信用卡分期的實際利率很多人都不了解，因為都下意識按單期利率來算，比如利率0.6%一個月的話，一年就是7.2%了。雖然你計算分期費用的時候，按7.2%確實沒錯，但是實際的利率卻要高不少，因為你的手續(xù)費并不是按每一期的本金算。
本文將為您解答以下3個信用卡分期問題：
1、信用卡分期利率計算器怎么算實際利率?
2、信用卡分期利率多少合適?
3、信用卡分期利率太高可以申請降息嗎?
一、信用卡分期利率計算器怎么算實際利率
不同的銀行分期利率不一樣，下面我們以建設銀行分12期，7.2%的表面年利率折算舉例，用Excel表格調(diào)動IRR函數(shù)，達到分期利率計算器折算實際利率的效果。
假使你的建行信用卡分期金額為12000元，分12期每一期的本金為1000元，每期的手續(xù)費為：12000*0.6=72元。那么你每個月要還1072元，打開Excel表格，列13行，第一行是“-12000”，表示欠一萬二。
接下來列12行，每一行填上“1072”，表示你每個月要還的金額。然后你直接選取IRR函數(shù)，計算出實際的年利率，計算得到為13.289%。這比表面的7.2%高的多，很多朋友直呼上當。
之所以造成這種差異，是因為表明利率按你欠款總額算，你哪怕還到最后一期，只剩1072元，你的手續(xù)費依然是72元?？芍^是你期數(shù)越長，利率越不劃算。
二、信用卡分期利率多少合適
其實大家有所不知，盡管以上舉例的建行年化利率高于13%，卻已經(jīng)是實際年費率最低的銀行之一了。縱觀四大行的另外三家，以及其余八家股份制銀行，收費最低的就是農(nóng)行。
農(nóng)行跟建行利率的差別，主要在于建行分3期的單期利率是0.7%，其余都是0.6%，而農(nóng)行不管你分多少期，都是0.6%的利率。這算是比較良心的一家了，若是農(nóng)行卡，手續(xù)費損失也少一些。
分期利率比農(nóng)行它們高不少的，就有招商銀行，分3期和12期的利率分別為0.9%和0.66%，并且是一次性收取的。假使你欠了12000元，分3期需要324元的手續(xù)費，分12期需要950.4元左右，處于中間水平。
再往上走就是交通銀行跟光大銀行了，單期費率較高，而實際年利率更是為15.58%和16.69%。各大銀行的實際年利率在13%-17%之間，超過14.5%的就不太合適了。
三、信用卡分期利率太高可以申請降息嗎
大家最好是合理消費，不要盲目分期。就算你是確實還不起賬單，3期能還完的就別分12期了。
1、分期手續(xù)費不可減免
分期的利率只有根據(jù)你信用上浮，沒有好端端減免的情況。銀行并不是慈善家，經(jīng)常推薦你分期甚至給你提額，就是為了收你的手續(xù)費，就算你分期比較久，利率太高了也基本沒辦法減免。
2、分期不可撤銷
如果你覺得利率太高，減免不了那就提前還款，那也想錯了。銀行算盤早已成型，就算你提前還清欠款，你之前的手續(xù)費也不會退給你，有的銀行是一次收完了的哦。按月還的也差不多，剩余手續(xù)費能免，但免不了2%-5%的違約金。
信用卡分期確實可以緩解錢包壓力，但不適合經(jīng)常用，畢竟利率擺在了那里。你有事沒事都分期，還容易養(yǎng)成不好的消費習慣。另外，如果還有信用卡逾期相關(guān)的疑惑，都可以添加我們專業(yè)的逾期老師咨詢。
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精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 832
銀河里的魚： 我已經(jīng)上岸一個月了，負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務問題，還幫我做了債務規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘： 讓別人幫忙債務規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？
銀河里的魚： 我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復制微信號)
抹茶姑娘： 真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務問題。
銀河里的魚： 不客氣，祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了，天天還有人提著我，現(xiàn)在的我就像一拳被打進了墻里，不是出不來，是不想出來了。
一天前 贊 8
我法院的律師函到收到了，剛好咨詢了老師給了我一個方案，庭前達成個5年的分期還款協(xié)議，感謝老師，大家只要有希望，就不放棄！
一天前 贊 631
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，剛剛被催，在考慮要不要咨詢一下
土星國： 你好 我現(xiàn)在也是這種情況，準備說要去法院起訴我，壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風去： 可以的呀，老師的微信號：xys8775(點擊復制微信號)