信用卡透支消費(fèi)后，需要還款，否則會(huì)產(chǎn)生高額利息，同時(shí)還會(huì)影響個(gè)人征信。有些用戶無(wú)法在到期還款日及時(shí)將欠款還上，就有了借錢(qián)還款的需求。于是，市場(chǎng)上催生出不少“代還信用卡”App。

　　根據(jù)融360小編的了解，這類代還信用卡的App數(shù)量不在少數(shù)，比如“卡卡貸”、“豆豆錢(qián)”、“省唄”、“我來(lái)貸”等等。本質(zhì)上，這樣的App是以信用卡代還款為噱頭的在線小額借貸產(chǎn)品。

　　申請(qǐng)借款額度要求多 個(gè)人信息易泄露

　　“代還信用卡”App基本上都宣稱可以很快放款，流程簡(jiǎn)單。然而，融360小編親自體驗(yàn)了下，在以上“代還信用卡”App上借款，流程有點(diǎn)復(fù)雜，基本上都需要申請(qǐng)人提供手機(jī)號(hào)、姓名、頭像、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等信息，同時(shí)還要求申請(qǐng)者提供身份證照片或本人照片或本人手持身份證的照片等等。

　　對(duì)申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，提交以上個(gè)人核心信息資料，除了過(guò)程有點(diǎn)復(fù)雜外，還面臨著個(gè)人信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“代還信用卡”真的能讓你占到便宜嗎？

　　對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，除了體驗(yàn)好壞之外，最關(guān)注就是辦理該業(yè)務(wù)的費(fèi)率問(wèn)題了。盡管“代還信用卡”App宣傳自己低費(fèi)率，能夠幫用戶省錢(qián)，但是真實(shí)情況真的如此嗎？

　　融360小編向以上“代還款”App的客服進(jìn)行了相關(guān)咨詢，以省唄為例來(lái)看。

　　省唄官方微信上“算算多省”給出的費(fèi)率是這樣的：借款20000元，分期12期，每月還款（含手續(xù)費(fèi)）1784.24元；而這一費(fèi)用與信用卡分期的費(fèi)用相差無(wú)幾。工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等幾家銀行分期12期的手續(xù)費(fèi)為0.60%/月，每月還款（含手續(xù)費(fèi)）為1786.67元。也就是說(shuō)，使用省唄代還款，每月分期費(fèi)用僅比正常信用卡分期便宜了2塊錢(qián)。

　　再來(lái)看看分三期的情況：使用省唄，分三期還款，每期還款金額為6809.12元，而正常信用卡分期，每月還款金額為6776.67元。省唄每月費(fèi)用竟然比信用卡分期還要貴32塊錢(qián)。

　　在省唄App的對(duì)外宣傳中，他們給出的年化利率最低12.78%，而信用卡分期12期的年化利率在13%-16.22%之間，所以，用對(duì)了信用卡分期，根本不用找代還款A(yù)PP。

　　當(dāng)心隱形費(fèi)用

　　除了每月手續(xù)費(fèi)之外，“代還信用卡”App還可能向用戶收取其他的隱形費(fèi)用。例如“卡卡貸”就規(guī)定，平臺(tái)除了向用戶收取0.45%-0.85%的月利率之外，還會(huì)收取月服務(wù)率，費(fèi)率為0.1%-0.8%；另外還有手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率為2%-3%。

　　因此，總的來(lái)說(shuō)，“代還款”App并不是太劃算，處處都有坑，想要通過(guò)這種方式來(lái)給信用卡還款，不如直接申請(qǐng)銀行的分期還款。

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