鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險是三峽人壽即將上線的一款新產(chǎn)品，它的條款名叫三峽福愛相隨（旗艦版）重大疾病保險。

鋼鐵戰(zhàn)士1號的保障和前段時間剛停售的三峽達爾文2號有些相似，

60歲前能額外賠付50%保額，但這款產(chǎn)品對心血管疾病的保障更充足一些，性價比不錯。

下面就一起來分析一下，鋼鐵戰(zhàn)士1號值不值得買，主要內(nèi)容如下：

鋼鐵戰(zhàn)士1號的投保規(guī)則

鋼鐵戰(zhàn)士1號的保障內(nèi)容

鋼鐵戰(zhàn)士1號不同保障責(zé)任對比

2020 高性價比重疾險對比分析

一、鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險誰能買？

先看這款重疾險的投保規(guī)則：

投保年齡：?28天 - 55周歲

保障期間：?保至70/80歲/終身

繳費期間：?5/10/15/20/30年交

投保職業(yè)：?1 - 6類

等待期：?90天

核保方式：?智能核保 + 郵件核保

這款產(chǎn)品可選保障至70歲，但保至70歲，則必須附加身故/全殘責(zé)任。

另外，鋼鐵戰(zhàn)士1號還擴展了新冠肺炎保障：在2020年4月30日前生效的保單，因新型肺炎導(dǎo)致相關(guān)重疾，無等待期。

二、鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險的保障內(nèi)容？

看完了投保規(guī)則，我們再來看一下具體的保障內(nèi)容：

基本責(zé)任：

1、重大疾病保險金：

保障120種重疾，60歲前可賠付150%保額；60歲及以后，賠付100%保額；

2、中癥疾病保險金：

保障20種中癥，可賠付2次，每次賠付?60%?保額，每種中癥限賠付1次；

3、輕癥疾病保險金：

保障50種輕癥，可賠付3次，每次賠付?40%?保額，每種輕癥限賠付1次；

我們來看看鋼鐵戰(zhàn)士1號是否包含高發(fā)的輕、中癥：

保障還不錯，高發(fā)的疾病都有保障在內(nèi)。

4、特定心血管輕癥疾病關(guān)愛保險金（5種疾病）：

自賠付特定心血管輕癥疾病滿1年后，再次確診患有同一種疾病，賠付40%保額，限賠付1次；

具體的疾病種類見下文。

5、被保險人保費豁免：

被保險人罹患輕癥或中癥，豁免未交保費，保障依舊有效；

可選責(zé)任：

1、惡性腫瘤關(guān)愛保險金：

第二次確診的重疾為癌癥，可賠付120%保額，包括癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移；

如果首次重疾為癌癥，癌癥二次賠付需間隔3年；
如果首次重疾不是癌癥，癌癥二次賠付需間隔180天；

2、特定心血管重大疾病關(guān)愛保險金（5種疾?。?/p>

第二次重疾確診為特定心血管重疾，可賠付120%保額，間隔期1年；

注意：?如果首次重疾為特定心血管重疾，第二次需確診為同一種特定心血管重疾，才能賠付；

鋼鐵戰(zhàn)士1號保障的特定的心血管輕癥和重疾包括以下10種：

3、身故/全殘保險金：

18歲前：賠付保費；18歲后，賠付保額；

以上就是鋼鐵戰(zhàn)士1號的全部保障內(nèi)容。

整體看來，鋼鐵戰(zhàn)士1號的保障是很全面的，重疾60歲前有50%的額外賠付，輕癥、中癥的賠付比例也不低。

除了自帶有特定心血管輕癥疾病額外賠1次外，還可以附加特定心血管重疾保障，可以滿足不同人群的需求。

唯一有點遺憾的是，如果保險期間選擇至70周歲，則必須附加身故/全殘責(zé)任。

我們再來看看它在附加了可選保障責(zé)任后的價格。

三、鋼鐵士1號不同保障責(zé)任對比

三峽鋼鐵戰(zhàn)士1號的可選保障責(zé)任有3項，我們分別來看看，在附加了不同保障責(zé)任后的價格對比：

PS：鋼鐵戰(zhàn)士1號在保至70歲時，必須附加身故責(zé)任。

直接說結(jié)論：

附加癌癥2次責(zé)任后：?男性的保費大概貴了9%左右，這個價格上漲幅度相對合理；但女性的保費要增加20%左右，價格較貴，保終身的價格比男性的還要貴了300元；

