平安福19買了一年，今年第二年，因?yàn)樽蛱煸诶U費(fèi)期后被自動扣款，想追回，今天一早去辦理了退保，這樣昨天扣款的可以全額退款。真的不后悔，上一年度就覺得不劃算，買的時(shí)候也是有被誤導(dǎo)的因素的，要持續(xù)三十年繳費(fèi)，金額大，中途退都拿不回本金1/10，感覺就是拿自己的積蓄保自己，還不如理財(cái)。其它壽險(xiǎn)，醫(yī)療，意外分開買要?jiǎng)澦愫芏?。真?shí)感受，平安的人也不要砸我，因?yàn)檫@件事也感覺比較郁悶。

　　一、平安福19退保經(jīng)歷

　　后悔很正常，眾口難調(diào)，產(chǎn)品都是有優(yōu)缺點(diǎn)的，但評價(jià)也得客觀，看了底下清一色的吐槽，我倒是覺得有點(diǎn)言過了，雖然說平安福確實(shí)也有不少缺點(diǎn)，但是也有值得肯定的地方，本就是一個(gè)優(yōu)缺點(diǎn)都很明顯的產(chǎn)品吧。

　　具體的來說，平安福到底有哪些缺點(diǎn)呢。

　　第一個(gè)缺點(diǎn)，是價(jià)格貴。

　　平安福價(jià)格貴這點(diǎn)不可否認(rèn)，這幾乎是大型保險(xiǎn)公司的通病，畢竟和小保險(xiǎn)公司不同，大型保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本和營銷成本都要高得多。

　　第二個(gè)缺點(diǎn)，是輕癥覆蓋不全。

　　不過在今年升級以后已經(jīng)得到了解決，高發(fā)輕癥已經(jīng)全部納入覆蓋范圍，包括之前廣受詬病的三大輕癥。

　　第三個(gè)缺點(diǎn)，則是意外險(xiǎn)捆綁銷售。

　　不過和第三點(diǎn)一樣，這一點(diǎn)在今年7月的升級中也得到了解決，長期意外險(xiǎn)從必選變成了可選。

　　所以如今再談到平安福的缺點(diǎn)，我認(rèn)為也就是價(jià)格貴這一條。

　　平安福的價(jià)格貴，這是躲不過去的一個(gè)缺點(diǎn)，但是高價(jià)格的背后也并非一無是處，例如完善的售后、覆蓋面更廣的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等。

　　當(dāng)然，老生常談，品牌因素也包含其中。

　　我知道，很多人一談到品牌就有些不屑，但是我們不能否認(rèn)，在許多消費(fèi)者心中品牌就是非常重要，別人就是信不過小公司的保險(xiǎn)，所以愿意付出品牌溢價(jià)。

　　從用戶心理的角度來說，能夠在爭議聲中一直穩(wěn)坐市場頭把交椅，平安福自然還是具有一定優(yōu)勢的，具體來說，我認(rèn)為吸引大家買平安福的主要有三個(gè)因素。

　　第一個(gè)因素，是保險(xiǎn)品牌。

　　和小品牌比起來，大品牌的保險(xiǎn)在賠付能力、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和配套服務(wù)方面都要更加成熟，也天然在一些用戶心中更具優(yōu)勢。

　　這個(gè)品牌優(yōu)勢，其實(shí)主要集中在兩個(gè)方面，第一個(gè)方面是企業(yè)品牌，客戶往往喜歡大品牌的產(chǎn)品，因?yàn)橛X得有保障；第二個(gè)方面是產(chǎn)品品牌，客戶更喜歡賣得好的產(chǎn)品，因?yàn)楦I不容易吃虧。

　　其實(shí)作為消費(fèi)者，有這樣的心理也是正常的，大型保險(xiǎn)公司和小型保險(xiǎn)公司確實(shí)存在不小的差距。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，壽險(xiǎn)公司在償付能力上繼續(xù)兩極分化，其中半數(shù)險(xiǎn)企下滑，而頭部險(xiǎn)企則在規(guī)模、償付充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級等方面都更具優(yōu)勢。所以像平安、中國人壽、太平洋這種大保險(xiǎn)公司，消費(fèi)者往往更加信賴，同等產(chǎn)品也愿意優(yōu)先選擇。

