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信用卡刷卡的利息

信用卡刷卡消費中,部分還款逾期卻要按全額計息的規(guī)則,一直是個容易引起糾紛的話題。今年以來,部分銀行將透支利息收取標準由全額計付改為部分計付,信用卡市場出現(xiàn)了較大的差異化。今年1月,工行修改了其信用卡章程,新章程規(guī)定:“持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的,發(fā)卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息?!毕M者選擇信用卡時應多留意發(fā)卡行的計息方式,看透支利息按月計收信用卡復利還是單利。

案例:少還0.8元利息上千元

去年10月20日,王先生使用信用卡刷卡消費了約5萬元。在到期還款日12月5日前,他往還款賬戶里存了5萬元,以為已經(jīng)全額還款,可事后查賬單后才發(fā)現(xiàn),由于記錯還款額,少還0.8元。銀行在今年1月5日的還款日對他計了兩筆共1142元的利息。其中一部分為50000.8元的消費總額在10月20日到12月5日原本應屬免息期間的透支利息,另一部分為該透支利息和0.8元欠款在12月5日到今年1月5日之間的透支利息和本金。

目前絕大部分銀行的信用卡章程規(guī)定,信用卡透支利息按全額收取。所謂信用卡透支利息,就是還款人在到期還款日(含)前只償還了不低于最低還款額,但是未全額還款時,銀行對持卡人收取的利息。

目前,各家銀行的透支利息基本都按日息萬分之五收取的。不過,在具體計算方式上有較大差別,如目前大部分銀行規(guī)定,不管還款人在到期還款日還了多少錢,只要沒有全額還款,都要以消費金額的全額為基數(shù),收取透支利息。

如案例中的王先生,如果按工行的新章程,則只需支付0.8元未還款在45天里的透支利息,和該部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息,兩部分相加,總計不過2分錢。

復利單利計息也有差別

在挑選信用卡時,除關注比較銀行明示的各種費用的差別外,還要特別注意透支利息的計付方式。

不同銀行對于透支利息的計算方式也不同,如建行、工行等大部分銀行規(guī)定,透支利息按月計收復利,不過農(nóng)業(yè)銀行則規(guī)定,透支利息按月計收取單利。

仍以案例中王先生的情況為例,假設按50000元計付透支利息,如果按復利計息,則在45天的透支期內產(chǎn)生的1125元利息在第2個月不用計息,如果按復利計息,則該筆利息在第2個月仍要按萬分之五的日息計息,大約要多交17元左右的利息。

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