附加心血管2次責(zé)任后：?男性附加這項責(zé)任的保費要增加13%左右，女性相對便宜一些。

不過鋼鐵戰(zhàn)士1號本身自帶了特定心血管輕癥可額外賠1次，對心血管疾病的保障是相對比較充足的。但心腦血管疾病較容易復(fù)發(fā)，特別是肥胖人群。

如果想要加強心腦血管方面保障的話，也可以考慮附加這項責(zé)任；

我們再來看看它的性價比如何。

四、鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險值得買嗎？

深藍君選擇了幾款市場熱銷的高性價比重疾險，來做對比：

直接說結(jié)論：

如果保到70歲：?無憂人生2020的性價比非常高，60歲前還能額外賠付25 - 30萬保額，適合預(yù)算有限的朋友考慮；

如果保到終身，不附加身故：?男性可以考慮國富嘉和保，價格非常有優(yōu)勢，保障也很全面；

女性可以考慮橫琴優(yōu)惠寶或無憂人生2020，這兩款產(chǎn)品的保障都不錯，在60歲前保額很充足；

如果保到終身，附加身故：?可以考慮鋼鐵戰(zhàn)士1號或無憂人生2020，無憂人生相對便宜一些，

但鋼鐵戰(zhàn)士1號對特定心血管輕癥能額外賠付1次，在保障上更全面一些。

鋼鐵戰(zhàn)士1號是款怎樣的重疾險？

說人話：鋼鐵戰(zhàn)士1號，重疾賠1次，身故可選，可以是消費型重疾險，也可以是身故賠保額的儲蓄型重疾險；

亮點：?重疾60歲前賠150%、含5種心血管輕癥二次賠，可附加癌癥二次賠付、心血管特疾二次賠；

適合人群：追求高性價比的男性購買。

產(chǎn)品好不好，貨比三家就知道了，哆啦今天就來測評下！

今天分享3個話題：

1. 鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險，保障好不好？

2. 貨比三家重疾險，價格貴不貴？

3. 保險公司靠譜嗎？理賠好不好？

鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險，保障好不好？

鋼鐵戰(zhàn)士1號，可靈活選擇身故責(zé)任，它的保障如下：

基礎(chǔ)保障

承保公司：三峽人壽

保障期限：至70歲/80歲/終身

繳費期限：5/10/15/20/30年

等待期：90天

重疾保障：120種，1次，60歲前賠150%

中癥保障：20種，不分組，賠2次，賠60%

輕癥保障：50種，不分組，賠3次，賠40%，5種心血管輕癥可二次賠40%

身故：不選或賠保額

被保人豁免：中/輕/重癥

可附加投保人豁免：重/中/輕癥、身故、全殘、疾病終末期

可附加癌癥二次賠：賠120%，間隔期（180天/3年）

可附加心血管特疾二次賠：賠120%

接下來我們來看看，鋼鐵戰(zhàn)士1號有什么亮點和缺點：

1、鋼鐵戰(zhàn)士1號的亮點

（1）60歲前重疾賠150%

鋼鐵戰(zhàn)士1號延續(xù)達爾文2號的保障，60歲前罹患重疾，可額外賠50%保額，假如買50萬保額，60歲前患重疾可賠75萬。

這個福利還是不錯的，不過目前市場上最好的增額賠付是橫琴優(yōu)惠寶，60歲前賠160%，多賠10%的保額！

（2）十一種高發(fā)輕癥保障全面

衡量重疾險好不好的另一個關(guān)鍵指標(biāo)是，十一種高發(fā)輕癥是否保障全面。如下表：

鋼鐵戰(zhàn)士1號十一種高發(fā)輕癥都保障很全面，不錯！

鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險

（3）可附加癌癥二次賠，賠120%

鋼鐵戰(zhàn)士1號，癌癥二次賠條件是目前市場上最友好的~

首次重疾非癌癥，間隔180天后確診癌癥，可再賠120%保額

