在當(dāng)今社會(huì)，隨著人們生活水平的提高和養(yǎng)老意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注養(yǎng)老金的問(wèn)題。養(yǎng)老金作為我們晚年生活的重要保障，其數(shù)額的多少直接關(guān)系到我們的生活質(zhì)量。今天，我們就來(lái)探討一下個(gè)人賬戶15萬(wàn)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金。
個(gè)人賬戶15萬(wàn)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金
7147元。
1、養(yǎng)老金構(gòu)成
退休人員的基本養(yǎng)老金一般由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金3個(gè)部分組成，對(duì)應(yīng)的計(jì)算公式如下：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休當(dāng)年所在地區(qū)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)（1+本?平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額÷計(jì)發(fā)月數(shù)
過(guò)渡性養(yǎng)老金=退休當(dāng)年所在地區(qū)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)x本人平均繳費(fèi)指數(shù)x本人建立個(gè)人賬戶前繳費(fèi)年限x過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)發(fā)系數(shù)
由上述計(jì)算公式不難看出，退休人員基本養(yǎng)老金水平的高低并非由某一單一性因素決定，而是由多種因素共同決定的，即遵循“多繳多得、長(zhǎng)繳長(zhǎng)得”的基本原則。
2、案例分析
上海李大爺，1982年10月工作，2022年10月退休，工齡40年，實(shí)際繳費(fèi)年限30年，視同繳費(fèi)年限10年，個(gè)人賬戶余額15萬(wàn)。數(shù)據(jù)都比較明顯，但是需要計(jì)算幾個(gè)特殊的參數(shù)。
（1）結(jié)合上海每年的平均工資，利息按照4%計(jì)算，按照60%繳納的總額度在18萬(wàn)左右，高于15萬(wàn)，可以推算李大爺?shù)睦U費(fèi)指數(shù)大概是0.6，甚至低于0.6。上海的繳費(fèi)指數(shù)比較特殊，2010年以前不滿1按照1計(jì)算。因此，李大爺?shù)囊曂U費(fèi)指數(shù)為1，月平均繳費(fèi)指數(shù)=(28x1+12x0.6)÷40=0.88。
（2）0.88的繳費(fèi)指數(shù)，說(shuō)明李大爺后期并非在機(jī)關(guān)事業(yè)單位，畢竟在這些地方上班的繳費(fèi)指數(shù)可多是大于1的。因此，李大爺并非是機(jī)關(guān)事業(yè)的“中人”，不需要按照新老辦法計(jì)算養(yǎng)老金。
（3）存在10年的視同繳費(fèi)年限，也就是說(shuō)存在過(guò)渡性養(yǎng)老金；上海的過(guò)渡性養(yǎng)老金分為兩個(gè)階段進(jìn)行計(jì)算：
過(guò)渡性養(yǎng)老金=計(jì)發(fā)基數(shù)x視同繳費(fèi)年限x1.2%；上海在這個(gè)基礎(chǔ)上額外加上1993至1997年個(gè)人賬戶總額除以120。
由此我們可以得出：
李大爺?shù)酿B(yǎng)老金分三個(gè)部分
（1）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=150000:139=1079元；
（2）統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金=11396x(1+0.88)÷2x40x1%=4285元
（3）過(guò)渡性養(yǎng)老金=11396x10x1.2%+6000-120=1418元。
上海1993年的社平工資為471元，1997年為952元。個(gè)人賬戶按照6000元計(jì)算只高不低。養(yǎng)老金補(bǔ)貼365元，上海規(guī)定今年退休人員，每人增加補(bǔ)充養(yǎng)老金365元。因此，李大爺最終養(yǎng)老金=1079+4285+1418+365=7147元。
經(jīng)過(guò)上述分析，我們可以得出一個(gè)大致的結(jié)論：擁有15萬(wàn)個(gè)人賬戶余額的人，在未來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額將受到多種因素的影響。雖然具體的數(shù)額難以精確計(jì)算，但我們可以肯定的是，隨著個(gè)人繳費(fèi)年限的增加、繳費(fèi)基數(shù)的提高以及國(guó)家政策的不斷完善，我們的養(yǎng)老金數(shù)額也將逐漸提高。
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