在如今的社會保障體系下，個人選擇繳納社保已成為一種普遍現(xiàn)象。面對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和靈活就業(yè)職工養(yǎng)老保險兩種選擇，許多人在選擇繳費檔次時感到困惑。本文將詳細解析兩種保險的計算方法，并探討自己交社保選幾檔。
自己交社保選幾檔
對于個人而言，選擇最高檔次的繳費往往更為劃算。
目前，我國各地區(qū)的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險繳費標準存在差異，不僅檔次數(shù)量不盡相同，而且繳費金額的上下限也有所區(qū)別。以天津為例，其繳費標準分為10個檔次，分別為每年600元、900元、1200元、1500元、1800元、2400元、3000元、3600元、4200元和4800元。與此同時，政府針對不同檔次的繳費也提供了相應的補貼，從60元到200元不等，具體補貼金額為60元、70元、80元、90元、100元、120元、140元、160元、180元和200元。
城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金由兩部分組成：基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。其中，基礎養(yǎng)老金的標準由各地區(qū)自行確定，目前上海地區(qū)的基礎養(yǎng)老金標準最高，達到了每月1400元，而天津地區(qū)的基礎養(yǎng)老金標準為每月307元。
至于個人賬戶養(yǎng)老金的月計發(fā)標準，則是基于個人賬戶的儲存額除以一個固定的計發(fā)月數(shù)來計算的。個人賬戶的構(gòu)成包括個人繳費、集體補助以及政府補貼，因此在計算養(yǎng)老金時，需要將補貼部分也納入個人賬戶儲存額中。
以天津為例：
如果按最低檔次繳費并持續(xù)繳納15年，其月養(yǎng)老金標準307+（600+60）×15÷139=378.2元，一年4538.4元。
而按最高檔次繳費同樣繳納15年，月養(yǎng)老金標準則能達到307+（4800+200）×15÷139=846.6元，一年養(yǎng)老金為10159.2元。
這意味著，雖然最高檔次的養(yǎng)老保險費每年比最低檔次高出4200元，但相應的年養(yǎng)老金也高出了5620.8元。
綜上所述，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險遵循“長繳多得、多繳多得”的原則。在基礎養(yǎng)老金由地區(qū)統(tǒng)一制定標準、計發(fā)月數(shù)固定的情況下，繳費年限相同的情況下，繳費金額越高，個人賬戶儲存額就越多，從而獲得的養(yǎng)老金也就越多。因此，對于個人而言，選擇最高檔次的繳費往往更為劃算。
靈活就業(yè)人員選擇最低檔繳費基數(shù)來繳納職工養(yǎng)老保險可能更為劃算。
靈活就業(yè)人員在參加職工養(yǎng)老保險時，其養(yǎng)老金的計算涉及多個因素。下面詳細解析養(yǎng)老金的計算公式，并探討繳費比例和養(yǎng)老金的關(guān)系。
養(yǎng)老金的構(gòu)成主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分：
（1）基礎養(yǎng)老金的計算公式為：基礎養(yǎng)老金 = （養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù) + 計發(fā)基數(shù) × 平均繳費指數(shù)）÷ 2 × 累計繳費年限（含視同繳費年限）× 1%。
（2）而個人賬戶養(yǎng)老金則是根據(jù)退休時個人賬戶的累計儲存額除以退休年齡對應的計發(fā)月數(shù)來計算，通常是除以139。
在養(yǎng)老金的計算中，除了計發(fā)基數(shù)、繳費年限和計發(fā)月數(shù)這些相對固定的因素外，繳費指數(shù)和個人養(yǎng)老賬戶儲存額成為影響?zhàn)B老金多少的關(guān)鍵因素。對于靈活就業(yè)人員來說，他們參加職工養(yǎng)老保險時需要按照繳費基數(shù)的20%來繳納保險費用，但其中只有8%的金額會劃入個人養(yǎng)老賬戶。這意味著，雖然靈活就業(yè)人員繳納了相對較高的費用，但個人養(yǎng)老賬戶的儲存額與繳納費用并不完全對等。
例如：
以天津為例，我們詳細探討選擇60%和100%兩個不同檔次繳納靈活就業(yè)社保15年后的具體情況。根據(jù)天津目前的社保政策，養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)設有下限和上限，下限標準為4751元，上限標準為23757元。同時，我們也了解到2022年天津在崗職工的平均工資為7919元，而2023年天津養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)為9016元。
（1）我們來看按照60%檔次繳納社保的情況：
每月的繳納費用4751×20%=950.2元，
基礎養(yǎng)老金部分根據(jù)養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)和繳費比例計算得出，為（9016+9016×0.6）÷2×15×1%=1081.9元。
個人賬戶養(yǎng)老金則是基于個人繳費部分（繳費基數(shù)的8%）的累計額除以計發(fā)月數(shù)（通常為139個月）得出，為4751×8%×12×15÷139=492.1元。
因此，合計每月可領取的養(yǎng)老金為1574元。
（2）按照100%檔次繳納社保的情況。
每月的繳納費用：7919×20%=1583.8元，
退休后的基礎養(yǎng)老金計算方式與60%檔次相同，但基數(shù)不同，為（9016+9016×1）÷2×15×1%=1352.4元。、個人賬戶養(yǎng)老金的計算也類似，為7919×8%×12×15÷139=820.4元。
因此，合計每月可領取的養(yǎng)老金為2172.8元。
通過對比可以看出，選擇100%檔次繳納的職工在退休后每月可領取的養(yǎng)老金比選擇60%檔次的多出598.8元。然而，在繳費階段，100%檔次的每月繳納費用比60%檔次高出633.6元。
這意味著，雖然高檔次繳納在退休后可獲得更高的養(yǎng)老金待遇，但繳費壓力也相對較大。因此，在選擇繳費檔次時，個人需要綜合考慮自身的經(jīng)濟狀況、預期收益以及風險承受能力等因素。
因此，在綜合考慮繳費比例、繳納費用和養(yǎng)老金待遇的情況下，靈活就業(yè)人員選擇最低檔繳費基數(shù)來繳納職工養(yǎng)老保險可能更為劃算。當然，這還需要根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況、養(yǎng)老需求和風險承受能力等因素進行綜合考慮。
綜上所述，自己交社保選擇幾檔最劃算并沒有一個固定的答案。它需要根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況、養(yǎng)老需求、風險承受能力以及未來的養(yǎng)老規(guī)劃來綜合考慮。在選擇時，我們可以結(jié)合當?shù)氐睦U費標準和養(yǎng)老金計算公式來進行詳細的計算和比較，從而選擇出最適合自己的繳費檔次。
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