潘意
查征信時(shí)看到不良記錄，不少人心里犯嘀咕：這些記錄要多久才能消除？萬(wàn)一征信不好，又該怎么恢復(fù)？這兩個(gè)問(wèn)題，關(guān)系到后續(xù)貸款、辦卡等大事，畢竟誰(shuí)都不想因?yàn)榕f的不良記錄，影響當(dāng)下和未來(lái)的金融需求。
個(gè)人征信記錄多久消除
最常見(jiàn)的貸款和信用卡逾期記錄，從你還清欠款的那天開(kāi)始算，保留5年就會(huì)自動(dòng)消除。比如2024年5月還清一筆逾期的信用卡賬單，那2029年5月后，這條逾期記錄就會(huì)從征信報(bào)告里消失，不會(huì)一輩子跟著你。
有兩類(lèi)記錄比較特殊：一是助學(xué)貸款逾期，保存時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)25年，比普通貸款久很多，所以借了助學(xué)貸款千萬(wàn)別逾期；二是嚴(yán)重違法記錄，比如騙貸、惡意透支這類(lèi)，會(huì)永久留在征信上，不管過(guò)多少年都刪不掉，對(duì)后續(xù)信貸影響極大。
還有些因素會(huì)影響消除時(shí)間：要是你能做到連續(xù)12個(gè)月沒(méi)新增逾期，正常還款，5年的修復(fù)周期會(huì)順利走完；如果之前的記錄有誤，通過(guò)“異議申訴”且央行審核通過(guò)，記錄保留時(shí)間能縮短30%；另外，要是你給關(guān)聯(lián)企業(yè)做過(guò)擔(dān)保，企業(yè)還破產(chǎn)了，你的連帶擔(dān)保記錄可能會(huì)延長(zhǎng)到8年才消除。
征信不好如何恢復(fù)征信
第一步先“清賬”，這是修復(fù)的前提。不管是信用卡逾期還是貸款欠款，趕緊聯(lián)系銀行或貸款機(jī)構(gòu)，把本金、利息、違約金全部結(jié)清，一分都別漏，結(jié)清后一定要要份官方證明。
第二步查清楚記錄細(xì)節(jié)。通過(guò)央行征信官網(wǎng)、云閃付APP，或者去銀行網(wǎng)點(diǎn)查最新征信報(bào)告，看看不良記錄具體是哪筆、什么時(shí)候發(fā)生的、有沒(méi)有結(jié)清。同時(shí)算下不良行為結(jié)束到現(xiàn)在，夠不夠最短公示期，別沒(méi)到時(shí)間就白跑一趟。
第三步找對(duì)“申請(qǐng)人”。誰(shuí)給你記的不良記錄，就找誰(shuí)申請(qǐng)修復(fù)。比如信用卡逾期找發(fā)卡行，貸款逾期找貸款銀行。線上最方便，在銀行APP或網(wǎng)銀里搜“征信異議申請(qǐng)”就能提交；線下就帶身份證、結(jié)清證明去網(wǎng)點(diǎn)。
第四步等審核，別瞎催。銀行收到材料會(huì)核實(shí)真假，沒(méi)問(wèn)題就會(huì)報(bào)給央行征信中心。按規(guī)定，征信中心3個(gè)工作日內(nèi)會(huì)決定受不受理，受理后15個(gè)工作日內(nèi)出結(jié)果，耐心等就行，頻繁催反而沒(méi)用。
最后一步查結(jié)果。提交申請(qǐng)15-30天后，再查一次征信報(bào)告，看看不良記錄是不是改成“已結(jié)清”，或者已經(jīng)被移除。確認(rèn)修復(fù)成功，才算真正走完流程。
個(gè)人征信不良記錄，在還清欠款后會(huì)保留5年，之后會(huì)自動(dòng)消除；要是沒(méi)還清，記錄會(huì)一直存在。征信不好想恢復(fù)，關(guān)鍵是及時(shí)結(jié)清欠款，之后保持良好用卡和還款習(xí)慣，比如按時(shí)還信用卡、貸款，慢慢積累正面記錄。
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回復(fù)“債務(wù)逾期”
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精彩評(píng)論
因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn)，家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時(shí)前 贊 834
銀河里的魚(yú)： 我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi)，都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。
抹茶姑娘： 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？
銀河里的魚(yú)： 我覺(jué)得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
抹茶姑娘： 真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。
銀河里的魚(yú)： 不客氣，祝你早日上岸
我欠不到10萬(wàn) 就感覺(jué)對(duì)前路已經(jīng)很渺茫了，天天還有人提著我，現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里，不是出不來(lái)，是不想出來(lái)了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了，剛好咨詢(xún)了老師給了我一個(gè)方案，庭前達(dá)成個(gè)5年的分期還款協(xié)議，感謝老師，大家只要有希望，就不放棄！
一天前 贊 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，剛剛被催，在考慮要不要咨詢(xún)一下
土星國(guó)： 你好 我現(xiàn)在也是這種情況，準(zhǔn)備說(shuō)要去法院起訴我，壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風(fēng)去： 可以的呀，老師的微信號(hào)：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))