信用卡開(kāi)通網(wǎng)銀安全嗎？

經(jīng)過(guò)10年推廣后，網(wǎng)上銀行在我國(guó)的認(rèn)知度已經(jīng)很高，但使用率還不夠理想，尤其優(yōu)質(zhì)客戶——年輕高學(xué)歷群體，對(duì)網(wǎng)銀的使用意愿依然保守，雖然近幾年，國(guó)內(nèi)銀行信用卡網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在客戶數(shù)、交易額等方面獲得了飛速發(fā)展，但是在銀行客戶中的占比依然不夠理想。

在采訪過(guò)程中，記者獲悉，妨礙大眾接納網(wǎng)銀的最主要原因還是在于安全性上，大部分市民因?yàn)閾?dān)心使用網(wǎng)絡(luò)銀行會(huì)出現(xiàn)資金安全問(wèn)題而對(duì)其產(chǎn)生排斥。對(duì)此，記者邀請(qǐng)了五邑大學(xué)管理學(xué)院碩士生導(dǎo)師——費(fèi)明勝教授以及建行江門市分行電子銀行部經(jīng)理陳永金，一起探討網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性問(wèn)題。

技術(shù)問(wèn)題已不是安全障礙

記者：從網(wǎng)上銀行產(chǎn)生開(kāi)始，針對(duì)網(wǎng)上銀行安全的技術(shù)問(wèn)題一直是各大銀行關(guān)注的焦點(diǎn)，目前各大銀行的網(wǎng)上銀行在技術(shù)上是否過(guò)關(guān)呢？

費(fèi)教授：目前各大銀行常見(jiàn)的安全保障形式主要有：USBKey形式、數(shù)字證書、動(dòng)態(tài)密碼等，這些安全保障措施對(duì)于防范木馬、病毒、黑客以及假網(wǎng)站已經(jīng)綽綽有余，除非證書、賬號(hào)、登陸密碼以及支付密碼被同一個(gè)人竊取。我認(rèn)為，目前市場(chǎng)上所發(fā)生的網(wǎng)銀安全事故幾乎很少是由于網(wǎng)銀技術(shù)不夠而帶來(lái)的，技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)不是網(wǎng)銀安全發(fā)展的障礙，只要廣大用戶能加強(qiáng)安全防范意識(shí)，使用專業(yè)版網(wǎng)上銀行的數(shù)字證書或USBKey，便可以放心使用網(wǎng)上銀行。

陳永金：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有兩個(gè)方面：一是網(wǎng)銀系統(tǒng)本身，二是網(wǎng)銀客戶端。網(wǎng)銀系統(tǒng)本身前面費(fèi)教授已經(jīng)說(shuō)過(guò)，在技術(shù)上已經(jīng)非常完善了，但在網(wǎng)銀客戶端上，我們發(fā)現(xiàn)，目前所發(fā)生的網(wǎng)銀安全事故幾乎都是案犯利用客戶的身份進(jìn)入銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行作案的，而案犯之所以能比較容易的竊取用戶的密碼和資金主要是由于廣大用戶的安全意識(shí)不強(qiáng)所導(dǎo)致，比如用戶在網(wǎng)吧或公共場(chǎng)合使用網(wǎng)上銀行、未使用網(wǎng)銀安全產(chǎn)品、被假銀行網(wǎng)站欺詐等。分析認(rèn)為，網(wǎng)銀的安全事故的發(fā)生主要原因在于廣大用戶的安全防范意識(shí)不強(qiáng)，如果廣大網(wǎng)銀用戶能在安全意識(shí)上有所加強(qiáng)，很多網(wǎng)上銀行事故其實(shí)是可以避免的。

如何確保網(wǎng)銀的使用安全

記者：雖然說(shuō)網(wǎng)銀技術(shù)上已沒(méi)有什么問(wèn)題，但是很多市民在使用網(wǎng)銀上還是很不放心，采訪中，仍有不少市民寧愿到銀行柜臺(tái)排長(zhǎng)隊(duì)也不愿意使用網(wǎng)銀，對(duì)此，你們有什么看法？

費(fèi)教授：我可以以自身親身使用經(jīng)驗(yàn)給大家借鑒一下。目前來(lái)說(shuō)，我使用網(wǎng)上銀行已兩年多了，幾乎銀行柜臺(tái)的90%的個(gè)人業(yè)務(wù)都可以通過(guò)網(wǎng)銀辦理。使用網(wǎng)銀，為我節(jié)省了不少時(shí)間，一是去銀行路上耗費(fèi)的時(shí)間，二是銀行排隊(duì)的時(shí)間。使用網(wǎng)銀也為我省了不少錢，通過(guò)網(wǎng)銀辦理轉(zhuǎn)賬匯款，手續(xù)費(fèi)一般比柜臺(tái)低?？傮w來(lái)說(shuō)，我對(duì)網(wǎng)銀服務(wù)還是很滿意的。不過(guò)，一些市民對(duì)網(wǎng)銀的抵觸情緒我也能理解，可能是人們對(duì)新事物總是有種恐懼感，需要一個(gè)接受過(guò)程，對(duì)此，我建議，銀行和媒體能加大宣傳和指導(dǎo)，讓市民能更快了解并接受網(wǎng)銀。

