有些小伙伴辦了信用卡就想法設(shè)法地進(jìn)行套現(xiàn)，殊不知，銀行嚴(yán)密的監(jiān)管程序已經(jīng)盯緊他們了，只要敢越雷池半步，降額、?？ǘ际切∈?，嚴(yán)重的會(huì)進(jìn)入銀行黑名單，再也無法辦卡、貸款，情節(jié)嚴(yán)重者甚至要面臨刑事處罰。

　　下面給大家簡單介紹一下銀行查處信用卡套現(xiàn)的辦法，以示警醒！

? ? ? ?銀行是如何發(fā)現(xiàn)持卡人套現(xiàn)的？ ? ??

　　目前，銀行通常是基于數(shù)據(jù)和預(yù)警模型來進(jìn)行信用卡套現(xiàn)監(jiān)測的。也就是說，一旦某個(gè)信用卡賬戶有規(guī)律地出現(xiàn)固定POS機(jī)全額或大額消費(fèi)時(shí)，預(yù)警機(jī)制就會(huì)與這個(gè)賬戶進(jìn)行關(guān)注，并作出提示，此后便會(huì)重點(diǎn)監(jiān)測該賬戶。

　　而通常情況下，套現(xiàn)行為都存在這么幾個(gè)共通點(diǎn)：1、消費(fèi)有規(guī)律，總是在額度恢復(fù)后的短時(shí)間內(nèi)消費(fèi)，在逼近最后還款日時(shí)還款；2、消費(fèi)數(shù)額較大，且多為整數(shù)。3、固定的POS機(jī)消費(fèi)。且該P(yáng)OS機(jī)通常存在“套碼”嫌疑。

? ? ? ?發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為后將如何處置？ ? ? ??

　　一旦銀行系統(tǒng)認(rèn)定該賬戶有套現(xiàn)行為，最初會(huì)進(jìn)行勸阻，若仍存在套現(xiàn)行為的話，則會(huì)對卡片進(jìn)行降額或?？ㄌ幚?，大額套現(xiàn)逾期的話還會(huì)涉嫌信用卡詐騙罪，將會(huì)面臨刑事處罰。

? ? ? ?銀行對套現(xiàn)行為的監(jiān)管機(jī)制是怎樣的？ ? ? ??

　　通常大的銀行中都會(huì)有專門的反欺詐部門，通常歸由風(fēng)控部門管理。當(dāng)前大多數(shù)銀行系統(tǒng)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)庫有設(shè)置好的嚴(yán)密的邏輯規(guī)則，每天從系統(tǒng)中龐大的交易數(shù)據(jù)中進(jìn)行篩選，再將可疑交易提交給人工審核。而更先進(jìn)的辦法時(shí)直接通過預(yù)警機(jī)制實(shí)時(shí)監(jiān)控，對每一筆可疑交易進(jìn)行監(jiān)察。

　　此外，銀行還有指定的授權(quán)部門負(fù)責(zé)對既定規(guī)則中的交易進(jìn)行交易前授權(quán)，數(shù)額較大的交易都需要經(jīng)過審核，這也是防止大額套現(xiàn)的一種手段。

　　【融360總結(jié)】

　　信用卡作為貸記卡，所含額度是用來給大家消費(fèi)使用的，而不是套現(xiàn)投資甚至放貸的。如果是抱有不正當(dāng)?shù)哪康挠每ǎ詈蠛芸赡芫桶炎约骸疤住边M(jìn)去了。

　　同時(shí)，千萬不要對套現(xiàn)報(bào)有僥幸心理，以為數(shù)額小或偶爾幾次不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，銀行的檢查系統(tǒng)是不會(huì)放過每一筆交易的，絕不會(huì)有漏網(wǎng)之魚。如果你曾有過套現(xiàn)行為卻未被查處，很有可能你已經(jīng)在“觀察期”中了……

　　總而言之一句話，套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大，莫以身試法。

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