首次重疾為癌癥，間隔3年后，癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)，都可再賠120%保額

（3）可附加心血管特疾二次賠120%

升級后的鋼鐵戰(zhàn)士1號，加強了心血管疾病的保障：

輕癥：5種心血管輕癥，若1年后確診復(fù)發(fā)，可二次賠付40%保額！市場最優(yōu)的賠付比例！（同類型的芯愛2號僅賠30%）

重疾：可附加5種心血管特疾二次賠，若1年后確診復(fù)發(fā)，可再次賠120%保額！

鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險

舉例：老王買了50萬保額的鋼鐵戰(zhàn)士1號，若首次輕癥被確診為不典型急性心肌梗塞，獲賠20萬；

1年后，又胸痛入院，被確診不典型急性心肌梗塞復(fù)發(fā)了，可再獲賠20萬！

簡單講，鋼鐵戰(zhàn)士1號針對同種心血管疾病復(fù)發(fā)，二次賠付的保障還是很不錯的！

因為心血管復(fù)發(fā)的概率很高，比如心梗后再梗的概率是15%左右，心臟瓣膜手術(shù)，再次手術(shù)的概率是7.4%！

有心血管家族史、肥胖、長期996高壓工作、心情抑郁的人群，患心血管疾病的風(fēng)險較高，建議加強心血管方面的保障！

鋼鐵戰(zhàn)士1號，癌癥、心血管疾病交叉發(fā)生均可賠付，60歲前最高可獲賠270%保額，如下表：

鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險

也就是說，如果都附加癌癥二次賠、心血管特疾二次賠，不管先發(fā)生哪一種情況，都能賠付，寫得很明確。

2、鋼鐵戰(zhàn)士1號的缺點

（1）選擇保障至70歲，需捆綁身故賠保額的責(zé)任。

（2）等待期內(nèi)，發(fā)生重疾、中癥、輕癥、身故、全殘任何一種，整個合同都終止了，一刀切。

重疾險合同條款

別的比較友好的重疾險，如果是等待期內(nèi)發(fā)生中癥或輕癥，只是對應(yīng)的疾病責(zé)任終止，合同繼續(xù)有效。

（3）承保職業(yè)雖為1-6類，但剔除了高風(fēng)險職業(yè)人群。

貨比三家重疾險，價格貴不貴？

與鋼鐵戰(zhàn)士1號同類型的產(chǎn)品，目前高性價比的有下面這4款，一起對比下，看看哪款最劃算！

超級瑪麗2020Max【信泰人壽】

芯愛2號【海保人壽】

橫琴優(yōu)惠寶【橫琴人壽】

橫琴無憂人生2020【橫琴人壽】

鋼鐵戰(zhàn)士1號【三峽人壽】

重疾險比較表

（點擊可查看大圖）

（1）女性買性價比最高：推薦橫琴無憂人生2020！

輕癥45%起賠，最多賠55%；中癥分別賠60%、65%，重疾50歲前賠150%，50-60歲賠160%；

綜合來看，橫琴無憂人生2020是疾病賠付比例最牛的！

而且，不論是純保障疾病，還是附加癌癥二次，女性買橫琴無憂人生2020的價格都是最便宜的，性價比最高！

（2）男性買性價比最高：鋼鐵戰(zhàn)士1號！

鋼鐵戰(zhàn)士1號，重疾60歲前賠150%，中癥賠60%，輕癥賠40%，雖然賠付比例比橫琴無憂人生2020略差，但也是非常不錯的了！

輕癥中包含5種心血管疾病二次賠付，不論是純保障疾病，還是附加癌癥二次，男性的保費也很便宜，綜合性價比非常高！

（3）心血管疾病保障最強大：推薦芯愛2號！

芯愛2號，自帶5種心血管重疾+5種心血管輕癥二次賠付責(zé)任，同種心血管疾病二次復(fù)發(fā)，僅需間隔1年即可賠付，重疾賠100%，輕癥賠30%！

而鋼鐵戰(zhàn)士1號也可以附加心血管特疾二次賠120%的保障，附加后也是5種心血管重疾+5種心血管輕癥二次賠，那么哪款更劃算呢？

按表中方案測算，30歲男性，30萬保額，不含身故，30年交：

