最近，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域火了直銷銀行。中信和百度工程成立的直銷銀行到底是個(gè)啥呢？對(duì)我們有啥影響呢？

　　先來看看度娘怎么說？

　　沒有網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡。主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。恩，是不是有點(diǎn)兒虛擬銀行的味道。

　　事實(shí)上，目前在我國已經(jīng)上線了30多家直銷銀行。按理說，這種新式的的、快節(jié)奏的的特點(diǎn)，對(duì)于關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)的客戶來說，應(yīng)該非常受歡迎。然而，直銷銀行在我國一直不溫不火。

　　直銷銀行在國內(nèi)發(fā)展受限制

　　一是受利率市場(chǎng)化的限制，當(dāng)前并未開放利率市場(chǎng)化，造成直銷銀行雖然上線了一些銀行產(chǎn)品，然而并未吸引人。而如果放開了利率市場(chǎng)化，直銷銀行優(yōu)勢(shì)就會(huì)顯現(xiàn)出來了。二是受到遠(yuǎn)程開戶功能的限制。以直銷銀行的個(gè)人電子賬戶為例，分為弱實(shí)名電子賬戶和強(qiáng)實(shí)名電子賬戶。對(duì)于未在銀行柜臺(tái)與個(gè)人見面認(rèn)證開立的電子賬戶，界定為弱實(shí)名電子賬戶，僅能購買本行理財(cái)產(chǎn)品，不能作為結(jié)算賬戶，不具備消費(fèi)功能。而對(duì)于銀行與其他銀行合作進(jìn)行了身份認(rèn)證，或通過柜臺(tái)認(rèn)證，以及電子賬戶和綁定銀行結(jié)算賬戶的開戶行為同一銀行的為強(qiáng)實(shí)名電子賬戶，可作為銀行的結(jié)算賬戶。

　　而強(qiáng)實(shí)名電子賬戶開戶需要通過柜臺(tái)認(rèn)證這一點(diǎn)，造成了直銷銀行發(fā)展的瓶頸。直相比之下，直銷銀行就沒啥優(yōu)勢(shì)可言了。

　　直銷銀行對(duì)我們的影響

　　如果國家開放利率市場(chǎng)化，對(duì)于存貸款客戶以及理財(cái)客戶是非常好的利好措施。如果開放遠(yuǎn)程開戶無需面簽功能，那么虛擬信用卡和實(shí)體信用卡無太大差別，甚至比實(shí)體信用卡應(yīng)用起來更加方便安全。

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