信用卡作為一種現(xiàn)代化、大眾化的金融電子產品,以其方便、快捷、安全的服務和購物、消費等多功能的特點,深受社會各界的歡迎。信用卡在給人們的日常生活帶來極大便利的同時,有關信用卡透支案件也呈多發(fā)趨勢,2010年1月至3月，江西省南昌市青云譜區(qū)人民法院受理信用卡透支案件63件，透支金額合計近百萬元，而去年此類案件一件未受理。

筆者分析，發(fā)現(xiàn)此類案件呈現(xiàn)以下幾個特點：

一是透支金額不大。受理的63起案件中，透支金額均在2000元至30000元之間，且透支金額在10000元以下的案件占到70%。

二是銀行防控風險意識增強。為了最大限度減少經營損失，部份銀行能夠積極主動地向法院提起訴訟，有的在起訴時也向法院提供財產線索，提出財產保全申請。

三是訴訟文書送達難。此類案件中，52%的被告處于“下落不明”狀況。實際上，持卡人身份證上的地址、申請信用卡填寫個人資料時的地址和銀行起訴時所寫的地址三者不統(tǒng)一,致使訴訟文書送達陷于困境。

四是持卡人身份繁雜不一。由于部份銀行對申請辦理信用卡把關不嚴，缺乏監(jiān)管力度，致使持卡人身份復雜。該院63件案件中，被告身份復雜，有的是公務員，企事業(yè)單位工作人員，也有的是工人，甚至有一部分持卡人系無業(yè)游民或是農民。

五是新類型案件層出不窮。隨著銀行業(yè)相關政策調整及金融新形勢的變化，信用卡糾紛案件中漸漸出現(xiàn)了信用卡透支套現(xiàn)糾紛、銀行單方調整信用卡利率糾紛、全額罰息糾紛以及信用卡詐騙犯罪等新類型案件。

對此，筆者建議：

一是加強對信用卡發(fā)行的監(jiān)管力度。各銀行要嚴格依程序辦理，嚴格審核資料，力求詳細全面、充分了解申請人的信用和償還能力，從源頭上消除和減少信用卡透支的隱患。

二是規(guī)范銀行搶占信用卡發(fā)行秩序。銀監(jiān)部門應對銀行推銷辦理信用卡實行動態(tài)監(jiān)控，避免銀行之間無序競爭，對部分盲目追求利潤，濫發(fā)卡，致使國有資產流失的銀行要予以通報，維護信用卡發(fā)行秩序。

三是加大催收透支款的力度。銀行部門應對信用卡透支實行嚴格控制，在持卡人透支后，以電話、短信息、郵遞或電子郵件等形式及時寄發(fā)“透支通知書”或“對賬單”，催促持卡人及時還款。對于透支后仍不斷使用信用卡、或透支超過一定限額、或透支時間較長的持卡人，銀行應及時停止該卡使用，列入止付名單。如經多次催收，持卡人及其擔保人仍無意還款的，應列入惡意透支名單，并在銀行同業(yè)間公布惡意透支者名單，同業(yè)聯(lián)動制裁惡意透支。

四是嚴厲打擊信用卡違法行為。對一些社會危害性大的惡意透支行為，要加快立案并追究持卡人的刑事責任，對一些給持卡人專門辦理信用卡透支套現(xiàn)的組織機構，政府執(zhí)法部門應牽頭聯(lián)合各大銀行對其予以嚴厲查處，堅決打擊利用信用卡進行詐騙行為，最大限度地減少糾紛產生。

五是提高公民的信用意識。對一些惡意透支信用卡之行為，相關部門應通過電視、報刊、網絡等多種渠道曝光，對該持卡人在房貸、消費等做出限制。另外，利用電視媒體報道法院公開開庭審理部分案件，加強法制宣傳和教育，提高持卡人自我保護意識，同時在全社會提倡誠信消費。