現(xiàn)在越來越多的人買了保險卻陷在理賠糾紛中，今天我們就來說說新華人壽保險的理賠案件。

? ? ? ?消費(fèi)者陳某于2008年7月患有甲狀腺癌并手術(shù)治療。2012年，陳某向新華人壽保險股份有限公司福建分公司（以下簡稱新華人壽公司）投保防癌疾病保險，由保險業(yè)務(wù)員代填投保單，回答投保書上是否曾患有癌癥而接受檢查或治療選項(xiàng)時，在“否”處打鉤,并簽字確認(rèn)，此后雙方達(dá)成保險期間自2012年6月27日零時起至2060年6月26日二十四時止的保險合同。

　　防癌疾病保險條款約定保險責(zé)任范圍為：被保險人于本合同生效（或合同效力恢復(fù)）之日起一年后，確診初次患癌癥，保險公司按本合同基本保險金額的五倍給付癌癥確診保險金，本項(xiàng)保險責(zé)任終止；并約定被保險人在投保本合同前已患癌癥的免責(zé)情形，該免責(zé)條款字體加黑。附加重大疾病保險條款也作相應(yīng)的保險責(zé)任范圍、免責(zé)條款等約定。

　　2016年3月25日，陳某以“體檢發(fā)現(xiàn)頸淋巴結(jié)腫大22天”為主訴，進(jìn)入福建醫(yī)科大學(xué)附屬協(xié)和醫(yī)院住院治療,并接受左側(cè)甲狀腺癌擴(kuò)大根治術(shù)。根據(jù)醫(yī)院出院小結(jié)記載：“1.左側(cè)甲狀腺癌伴左頸部淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移；2.甲狀旁腺功能減低癥；3.右側(cè)甲狀腺癌術(shù)后”。2016年5月8日，新華人壽公司以陳某“不如實(shí)告知”為由作出拒賠決定。此后，陳某以新華人壽公司在投保時即已知曉其曾患癌病史而不存在未如實(shí)告知情形為由，提起本案訴訟。讓人意料不到的是，訴訟過程中，新華人壽公司拒賠之后竟又扣劃收取了當(dāng)年的保費(fèi)。

　　在此案中，二審法院基本推翻了一審法院的判決。一審法院認(rèn)為，陳某在訂立本案保險合同之前就曾患癌，不屬于保險責(zé)任范圍，且其未如實(shí)告知患癌經(jīng)歷，故新華人壽公司以陳某不如實(shí)告知為由拒賠并無不當(dāng)。判決駁回陳某的訴訟請求。而福州中院審理后認(rèn)為：其一，與這種行為將助長保險公司違背保險宗旨、惡意兜攬之不良風(fēng)氣。故二審改判新華人壽公司向陳某支付保險金321800元。

　? ? 由此看來保險不能越保越“險”。這幾年來，為什么會有不少的消費(fèi)者舍近求遠(yuǎn)去香港買保險，其中一個原因就是國內(nèi)極個別保險公司確實(shí)存在不誠信的行為：消費(fèi)者交了保費(fèi)，但在理賠時卻被以各種理由拒絕。這樣的案例并不少見。對這起新華人壽保險索賠案，省高院有關(guān)人士分析認(rèn)為，本案從保險人承保前后的義務(wù)履行規(guī)范角度，認(rèn)定保險人的明顯瑕疵行為而予以判賠。

　　首先，投保人因投保單、保險條款羅列內(nèi)容繁雜、專業(yè)術(shù)語晦澀、字體格式難以清晰識別等原因，多需依賴保險業(yè)務(wù)員詢問及解釋說明，故如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)受制于保險人詢問義務(wù)的履行，保險人亦應(yīng)負(fù)有舉證責(zé)任。其次，健康險種承保與被保險人身體狀況關(guān)系密切，保險人理應(yīng)盡到前置健康體檢篩查的審慎核保義務(wù)，排除承保風(fēng)險及涉訴困境。再者，誠實(shí)守信原則對雙方均有約束力，本案保險人在明知已不可能出現(xiàn)約定的被保險人“初次患癌或重大疾病”情形而選擇拒賠后再行收取保費(fèi)以繼續(xù)履約，此行為有主動調(diào)整保險責(zé)任范圍之意思表示，否則保險人仍可以本案所涉理由拒賠并繼續(xù)收費(fèi)，顯然這構(gòu)成不誠信甚至欺詐。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-新華人壽保險理賠案件分析，保險理賠到底有多難？

推薦閱讀：

新華保險交了一年想退保能退多少錢？新華保險怎么退保?。?/a>

新華保險退保能退多少本金？新華保險退保注意事項(xiàng)有哪些？

新華多倍保保險責(zé)任？新華保險怎么樣？