芯愛2號：保費3435元/年；

鋼鐵戰(zhàn)士1號：保費3810元/年（附加心血管特疾二次賠）。

雖然鋼鐵戰(zhàn)士1號心血管二次賠的比例更高一些，但芯愛2號便宜了將近400元，更具性價比！

所以，如果你是有心血管家族病史，或是非常想加強心血管疾病保障的，建議買芯愛2號。

保險公司靠譜嗎？理賠好不好？

鋼鐵戰(zhàn)士1號，由三峽人壽承保，注冊資本金10億元，2017年12月20日成立。

三峽人壽2019年四季度償付能力如下：

綜合償付能力充足率：501%，風(fēng)險綜合評級：A

從最新的數(shù)據(jù)看，三峽人壽保險公司的經(jīng)營狀況很好，風(fēng)險評級也很高，沒什么毛?。?/p>

而且保險是一紙合同，能不能理賠和保單合同有關(guān)，和公司大小沒啥關(guān)系，覺得鋼鐵戰(zhàn)士1號不錯的，可以放心買！

重疾險比較總結(jié)

總體來看，鋼鐵戰(zhàn)士1號，延續(xù)了達爾文2號的保障，并沒有很大的突破，但新增5種心血管輕癥二次賠付，還是不錯的。

這款鋼鐵戰(zhàn)士1號在條款中還有另一個別名三峽福愛相隨（旗艦版）重大疾病保險，主要亮點在于60歲前重疾額外賠付50%，而且特別注重心血管方面保障。

那這款鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險與達爾文2號對比表現(xiàn)如何？

下面奶爸給大家測評一下這款鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險到底怎么樣：

1. 鋼鐵戰(zhàn)士1號保障內(nèi)容全解

2. 鋼鐵戰(zhàn)士1號可選責(zé)任對比分析

3. 鋼鐵戰(zhàn)士1號對比熱門單次賠付重疾險

4. 關(guān)于鋼鐵戰(zhàn)士1號承保公司

5. 奶爸點評

如果你想要更適合自己的專業(yè)建議，可以直接找我免費咨詢；
我會以多年來的經(jīng)驗，根據(jù)你的實際情況，給出最適合你的實用建議~

一、鋼鐵戰(zhàn)士1號保障內(nèi)容全解

分析內(nèi)容之前，奶爸還是先給大家看看鋼鐵戰(zhàn)士1號內(nèi)容圖：

鋼鐵戰(zhàn)士1號基本內(nèi)容

（1）先講投保規(guī)則

在這說的投保規(guī)則，指的就是誰能買這款鋼鐵1號重疾險產(chǎn)品。

年齡要求28天-55周歲且職業(yè)范圍屬于1-6類的健康人士。

保障期限可選定期到70歲或80歲，也可選擇保障終身，但選擇保至70歲時必選附加身故責(zé)任，而且需要注意一般過等待期90天各項責(zé)任才能正常理賠。

繳費時間最短可以選擇5年，最長可以選擇30年，也可以折中選10/15/20年。

如果身體存在一點小狀況，也可以嘗試通過智能核保+郵件核保的方式解決，一定程度上增加了投保的機會。

（2）再講保障責(zé)任

保障責(zé)任主要說的是可以保什么內(nèi)容，這款鋼鐵戰(zhàn)士1號的保障責(zé)任分為兩部分：基礎(chǔ)責(zé)任和可選責(zé)任。

1.?基礎(chǔ)責(zé)任（投保時必須購買的保障）

1）重疾方面：保障120種重大疾病，賠付比例100%保額

只賠付一次，如果被保人是60歲前確診重疾可以額外賠付50%保額。

2）輕/中癥方面：保障20種中癥疾病和50種輕癥疾病，中癥賠付60%保額，輕癥賠付40%保額。

中癥疾病可不分組無間隔賠付2次，每種中癥疾病只賠一次；
輕癥疾病可不分組無間隔賠付3次，每種輕癥疾病也只賠一次；

看完輕/中癥賠付比例，我們再來看下鋼鐵戰(zhàn)士1號對高發(fā)輕/中癥的覆蓋情況，畢竟高發(fā)疾病才是我們?nèi)菀谆忌系募膊?，也是更需要?guī)避的疾病風(fēng)險。

