi)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還。

　　融360小編有話說：信用卡賬單不能全額還上，你可以辦理分期，也可以只還最低還款額，但是只還最低還款額會(huì)產(chǎn)生信用卡利息。除了工商銀行外，其余各行都是按照“全額罰息”的方式來征收利息的，也就是說只要不是全額還款，不管是未還款部分，還是已還款部分，都不再享有免息期，而是要按照實(shí)際消費(fèi)日到實(shí)際還款日之間的時(shí)間段來計(jì)算利息，非?？拥?。如果你的賬單金額很高，預(yù)期最終全部還上欠款的時(shí)間比較長，那么，辦理分期還是比部分還款要?jiǎng)澦阍S多的。

　　另外，可能有些朋友想到了找“信用卡代償”服務(wù)，最近所謂的“信用卡代償”服務(wù)的廣告也是滿天飛，貌似很靠譜的樣子。實(shí)際上這項(xiàng)服務(wù)也是一個(gè)不小的“坑”。經(jīng)融360小編測試與計(jì)算，“信用卡代償”服務(wù)的費(fèi)用與信用卡分期的費(fèi)用相差無幾，這個(gè)過程實(shí)際上等于你在第三方平臺上辦了個(gè)分期，手續(xù)費(fèi)讓第三方平臺賺了而已，你自身并沒有賺到多大的便宜。與此同時(shí)，找所謂“信用卡代償”服務(wù)，還容易泄露個(gè)人信息，導(dǎo)致信用卡被盜刷。所以，小編認(rèn)為這樣做是得不償失的，倒不如老老實(shí)實(shí)辦理銀行的賬單分期。

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