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信用卡給我們帶來很多便利，超長(zhǎng)的免息期、誘人的權(quán)益、豐富的開卡禮，但銀行信用卡中心如何從我們身上賺錢呢?信用卡這8大秘密，銀行才不會(huì)告訴你。
1、信用卡申請(qǐng)的門檻不全是收入和財(cái)力
申請(qǐng)信用卡時(shí)，一般人認(rèn)為提供的財(cái)力證明越雄厚，就可以獲得越高的信用額度。實(shí)際上，這二者并非是簡(jiǎn)單的正相關(guān)關(guān)系，信用卡額度由銀行對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行綜合評(píng)定而來的。
一些人收入高，卻不能辦信用卡，比如服務(wù)員、快遞員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、直銷人員、司機(jī)、自由職業(yè)者，還有些禁入行業(yè)等。銀行員工出于業(yè)績(jī)的考慮，不會(huì)太看重客戶收入，而更喜歡那些“可持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)定”的客戶。名下有固定資產(chǎn)的、已婚的和有小孩的客戶會(huì)比較容易獲得加分。
2、你只要在POS機(jī)刷卡，銀行就賺錢
商戶的POS機(jī)都是銀行信用卡部門相互爭(zhēng)奪的“地盤”，因?yàn)榭ㄓ衙克⒖ㄏM(fèi)一次，該銀行名下的POS機(jī)就能為其帶來一定比例的分賬?！澳阗I東西消費(fèi)100元，用A銀行的信用卡刷卡，店里的POS機(jī)是B銀行的，那么，根據(jù)不同商品，商戶要出讓大約1元至2.5元的手續(xù)費(fèi)，A銀行、B銀行和銀聯(lián)以7∶2∶1的比例進(jìn)行分賬。
因此這些商戶是信用卡市場(chǎng)部門積極爭(zhēng)奪的資源。雖然POS機(jī)消費(fèi)會(huì)給商家?guī)砝鎿p失，但刷卡消費(fèi)作為一種趨勢(shì)還是讓這些商戶不得不把錢拱手獻(xiàn)給銀行。
3、你不會(huì)總在免息期內(nèi)還款
信用卡給銀行帶來的利潤(rùn)相當(dāng)可觀，盈利主要來自利息、滯納金和POS機(jī)的分賬。在收益中，每日0.05%的利息是大頭。滯納金的標(biāo)準(zhǔn)是5%，屬于一次性支付，而每日0.05%的利息則是循環(huán)滾動(dòng)，復(fù)利效果帶來的收入往往會(huì)比滯納金高得多。
卡友不會(huì)總在免息期內(nèi)及時(shí)還錢，總有急用的時(shí)候。有急用而無錢的時(shí)候，要么分期付款支付利息，要么無法及時(shí)還款造成滯納金。無論怎樣，銀行都有利可圖。因此，你能永遠(yuǎn)享受銀行的免息期只是一個(gè)理想狀態(tài)。
4、銀行更喜歡你不全額還款
信用卡賬單上有一欄是“最低還款額”，通常是應(yīng)還金額的10%，雖然繳納最低還款額就不會(huì)影響你的信用記錄，但每日會(huì)有0.05%的利息。
卡友逾期還款會(huì)讓銀行有產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，因此它們最喜歡你做的是，在還款日前還入最低還款額，然后不斷支付利息。還得越久，銀行賺的當(dāng)然也越多。
5、更改賬單日可以延長(zhǎng)免息期
信用卡的“免息還款期”并不是刷卡消費(fèi)日加上50天的絕對(duì)值，而是根據(jù)消費(fèi)，從賬單日到還款日的一個(gè)20到50天的區(qū)間浮動(dòng)變化值。
在賬單日的第二天進(jìn)行消費(fèi)，這樣能享受到“最長(zhǎng)免息期”。
卡友可更改賬單日，但通常半年才能更改一次，因?yàn)殂y行要防止通過更改日期惡意延長(zhǎng)免息期的做法，況且更改賬單日也會(huì)增加銀行的工作量。
6、“逾期”有彈性
“逾期還款”會(huì)留下不良記錄，在銀行看來，晚還錢便是“逾期”，但實(shí)為了留住用戶，信用卡中心在處理“逾期”時(shí)也掌握著一定彈性。
“推遲1到2天還款，最好先通知下客服?！边@樣只有客服那里有逾期記錄，只要及時(shí)把錢還上，記錄就會(huì)一筆勾銷。
逾期發(fā)生后，卡友向客服解釋，只要是情有可原，比如沒收到賬單，或者因?yàn)橛械倪€款渠道不是實(shí)時(shí)到賬，客服人員也會(huì)把不良記錄蓋掉，但前提是時(shí)間拖得并不久。3個(gè)月以上未還款就會(huì)被視為惡意逾期了。
7、嚴(yán)密提防你套現(xiàn)
如果銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)人連續(xù)幾個(gè)月在賬單日的第二天都有大筆的交易，他就有套現(xiàn)的嫌疑。中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等部門已經(jīng)將“情節(jié)嚴(yán)重”的信用卡套現(xiàn)界定為非法經(jīng)營，未來可能將持卡人套現(xiàn)行為記入個(gè)人征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用記錄。
8、銀行歡迎你提額
如果你是信用卡的活躍用戶，并且還款及時(shí)，銀行的工作人員甚至?xí)鲃?dòng)電話詢問你是否需要提升額度。
額度越高，越能刺激你刷卡消費(fèi)。當(dāng)你臨時(shí)還不了欠款時(shí)，就會(huì)向銀行辦理分期付款，銀行還可以從中獲利。
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