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信用卡透支爽、優(yōu)惠多，但陷阱也不少，常年泡在卡界的小融，總結(jié)了經(jīng)常被踩的信用卡四大坑，看看你是否也踩過(guò)或者正在踩！
第一大坑：信用卡分期免利息
大家經(jīng)常會(huì)看到這樣的廣告，分期消費(fèi)零首付、免利息，或者當(dāng)你還信用卡賬單有困難時(shí)，銀行也會(huì)建議你分期還，這里有什么陷阱呢？
免利息是不假，但手續(xù)費(fèi)不免。也許銀行會(huì)說(shuō)，手續(xù)費(fèi)很少的，每月只有0.6%，相當(dāng)于年化利率7.2%。好像真的不高，是這樣嗎？
假設(shè)，我們拿1萬(wàn)2用于分期還，我們以為的還款金額是，第一個(gè)月還12分之一的本金也就是1000塊，再加上0.6%的利息，是72塊；第二個(gè)月，再還本金1000塊，再加上0.6%的利息，因?yàn)樯蟼€(gè)月已經(jīng)還了1000塊，所以利息按11000塊乘以0.6%，應(yīng)該是66塊利息；第三個(gè)月，利息就少一點(diǎn)，是60塊，直到最后一個(gè)月，利息才6塊錢。
No，銀行的算法可不是這樣，銀行的算法是:每個(gè)月的利息都按照初始本金計(jì)算，也就是12000元分12期，第一個(gè)月利息72，以后每個(gè)月的利息都是72元，直到還款結(jié)束。這樣的話，我們實(shí)際付出的利息要比原來(lái)預(yù)想的高很多，之前我們預(yù)計(jì)年化利率是7.2%，而實(shí)際要達(dá)到12%至15%的年化利率。這就是銀行所謂的分期免利息，低手續(xù)費(fèi)的陷阱。
? ? ? ?所以，不建議做分期，盡量要少分期。
第二大坑：信用卡兩種取現(xiàn)方式都要收費(fèi)
信用卡取現(xiàn)要分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)。利息和手續(xù)費(fèi)都少不了，利息一般是萬(wàn)分之五，年化利率就是18.25%，手續(xù)費(fèi)各家銀行不同，在0.5%到3%之間，整個(gè)費(fèi)用是非常高的。
另一種溢繳款取現(xiàn)，也就是自己往信用卡里存的錢取出來(lái)。這種總不要收費(fèi)吧？利息可以免，但手續(xù)費(fèi)還是照收不誤。
所以，信用卡不要當(dāng)儲(chǔ)蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都有費(fèi)用。
第三大坑：銷卡不能消除不良記錄
假如，你某一次忘記按時(shí)還款了，銀行就會(huì)在你的個(gè)人信用上登記了一筆不良記錄，你會(huì)想，馬上把錢還清，然后注銷這張卡，這樣，不良記錄也就跟著消失了。可千萬(wàn)不要這么干??！
一般來(lái)說(shuō)，央行個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)此類不良記錄的具體登記時(shí)間為2年，如果持卡人選擇在短時(shí)間內(nèi)盲目銷卡，就會(huì)將自己用卡的信用記錄永遠(yuǎn)定格在銷卡前的曾有過(guò)不良記錄的24個(gè)月。
正確的方法是，在不良記錄產(chǎn)生后繼續(xù)使用至少24個(gè)月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。
第四大坑：盜刷，多數(shù)由卡友自己承擔(dān)
信用卡盜刷，如果是根據(jù)國(guó)際上的慣例，誰(shuí)發(fā)卡誰(shuí)承擔(dān)，應(yīng)該由銀行承擔(dān)主要責(zé)任。但在我國(guó)實(shí)際上是，多數(shù)情況由卡友自己承擔(dān)，一方面盜刷資金銀行要求持卡人自己先行支付，否則逾期影響征信，另一方面盜刷取證困難，公安機(jī)關(guān)處理案件周期較長(zhǎng)，所以卡友只能自甘倒霉了。
建議卡友保護(hù)好個(gè)人的卡片信息安全，盡量減少盜刷可能性。
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