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? ? ? ? 近日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與安全管理指引》(下稱《指引》)，對于信用卡的使用和發(fā)布做了新的規(guī)定，融360已經(jīng)分析，今后辦卡將更加困難。在此基礎(chǔ)上，《指引》用了一整條，約占1/3頁面的幅度，詳細規(guī)定了大學(xué)生辦卡的種種限制，可以預(yù)見：今后大學(xué)生辦卡將難上加難。融360解讀如下：
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? ? ? ? 1、《指引》第四十一條
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? ? ? ? 2、審慎原則
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? ? ? ? 規(guī)定中明確說明“發(fā)卡銀行應(yīng)按照審慎原則制定學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)的管理制度”，也就是說：大學(xué)生辦卡，即使條件符合，能不審批發(fā)卡的，盡量不發(fā)。
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? ? ? ? 3、發(fā)卡數(shù)量限制
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? ? ? ? 4、進一步強調(diào)“第二還款方確認(rèn)”
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? ? ? ? 大學(xué)生還在上學(xué)，正常來說是不具備還款能力的，為了減少銀行的風(fēng)險，《指引》規(guī)定大學(xué)生無論是核發(fā)信用卡還是提高額度，都需要“第二還款來源放”，也就是父母、監(jiān)護人或其他管理人提供書面的擔(dān)保材料。
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? ? ? ? 5、不享受信用卡超限額政策
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? ? ? ? 《指引》明確說明“學(xué)生信用卡不得超限額使用”。一般來說，信用卡都有10%左右的超限額度，比如信用卡的授信額度是10000元，但是可以最多刷11000元的額度。但大學(xué)生卡將不享受這項政策。
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? ? ? ? 融360分析：
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? ? ? ? 很多人看到這條都會抱怨：大學(xué)生辦卡越來越難，憑什么??？其實《指引》的這些規(guī)定，也是在長久使用過程中，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)得出的。大學(xué)生卡曾經(jīng)一度很輝煌，但是客觀來說，大部分大學(xué)生不具備理性用卡的概念，對信用卡的“隨便”處理，一再用高逾期、使用率低、惡意透支等行為挑戰(zhàn)銀行底線，最終導(dǎo)致現(xiàn)在的大學(xué)生辦卡步履維艱。
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? ? ? ? 融360建議大學(xué)生們，信用卡可能是人生第一個信貸產(chǎn)品，如果不能夠理性使用，最終受害的還是自己。另外，現(xiàn)在辦卡條件如此苛刻，大學(xué)生們本身還款能力也比較低，還不如辦理一張父母的附屬卡更方便。
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