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? ? ? ? 2014年即將過(guò)去，展望2015年，信用卡行業(yè)會(huì)發(fā)生怎樣的改變？融360認(rèn)為：事物的發(fā)展都是有跡可循的，看著是偶然發(fā)生的事，其實(shí)都是過(guò)去的種種綜合作用的必然結(jié)果。那么，根據(jù)2014年信用卡行業(yè)幾大重大事件，融360預(yù)測(cè)：2015年信用卡申請(qǐng)將會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，越來(lái)越理性。
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? ? ? ?之所以這樣說(shuō)，是因?yàn)榻衲晷庞每òl(fā)行方面，發(fā)生了五件重大事件，導(dǎo)致信用卡發(fā)行會(huì)更加嚴(yán)格：
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? ? ? ?1、上海卡奴自殺事件
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? ? ? ?6月份，上海一卡奴因還不起信用卡高額透支全家自殺，這一事件震驚業(yè)內(nèi)。11月份，上海銀監(jiān)會(huì)對(duì)7家涉事過(guò)度授信的銀行發(fā)出了高達(dá)240萬(wàn)元的罰單，并提出六點(diǎn)監(jiān)管要求。
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? ? ? ?此事看起來(lái)只是上海區(qū)域性事件，但其對(duì)銀行發(fā)行信用卡的影響卻已在6月份事件發(fā)生后，就開始體現(xiàn)了。下半年有部分銀行悄悄抬高了信用卡申請(qǐng)門檻，不少銀行默默的增加了申請(qǐng)人所在單位必須是優(yōu)質(zhì)單位（據(jù)說(shuō)銀行有個(gè)清單）的條件，比如：花旗銀行下半年的申卡條件增加了一條：要求申請(qǐng)人所在單位注冊(cè)資金100萬(wàn)以上，而且注冊(cè)年限要在4年以上，此條件據(jù)說(shuō)并不對(duì)申卡人開放通知。
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? ? ? ?融360認(rèn)為：此事件的影響，短期內(nèi)不會(huì)消除，而且很可能會(huì)在2015年波及全國(guó)。
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? ? ? ?2、老賴限制辦卡措施
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? ? ? ?10月底，最高法院、中央文明辦等單位向社會(huì)公布了首批對(duì)失信被執(zhí)行人的信用懲戒措施，其中包括禁止乘坐飛機(jī)、列車軟臥，限制在金融機(jī)構(gòu)貸款或辦理信用卡，限制高消費(fèi)等。
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? ? ? ?3、信用卡逾期連創(chuàng)新高
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? ? ? ?11月，央行發(fā)布的《2014年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額321.24億元，環(huán)比增長(zhǎng)13.94%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額(壞賬率)的1.57%，占比較上季度末上漲0.07個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比增加0.07個(gè)百分點(diǎn)。信用卡逾期再創(chuàng)新。
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? ? ? ?以上兩點(diǎn)結(jié)合起來(lái)看，銀行考慮到自身的權(quán)益，會(huì)更加擔(dān)心信用卡持卡人的還款能力，所以很可能會(huì)緊縮申請(qǐng)條件，限制不滿足條件的人辦卡。
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? ? ? ?4、《指引》出臺(tái)，明確提出嚴(yán)格發(fā)卡條件
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? ? ? ?10月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》(下稱《指引》)，對(duì)于信用卡的使用和發(fā)布做了新的規(guī)定。
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? ? ? ?《指引》明確規(guī)定，今后發(fā)卡將進(jìn)一步嚴(yán)格，特別是對(duì)無(wú)穩(wěn)定工作或收入的、有不良信用記錄、風(fēng)險(xiǎn)程度高的行業(yè)、申請(qǐng)材料有疑點(diǎn)的群體來(lái)說(shuō)，必須嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎發(fā)卡。
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? ? ? ?5、工行破1億，行業(yè)跑馬圈地結(jié)束
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? ? ? ?2014年12月17日，工商銀行信用卡中心于在官方網(wǎng)站與億萬(wàn)網(wǎng)友，共同見證了第1億張信用卡的誕生！
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? ? ? ?此事雖然看起來(lái)跟發(fā)卡沒(méi)有多大關(guān)系，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，此事標(biāo)志著信用卡發(fā)卡的“跑馬圈地”告一段落。今后各銀行信用卡將逐步進(jìn)入重視質(zhì)量、提升服務(wù)的良性發(fā)展階段。那么，銀行對(duì)信用卡持卡人的申請(qǐng)，也會(huì)更加理性和認(rèn)真，會(huì)綜合考量申請(qǐng)人的綜合資質(zhì)。
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? ? ? ?總之，在融360看來(lái)，無(wú)論是政策使然，還是重大事件的力推，甚至是北京西城法院的《白皮書》說(shuō)明信用卡糾紛案件10年來(lái)增長(zhǎng)了50倍等，一系列事件都說(shuō)明了一個(gè)信號(hào)：信用卡發(fā)行將進(jìn)入一個(gè)新的階段，憑借一張身份證就能辦出一張信用卡的時(shí)代很快就要過(guò)去了。
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