對(duì)持卡人來說，信用卡滿足了日常消費(fèi)領(lǐng)域的金融需求，賬單分期、汽車分期等分期種類已耳熟能詳。如今，持卡人還可以辦理現(xiàn)金分期、向銀行借款分期償還，那么，現(xiàn)金分期如何使用？與賬單分期有何區(qū)別呢？

　　什么是賬單分期？

　　不少卡友都使用過信用卡賬單分期，賬單分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消費(fèi)后，向信用卡中心要求將消費(fèi)金額分期還給銀行，并且銀行從中收取一定分期手續(xù)費(fèi)的過程。

　　什么是現(xiàn)金分期？

　　現(xiàn)金分期，由信用卡持卡人申請(qǐng)，或由發(fā)卡行邀請(qǐng)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，或不占額度另行批款，并轉(zhuǎn)賬至持卡人指定借記卡（本行或他行）賬戶之后，持卡人按指定分期期數(shù)進(jìn)行歸還的一種分期方式。一句話，現(xiàn)金分期就是用信用卡來貸款。

　　信用卡現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)率低于直接提現(xiàn)，并且遇到銀行推廣、現(xiàn)金分期費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，持卡人可以享受到比平時(shí)更大的費(fèi)率優(yōu)惠。

　　信用卡現(xiàn)金分期在申請(qǐng)門檻資金用途等方面都有一些限制，一些銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，面向優(yōu)質(zhì)客戶開展目標(biāo)客戶，由總行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)篩選，非目標(biāo)客戶暫不能辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　大多銀行都明確規(guī)定現(xiàn)金分期轉(zhuǎn)出款項(xiàng)僅能用于合理的個(gè)人或家庭消費(fèi)，但不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資信貸、購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)等非消費(fèi)領(lǐng)域。有些銀行也特別提到，該款項(xiàng)不能用于股票、期貨、房地產(chǎn)或其他股本權(quán)益性投資，并要求申請(qǐng)現(xiàn)金分期的持卡人，須保留與申請(qǐng)用途相符的交易憑證合同或發(fā)票，并有義務(wù)根據(jù)銀行要求，隨時(shí)提供上述證明材料原件。

　　賬單分期和現(xiàn)金分期，額度有多高？

　　賬單分期額度最高為賬單金額的95%。

　　目前，現(xiàn)金分期在授信上分為兩種：一種是不超過信用卡額度，也就是說，可以申請(qǐng)信用卡消費(fèi)透支額度的最高限額分期；另一種是單獨(dú)授信，和信用卡額度無關(guān)，最高可達(dá)30萬(wàn)元，額度的高低取決于申請(qǐng)人的卡片額度及個(gè)人資質(zhì)。

　　使用賬單分期和現(xiàn)金分期有手續(xù)費(fèi)

　　信用卡賬單分期和現(xiàn)金分期均免息，但要收取手續(xù)費(fèi)。不同銀行、不同分期期數(shù)，其手續(xù)費(fèi)費(fèi)率不同，通常國(guó)有銀行比股份銀行的分期費(fèi)率低。

　　信用卡賬單分期與現(xiàn)金分期雖然方便，但實(shí)際上是一種高利率融資消費(fèi)的方式，信用卡賬單分期、現(xiàn)金分期，雖然沒有利息，但是卻有手續(xù)費(fèi)。

　　賬單分期與現(xiàn)金分期怎么選？

　　現(xiàn)金分期可以滿足有現(xiàn)金消費(fèi)需求的持卡人，而且額度可高于信用卡額度。

　　現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)略高于信用卡賬單分期的手續(xù)費(fèi)，持卡人需根據(jù)個(gè)人的償還能力選擇分期形式。

　　部分銀行現(xiàn)金分期支持提前還款。賬單分期后，分期的金額會(huì)占用消費(fèi)額度，之后還款一期，恢復(fù)一期的額度，現(xiàn)金分期不但不占用信用額度，反而能提升信用卡額度。

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