　　誠然，在我國的保險(xiǎn)制度下，目前還沒有哪家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，但是消費(fèi)者就是不怕一萬只怕萬一，買大品牌買的就是為了讓自己放心。

　　第二個(gè)因素，則是保險(xiǎn)條款。

　　具體從條款上來說，其實(shí)平安福也是具有比較明顯的優(yōu)勢的。

　　先拿條款來說，以癌癥為例，作為目前國內(nèi)患病人數(shù)最多、致死率最高的疾病，平安福針對性建立了立體賠付機(jī)制，輕癥可以最多賠三次，重癥最多賠三次，兩者合計(jì)最高可以賠6次。

　　當(dāng)然，很多人可能說，自己用不上那么多次賠付，只要一次就行。

　　然而根據(jù)資料顯示，如今癌癥生存率越來越高，部分癌癥（例如乳腺癌）生存率甚至達(dá)到了90%以上，一些以前死亡率較高的癌癥（例如胃癌）現(xiàn)在生存率也達(dá)到了60%以上。

　　如果按照大部分保險(xiǎn)公司的賠付條款，你只要進(jìn)行一次賠付，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了，只有平安福愿意對惡性腫瘤進(jìn)行第二次、第三次賠付。

　　其他的條款就不一一舉例了，有興趣的可以去自己鉆研鉆研。

　　更重要的是，平安福的保險(xiǎn)條款每年都在升級，能夠不斷補(bǔ)齊前代產(chǎn)品存在的短板。自從2013年上市，平安福保險(xiǎn)條款已經(jīng)進(jìn)行了七次升級，尤其是今年的兩次升級，可以說是很有誠意，把除了價(jià)格以外的所有短板都給補(bǔ)上了。

　　最后一個(gè)因素，則是剛剛提到的價(jià)格。

　　對比知乎和抖音一些保險(xiǎn)達(dá)人喜歡推薦的網(wǎng)紅產(chǎn)品，平安福的這款產(chǎn)品確實(shí)蠻貴的，甚至比部分產(chǎn)品貴了一倍還多。

　　但是如果我們把對比對象從小公司產(chǎn)品和網(wǎng)紅產(chǎn)品身上拿開，而是選擇和中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、太平人壽等大型企業(yè)對比，就會發(fā)現(xiàn)平安福其實(shí)價(jià)格只能算居中。

　　之所以說這些，不是為了替平安福的價(jià)格洗白，作為消費(fèi)者，我們都想買到更便宜的保險(xiǎn)，但如果大型企業(yè)跟隨小公司掀起價(jià)格戰(zhàn)，其實(shí)危害的是整個(gè)行業(yè)。

　　二．平安福19退保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)！

　　購買少兒平安福19以后如果不想要，投保人可以攜帶保單以及身份證到平安保險(xiǎn)公司的線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理退保手續(xù)。

　　目前，少兒平安福19并沒有線上的退保渠道，所以想要退保就只能去線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　退保時(shí)，需要注意少兒平安福19的猶豫期是否已過，如果已經(jīng)超過猶豫期，那么退保時(shí)就只能拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值。如果沒有超過少兒平安福19的猶豫期，那么退保可以拿回全部的保費(fèi)。

　　值得一提的是，少兒平安福的保單年度時(shí)間越長，能夠拿到的保單現(xiàn)金價(jià)值就越高。同理，少兒平安福的保單年度時(shí)間越短，能夠拿到的保單現(xiàn)金價(jià)值就越低。因此，投保人如果在繳費(fèi)前幾年就選擇了退保，那么一般就只能拿回一點(diǎn)點(diǎn)保費(fèi)。

　　保單的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算公式：保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息。

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