會(huì)員
融360此前介紹、分析過各式各樣的信用卡詐騙，受害者大多是持卡人。但是，商戶作為提供刷卡消費(fèi)渠道的一方，也有可能遭到不法分子持卡“反交易”詐騙，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。
前不久，沈陽的一家手機(jī)店，就因?yàn)榻o一名“顧客”刷卡加套現(xiàn)，結(jié)果被騙了近3萬元。之所以會(huì)被騙，是因?yàn)榈陠T不知道：當(dāng)天內(nèi)，在同一臺POS機(jī)上使用同一張卡，可以將之前的消費(fèi)撤銷。
【案例經(jīng)過】
4月3日，沈陽某手機(jī)店內(nèi)，陸續(xù)來了三名顧客。
“麻煩您給我拿兩臺蘋果手機(jī)，刷卡?！币幻凶訉χ陠T說。遇到這么爽快的客人，店員自然是笑著給他拿貨。隨后，男子提出希望能夠多刷一萬用于信用卡套現(xiàn)。店員考慮到這是一個(gè)“大客戶”，于是就答應(yīng)了。刷完卡后，店員馬上給男子遞過去兩臺手機(jī)和一萬元現(xiàn)金。
這時(shí)，店里來了兩名年輕人要買手機(jī)。于是，店員開始忙著招呼新客人。此時(shí)余光中發(fā)現(xiàn)該名男子并沒有離開，而是繼續(xù)在使用POS機(jī)，但因?yàn)榻灰滓呀?jīng)完成，所以她也沒有多想。
但等到結(jié)束營業(yè)核查賬目的時(shí)候，該店員發(fā)現(xiàn)有23776元的金額沒有到賬，交易出現(xiàn)了異常，而兩臺手機(jī)加一萬元錢正是這個(gè)數(shù)字，回想起之前那位顧客的異常舉動(dòng)，于是立馬報(bào)了警。
【融360分析】
明明已經(jīng)刷卡顯示消費(fèi)成功，怎么持卡人也能輕易取消呢？對此，小融專門向銀行工作人員做了咨詢。
“這其實(shí)是POS機(jī)的一種普通使用功能，我們把它叫做‘反交易’，在同一臺POS機(jī)上，使用同一張卡，點(diǎn)擊‘取消’按鍵，可將之前的消費(fèi)撤銷，所消費(fèi)金額將返還到該卡?！?/p>
據(jù)介紹，“反交易”是有時(shí)效性的，該操作的有效時(shí)間是在當(dāng)次刷卡消費(fèi)到次日凌晨0時(shí)，而取消交易在POS機(jī)的后臺并不會(huì)及時(shí)顯示。POS機(jī)具備這一功能，原本是為了方便現(xiàn)實(shí)中交易雙方而設(shè)置的。并且，該項(xiàng)功能并不是所有交易都可以使用，具體還是要根據(jù)交易類型和交易情況來決定，案例中所述的不法分子定是先對商戶進(jìn)行了解后才行動(dòng)。
融360在此提醒廣大商家，在確認(rèn)交易完成后，一定要及時(shí)收回POS機(jī)，避免被“反交易”。并且在店內(nèi)安裝監(jiān)控裝置，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，可及時(shí)報(bào)警并取證。
? ? ? 此外，信用卡套現(xiàn)屬于違法行為，商家切勿為了“留住客戶”等原因協(xié)助套現(xiàn)，一旦被銀行查處，商戶也會(huì)面臨嚴(yán)厲處罰！
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