? ? ? 隨著人們日常消費需求日益增加，很多人在擁有信用卡后，慢慢開始步入提前消費的行列，尤其是年輕群體，一方面收入不高，另一方面還要充實吃喝玩樂的快樂生活，常常搞得入不敷出，信用卡分期自然就成為了首選，可以緩解還款壓力，還不會造成逾期。本期小融就發(fā)卡量最大的工商銀行和建設銀行信用卡分期費率逐一做個剖析。

背景分析

? ? ? 工商銀行作為全球最賺錢的銀行之一，截止到2013年底，累積發(fā)行信用卡量已經(jīng)超過8000萬張，排名國內所有銀行NO.1；建設銀行在累積發(fā)卡量方面目前也已經(jīng)超過5000萬張，顯然與工行還存在一定量級差。

? ? ? 在新增發(fā)卡量方面，建行顯然不甘落后，在2013年發(fā)力迅猛，新增1169萬張，排名榜首，其次是工行新增發(fā)卡1092萬張。

信用卡分期費率對比

? ? ? 信用卡分期作為銀行的主要中間業(yè)務，利潤來源顯然不可小視，兩家銀行累積發(fā)卡量就已經(jīng)占據(jù)了全部銀行的半壁江山，那分期費率是否能得到持卡人的認可呢，我們來認真看一看。

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? ? ? 通過是上圖，可以看出，工行和建行在6期、12期信用卡分期費率完全相同，工行9期費率5.40%，而建行暫時沒有開通9期分期，接下來我們針對兩家銀行的不同點進行對比：

信用卡分期3期

工行1.65%V建行2.25%，工行完勝

假設分期金額10000元，工行總手續(xù)費165元，建行總手續(xù)費225元，二者總手續(xù)費相差60元，看似差距很大，但小融要說句話，分期3期真心不是主流，時間確實比較短，資金壓力得不到充分緩解。

信用卡分期18期

工行11.70%V建行10.80%，建行小勝

再來算算帳，還是假設分期10000元，工行18期總手續(xù)費1170元，建行1080元，總手續(xù)費差距90元，如果平均到18期，每期只相差5元，所以這只能算差距微小。

信用卡分期24期

工行15.60%V建行14.88%，建行再次勝出

同上案例：假設分期10000元，工行24期總手續(xù)費1560元，建行1488元，總手續(xù)費相差72元，再平均到24個月，每期才相差3元，這個差距更是微不足道。

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? ? ? 很多人會說，看上去，工行稍微落后一點點，但兩家銀行的分期手續(xù)費基本差別不大，那幾十塊錢對我來說毛毛雨，我隨便選擇哪家都OK，那接下來我要說的，也許會改變你的看法：

分期手續(xù)費收取方式：

工商銀行規(guī)定：信用卡分期手續(xù)費，在首期一次性收取，提前還款不予退還。

建設銀行規(guī)定：信用卡分期手續(xù)費，每期收取，提前還款，將收取剩余本金和手續(xù)費。

分期起點金額：

工商銀行規(guī)定：最低分期金額為600元；

建設銀行規(guī)定：最低分期金額為1000元；

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? ? ? 手續(xù)費是跑不掉了，怎么都要收，那關鍵就要看手續(xù)費收取方式，本來做分期，就是因為還款壓力比較大，像工行在首期一次性收取，無形中還款壓力倍增，而建行則均攤到每一期中收取手續(xù)費，分期分期，分的就是還款壓力，綜合看，建行信用卡分期稍勝一籌。

? ? ? 最后還要啰嗦一句：選擇信用卡分期，千萬注意按時還款，一旦逾期，不僅要被罰息，關鍵你的個人征信記錄還要被抹黑，這可劃不來。

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