國慶長假已經(jīng)結(jié)束了，在長假玩的開心，刷的開心的信用卡用戶，如今也要準備還款了。提到信用卡還款，那么就必須提到信用卡分期，不是所有信用卡用戶都有足夠的資金馬上還款，既然沒辦法馬上還款，那么就只能通過信用卡分期慢慢還了。

　　銀行在宣傳信用卡分期時都會說信用卡分期實惠，零利息，其實并不是這么簡單。辦理信用卡分期的朋友們要明白，分期利息確實免了，但是還是要收取手續(xù)費，而手續(xù)費其實比貸款的預(yù)期年化利率還高。

　　分期手續(xù)費不降反升

　　央行今年已經(jīng)連續(xù)5次降息了，預(yù)期年化利率已經(jīng)降到了1.4%，但是銀行的信用卡分期手續(xù)費卻不降反升，每期費率最高已經(jīng)達到1.5%，年化費率已經(jīng)超過一年期貸款的預(yù)期年化利率了。今年8月底，一家股份制銀行發(fā)出公告，稱將信用卡自由分期和賬單分期的手續(xù)費率由此前每期最高0.9%上調(diào)至每期最高1.5%，專項分期手續(xù)費率由每期最高0.46%上調(diào)至每期1%，而非面對面分期手續(xù)費率更是由每期1.52%封頂大幅上漲至每期4%封頂，新的費率標(biāo)準從11月15日起實施。

　　一般來說，12期(一年)分期手續(xù)費率在7.32%至8.8%之間，目前銀行一年期貸款的基準預(yù)期年化利率為4.85%，超出銀行同期貸款預(yù)期年化利率。

　　手續(xù)費怎么收？

　　信用卡分期業(yè)務(wù)一般分1期、3期、6期、9期、12期不等，更有長達24期的。雖然大多數(shù)銀行表示分期還款免息，不過，分期還需支付一定的手續(xù)費。目前，多數(shù)銀行信用卡分期付款的手續(xù)費費率在2%至8%之間，一般來說，分期越短，費率越高。在手續(xù)費的支付方式上，既有一次性提前收取的，也有分攤到每月收取的。

　　那么信用卡分期手續(xù)費到底怎么收呢？

　　如果信用卡持卡人透支了1萬元，辦理12期分期，銀行手續(xù)費費率為7.2%。那么，持卡人最終需要支付的分期手續(xù)費為720元。如果銀行一次性收取手續(xù)費，則持卡人的首期付款額為1553.3元；如果銀行將手續(xù)費平攤到每個月，則每月需還款893.3元，連續(xù)還12個月。選擇信用卡分期付款之前，最好問清楚手續(xù)費支付的方式，以及每期需要支付的額度，算一下總成本，選擇合適的期數(shù)。

　　如何辦理分期最實惠？

　　如何節(jié)約資金成本，達到最實惠的效果。這個關(guān)鍵在于手續(xù)費的費率和占用資金時間的長短。首先，如果您有信用卡分期的需求，那么，在刷卡前最好做足功課，貨比三家，優(yōu)先選擇手續(xù)費費率較低的銀行。

　　其次，盡量選擇較短的分期期限，因為分期期限越長，成本越高。

　　再次，應(yīng)盡量避免提前還款，多數(shù)銀行規(guī)定，信用卡分期提前還款，分期手續(xù)費照收。

　　最后，多留意銀行推出的信用卡分期手續(xù)費減免的優(yōu)惠活動，參與這樣的活動可以節(jié)省分期成本。

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