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今年3月，母女士手機登錄了一個偽造為“95588”號碼發(fā)來的“釣魚”網站，結果，她的銀行卡被竊走5萬元。母女士認為自己的銀行卡被盜刷，想起了自己買的一份保險。但保險公司認為母女士是被他人詐騙，拒絕賠付。這是怎么回事呢？
【案發(fā)前】10元買的“個人賬戶資金損失險”
母女士是平安財保綿陽分公司員工。去年6月，公司給員工推薦了“個人賬戶資金損失險”這款產品。這款保險產品主要針對銀行卡、信用卡、網銀賬戶，以及支付寶、財付通等第三方支付賬戶，在保險期間內，因被他人盜刷、盜用、復制而導致的資金損失；被他人在銀行柜面及ATM 機上盜取或轉賬導致的資金損失；在被歹徒脅迫的狀態(tài)下，將個人賬戶交給他人使用，或將個人賬戶的賬號及密碼透露給他人導致的資金損失等，保險公司都將根據保額進行賠付。
該產品分為A、B、C、D四種卡，分別對應的保險額度為10萬、20萬、50萬、100萬。母女士根據自己的情況，選擇了B卡——保險額度20萬元及掛失補卡費用，保費10元錢，有效期一年。
【案發(fā)中】進入“釣魚”網站，銀行卡被轉走5萬
3月26日，母女士收到一條號碼顯示為“95588”短信：“尊敬的工行用戶：你的電子密碼器將于次日過期凍結賬戶，請即時登錄我行管理網站wap.iobcbj.com進行證書校驗”。
看到顯示的號碼是工行客服電話，而自己確實在使用網上銀行，母女士放松了警惕，隨即通過手機登錄了該網站，并按網站提示，輸入了工行卡號及電話號碼。誰知當晚，她的手機再次接收到一條顯示來自“95588”的短信，被告知所持銀行卡賬戶被轉出5萬元。經核實，銀行卡上的5萬元確實被轉走了。懷疑銀行卡被盜刷后，母女士隨后撥打銀行電話臨時掛失，并向警方報案。面對5萬元的損失，母女士想到自己購買的“個人資金賬戶險”，屬于理賠范圍，于是又撥打保險公司電話報案。
但母女士的理賠申請被拒絕了。平安財保公司向母女士送達的一份《拒賠通知書》載明：“本次事故原因為你的個人賬戶被他人詐騙所導致的資金損失，屬保單列明的責任免除范圍。”
【爭論焦點】被詐騙還是被盜刷？
平安財保公司在法庭上辯稱，公司《保險條款》中載明，出現(xiàn)下列情形或損失的，公司是不負責賠償的：您的個人賬戶在借給他人使用期間或被他人詐騙所導致的資金損失；在沒有被脅迫的情況下，您或您的信用卡主卡所關聯(lián)的附屬卡持有人向他人透露個人賬戶號及密碼導致的資金損失；您的個人賬戶在掛失或凍結前72小時以外的損失；您或您的信用卡主卡所關聯(lián)的附屬卡持有人未遵循銀行賬戶及第三方支付賬戶使用條例，導致的資金損失。
而母女士自己進入了虛假的鏈接，輸入了自己的卡號、手機號等，導致銀行卡資金流失，屬于被他人詐騙。因此，根據保險條款，不在賠付范圍內。
但母女士稱，銀行卡是被他人復制后盜刷，自己不小心進入釣魚網站，雖然輸入了銀行卡號和手機號碼，但并沒有輸入密碼。
【法院判決】屬盜刷，保險公司賠付5萬
法院審理認為，母女士在平安財保公司投保了個人賬戶資金損失保險。母女士因點擊他人預先植入的虛假鏈接輸入工商銀行的卡號及電話號碼，致使他人通過其輸入的信息竊取了密碼，最終他人利用竊取的賬號及密碼盜用了賬戶資金，符合《個人賬戶資金損失保險條款》約定的“……因被他人盜刷、盜用、復制而導致的資金損失”。依照《中華人民共和國合同法》第六十條：“當事人（保險公司）應當按照約定全面履行自己的義務。”
同時，保險公司在與客戶簽訂保險合同時，未盡到相應告知義務，遂判決由平安財產保險公司賠付母女士個人賬戶資金損失保險5萬元，并負擔本案訴訟費用。
【融360點評】
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