盡管現(xiàn)下配置意外保障產(chǎn)品的家庭越來越多，但是意外理賠的問題還是源源不斷。常有關(guān)于意外事件理賠糾紛的問題出現(xiàn)，那么到底意外險都包括哪些意外呢？哪些情況屬于意外險的意外理賠范疇？哪些又是不予理賠的呢？

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我們常常說意外險的保障全面，大到車禍天災(zāi)小到貓抓狗咬都可以獲得意外險的理賠，但是實(shí)際的理賠過程中卻經(jīng)常面臨“拒賠”的情況，難道真的是因為保險公司坑嗎？

一、看看意外險的理賠內(nèi)容

一般來說一款最普通的意外保險產(chǎn)品包含了意外身故和意外身殘兩大保障內(nèi)容；

在此基礎(chǔ)之上，消費(fèi)者可以選擇附加意外醫(yī)療保障，因為生活中更多的意外還是一般的磕磕碰碰，因此意外醫(yī)療用到的幾率就特別高，選擇意外醫(yī)療的時候一定要注意保障的范圍，越廣越好，最好不要限制社保報銷，而且免賠額越低越好，最好是零免賠額，報銷的比例越高越好，最好是所有醫(yī)療費(fèi)用可以進(jìn)行百分之百的報銷。

第一等級含意外身故和傷殘，意外身故和傷殘對應(yīng)的就是保額，如果對于成年人特別是一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來說，保額一定要高，所以選建議選擇意外險的保額在50萬到100萬之間。

第二等級含意外醫(yī)療，意外醫(yī)療是生活中遇到最多的，

第三等級含意外住院津貼，意外住院津貼現(xiàn)在已經(jīng)成為很多意外險產(chǎn)品的一個標(biāo)準(zhǔn)配置了，這屬于一項錦上添花的保險責(zé)任。

二、關(guān)于意外險的意外情況

簡單來說，這里的意外指的是意外發(fā)生的不可控性、突發(fā)性、非疾病性、意外性等等，具體要怎么理解這到底屬不屬于例外呢，一看合同文本的具體約定；二自己理解和掌握清楚意外性的要點(diǎn)意外的發(fā)生是造成被保人死亡的直接原因，并不是誘導(dǎo)性原因或者間接原因。

1、針對意外中毒的情況，保險公司約定是3人及以上的集體中毒才屬于意外險理賠的范疇；

2、針對妊娠情形下的意外情況；

3、針對意外摔倒的情況，因為正常的健康個體不可能因為摔倒直接造成死亡，往往都是由于摔倒這個情況使得其他造成死亡的直接原因出險了。

4、其他的過勞死、猝死等情況；

5、中暑、高反等情況。

三、寫在最后

總之，想要自己配置的意外險產(chǎn)品得到合理的理賠，消費(fèi)者本身對于意外險的意外發(fā)生的把握要注意小編上述的意外不予理賠的內(nèi)容。

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