會(huì)員
雖然信用卡套現(xiàn)屬于違法行為，但兜售信用卡套現(xiàn)的人仍舊猖獗。除了路邊隨處可見的信用卡取現(xiàn)廣告外，網(wǎng)絡(luò)上的信用卡取現(xiàn)廣告也十分普遍。小融通過親身經(jīng)歷，尋找套現(xiàn)屢禁不止的原因。
【小融“釣魚執(zhí)法”】
小融日前在路邊接到“信用卡取現(xiàn)”的宣傳卡，卡片上寫著“費(fèi)用低廉、流程快捷、安全信用、當(dāng)場(chǎng)給錢”的標(biāo)語。據(jù)了解，拿一張信用卡用他們的POS機(jī)刷一下就可以取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)僅為1%，且不收取利息，遠(yuǎn)低于銀行費(fèi)用。
小融以一位目前急需資金周轉(zhuǎn)的客戶的身份，電話咨詢了名片上的“王經(jīng)理”。王經(jīng)理稱，只需要帶一張額度相當(dāng)?shù)男庞每ň涂梢援?dāng)場(chǎng)取現(xiàn)，并一次性拿到。刷卡之后信用卡顯示也是正常消費(fèi)扣款，實(shí)際上他們已取出資金，然后通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)給客戶，到了信用卡下一個(gè)賬單日，正常還款即可。小融接著以自己信用卡額度不夠?yàn)橛?，詢問是否可以使用他人信用卡，王?jīng)理先是表示要看卡主的身份證，隨后改口只要有消費(fèi)短信就可以，意味著幾乎不用核實(shí)信用卡屬于誰。
關(guān)于收費(fèi)，王經(jīng)理表示“遠(yuǎn)低于銀行”。他表示，手續(xù)費(fèi)按1%收取，最低收取100元，即套現(xiàn)不足1萬元的情況均按100元手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，沒有利息。據(jù)了解，銀行目前取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)普遍為1%-5%，同時(shí)每日加收0.01%的利息，在費(fèi)用上相比這種套現(xiàn)沒有優(yōu)勢(shì)。此外，銀行取現(xiàn)額度僅有信用卡全部額度的一半左右，在這方面也處于劣勢(shì)。
套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)比銀行低，且快捷，這成為信用卡套現(xiàn)屢禁不止的最大原因。當(dāng)向王經(jīng)理追問信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，王經(jīng)理信誓旦旦地表示，他們已做了多年，沒有風(fēng)險(xiǎn)。然而這種信用卡套現(xiàn)真的沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
【小融解答】
信用卡非法套現(xiàn)不僅違規(guī)，甚至是違法的。首先，信用卡套現(xiàn)違反了國(guó)家對(duì)信用卡的管理規(guī)定，侵害了金融管理秩序。通過虛假交易套取現(xiàn)金，本質(zhì)上從事的是金融業(yè)務(wù)，而這些業(yè)務(wù)沒有依法取得金融許可證。同時(shí)，信用卡套現(xiàn)違反了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的規(guī)定，為不法洗錢提供了渠道。此外，信用卡套現(xiàn)還違反了發(fā)卡銀行的規(guī)定，由于持卡人使用虛假資料或虛假交易套取現(xiàn)金，會(huì)導(dǎo)致銀行不良貸款增加，減少了銀行應(yīng)有的一部分收益，非法套現(xiàn)行為在民事上已構(gòu)成對(duì)銀行的欺詐和違約。如果持卡人信用卡套現(xiàn)后無法及時(shí)歸還欠款，輕則需要承擔(dān)民事責(zé)任，應(yīng)當(dāng)及時(shí)還本付息;情節(jié)嚴(yán)重的，還可能因觸犯刑法中的信用卡詐騙罪而被追究刑事責(zé)任。
此外，除了被銀行起訴的風(fēng)險(xiǎn)外，持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生影響，對(duì)今后貸款、設(shè)立公司等都可能產(chǎn)生不良影響。
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