記者：那么市民在使用網(wǎng)銀時(shí)應(yīng)注意什么問(wèn)題，如何確保網(wǎng)銀的使用安全？

陳永金：信用卡開(kāi)通網(wǎng)銀應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

1 使用并安全保管數(shù)字證書。數(shù)字證書，有存放在硬件介質(zhì)如USB接口的加密器中的硬證書，也有存放在電腦瀏覽器中的軟證書，它是目前保證安全的最有效手段。

2 盡量使用建行網(wǎng)銀盾這類的硬件證書，硬證書安全級(jí)別更高、可隨身攜帶，其中的證書信息無(wú)法被竊走，而且不限制在某一固定電腦上使用，如使用的是軟證書，那么建議要使用個(gè)人電腦，安裝防火墻、殺毒軟件，且定期殺毒。要提高安全又方便，建議還是硬證書比較合適。

3 應(yīng)熟記開(kāi)戶銀行的正確的網(wǎng)上銀行網(wǎng)址。切記不要登陸不熟悉的網(wǎng)上銀行以及輸入自己的銀行卡號(hào)和密碼。不要在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)合使用網(wǎng)上銀行。

4 應(yīng)妥善保管好信用卡賬號(hào)和密碼、還保管自己的卡號(hào)、密碼、身份證件號(hào)、開(kāi)卡日期等資料，做好個(gè)性化安全設(shè)定。只要客戶不將賬號(hào)、密碼和網(wǎng)銀盾的密碼泄露給同一個(gè)人，不要隨手丟棄銀行回單。并結(jié)合多種個(gè)性化安全防范設(shè)置，使用網(wǎng)上銀行就是安全的。

市民提問(wèn)　　

黃先生：我對(duì)信用卡開(kāi)通網(wǎng)上銀行很感興趣，但還是有點(diǎn)擔(dān)心它的安全性，請(qǐng)問(wèn)有什么方法能讓我了解網(wǎng)上銀行卻不用為資金安全擔(dān)心？

陳永金：個(gè)人建議，可以先到銀行網(wǎng)站上注冊(cè)，嘗試使用網(wǎng)銀的查詢功能，如果能接受這種方式，則可以到銀行柜臺(tái)簽約成為高級(jí)客戶，享受轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、信用卡、個(gè)人貸款、投資理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)?？蛻粢部梢韵群灱s名下其中一個(gè)資金比較少的賬戶作為試用，其他沒(méi)有簽約網(wǎng)銀的賬戶是不可以在網(wǎng)上交易的。在使用一段時(shí)間后可逐步將其他賬戶簽約追加到網(wǎng)銀上，真正實(shí)現(xiàn)安坐家中，理財(cái)輕松。

陳先生：我曾經(jīng)通過(guò)網(wǎng)銀買基金，卻發(fā)現(xiàn)沒(méi)有任何單據(jù)留下來(lái)，而且銀行存折上也只是顯示轉(zhuǎn)賬多少錢，沒(méi)有憑據(jù)證明了我買了基金，但如果通過(guò)柜臺(tái)買的話，會(huì)有一張憑證，上面會(huì)注明我什么時(shí)候買了什么基金多少錢。假設(shè)我忘記了基金公司網(wǎng)站的賬號(hào)登陸密碼，我怎么證明自己是這些基金所有人呢？

陳永金：這里要分兩種情況：第一種情況是客戶購(gòu)買的基金是建行代理的基金?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買代理基金后可以直接在網(wǎng)上銀行查詢交易明細(xì)或者到柜臺(tái)打印基金交割單作為證明，這跟柜臺(tái)購(gòu)買基金是一樣的。第二種情況就是剛才市民提出的購(gòu)買了非建行代理的基金。這些直銷基金一般是投資者直接在基金公司網(wǎng)站上購(gòu)買該公司基金，然后通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己在基金公司注冊(cè)的用戶查詢交易明細(xì)和所持份額，基金公司也會(huì)每月寄對(duì)賬單給客戶，如果客戶忘記基金公司網(wǎng)站的賬號(hào)登陸密碼可以致電該基金公司取回密碼。