個(gè)人養(yǎng)老金制度其實(shí)在最近幾個(gè)月都比較受關(guān)注，現(xiàn)在制度正式公布之后，大家就更想弄明白到底為什么有一個(gè)這樣的新養(yǎng)老制度了，我們?cè)搹哪姆矫嫒ド钊肓私鈧€(gè)人養(yǎng)老金制度呢，下面就一起來(lái)關(guān)注一下，個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思?個(gè)人養(yǎng)老金是不是保本保息?
一、個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思
個(gè)人養(yǎng)老金制度，業(yè)內(nèi)并無(wú)統(tǒng)一定義，一般是指政府鼓勵(lì)個(gè)人向?qū)ｉT的賬戶進(jìn)行繳費(fèi)，個(gè)人依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)收益特征，選擇相應(yīng)的、符合條件的養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，以積累養(yǎng)老金資產(chǎn)的制度安排。該制度最早是1991年《國(guó)務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》中提出：“逐步建立起基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的制度”。但是，作為第三支柱的個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)并沒(méi)有很好地發(fā)展起來(lái)。
在中國(guó)的“三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”中，“第一支柱”是由政府主導(dǎo)并負(fù)責(zé)管理的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，“第二支柱”是政府倡導(dǎo)由企業(yè)自主發(fā)展的職業(yè)年金和企業(yè)年金，“第三支柱”就是個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，主要由個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)構(gòu)成，且在部分地區(qū)試點(diǎn)、規(guī)模尚小。
二、個(gè)人養(yǎng)老金是不是保本保息
個(gè)人養(yǎng)老金本身也不是理財(cái)方式的創(chuàng)新，而是一種制度性的管理方式。國(guó)家通過(guò)統(tǒng)一平臺(tái)的建設(shè)，為大家篩選出符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等安全成熟規(guī)范，側(cè)重于長(zhǎng)期保值的金融理財(cái)產(chǎn)品，以滿足不同投資者的偏好。
像一些公募基金，短期來(lái)看確實(shí)會(huì)有凈值的浮動(dòng)，但是用長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光看，肯定是更有增值潛力。
個(gè)人養(yǎng)老金制度會(huì)將不同年齡、不同收入、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置不同的投資限制。老年人投資選擇主要還是以穩(wěn)定的銀行存款和風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品為主，側(cè)重于流動(dòng)性，以便緊急使用。
三、個(gè)人養(yǎng)老金制度有什么弊端
1、賬戶資金不能隨意支取。把錢存在銀行可隨意支取，使用方式靈活還能提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是把錢用來(lái)參加個(gè)人養(yǎng)老金，想取出來(lái)就沒(méi)有那么簡(jiǎn)單了，《意見(jiàn)》中規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。所以，參加個(gè)人養(yǎng)老金的前提是你的資金足夠充裕，在繳納個(gè)人養(yǎng)老金之后還能留有一定的應(yīng)急資金。
2、個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)完即止。基本養(yǎng)老金可以終生領(lǐng)取，直到離世的次月才會(huì)停發(fā)，按照養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)來(lái)看，60歲退休是不到72歲回本;55周歲退休是不到60歲回本;50歲退休，不到67歲就可以回本，回本后再領(lǐng)的養(yǎng)老金是等于賺到的。但是個(gè)人養(yǎng)老金無(wú)法終身享受，而是跟年金制度一樣，領(lǐng)完即止。
繳納個(gè)人養(yǎng)老金是一個(gè)很慎重的事情，所以一定要多多了解，個(gè)人養(yǎng)老金制度是什么意思的相關(guān)知識(shí)就先講解到這，有更多想要了解的知識(shí)可以來(lái)訪問(wèn)馬蜂保。
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