高發(fā)輕/中癥覆蓋情況

鋼鐵戰(zhàn)士1號覆蓋情況良好，10種高發(fā)疾病都有包含，而且較小面積III度燒傷還分別定義了輕癥和中癥，顯得更人性化。

3）特定心血管疾?。ㄝp癥）保障：5種特定心血管疾病，額外賠付40%保額

如果被保人出險指定心血管輕癥疾病，間隔一年后，再次確診了同一種疾病，可按照輕癥額外賠付一次40%保額。

此項責(zé)任和可附加責(zé)任特定心血管重疾保障對應(yīng)，都是針對心血管方面的保障，具體指定的心血管疾病種類如下：

特定心血管疾病種類

4）被保人保費豁免：如果被保人在保障期間內(nèi)確診了輕癥或者中癥，可以免交后期保費，但是保障仍然有效。

2.?可選責(zé)任（投保時可以根據(jù)預(yù)算購買）

1）身故/全殘保障

如果被保人18歲前身故，賠付已交保費，18歲后身故，賠付100%保額。

2）惡性腫瘤二次賠付

如果被保人第二次確診的重大疾病是惡性腫瘤，可額外賠付120%保額，包含癌癥所有狀態(tài)：新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)。

但根據(jù)首次重疾的類型間隔時間有些區(qū)分：

如果首次確診的重疾為惡性腫瘤，惡性腫瘤二次賠付需要間隔3年；
如果首次確診是其他重大疾病，惡性腫瘤二次賠付需要間隔180天。

3）特定心血管重疾保障

這項責(zé)任和特定心血管輕癥保障一樣約定了5種特定心血管疾病，詳細種類見上表。

如果被保人第二次確診的重疾為指定的心血管重疾，可以額外賠付120%保額，但距離首次重疾賠付需間隔1年。

還有一點需要注意，如果首次確診的重疾就是指定的心血管重疾，第二次賠付要求確診同一種特定心血管重疾才行。

下面我們再詳細分析下可選責(zé)任。

二、鋼鐵戰(zhàn)士1號可選責(zé)任對比分析

關(guān)于鋼鐵戰(zhàn)士1號的可選責(zé)任，奶爸分別測算了下各自的保費：

可選責(zé)任保費對比

測算一：附加癌癥二次賠付

以30歲男性為例，保費增加9%左右，比較合理，但以30歲女性為例，保費增加21%左右，價格偏高。

一般購買重疾險，男性保費比女性高一些，但鋼鐵戰(zhàn)士1號保終身附加上癌癥二次賠付后，女性保費還高出300多。

測算二：附加心血管重疾保障

30歲男性附加這項責(zé)任后，保費增加14%左右，女性附加只要增加9%左右保費，所以女性附加這項責(zé)任更劃算一些。

這部分保障主要針對追求心血管保障的人群，比較適合容易患上這類疾病的肥胖人士。

而鋼鐵戰(zhàn)士1號本身已經(jīng)包含了心血管輕癥保障，一般人群可以不考慮附加。

三、鋼鐵戰(zhàn)士1號對比熱門單次賠付重疾險

奶爸選擇了同樣出自三峽人壽之手的達爾文2號，以及2020年比較熱門的單次賠付重疾險一起對比：

熱門單次賠付重疾險對比

對比結(jié)論：

鋼鐵戰(zhàn)士1號對比剛停售的達爾文2號似乎更勝一籌，投保規(guī)則基本沒變，新增了心血管保障，而且保費也幾乎持平。

而對比2020年熱門重疾險的話，重疾額外保障略低于橫琴優(yōu)惠寶，保費方面也沒有超級瑪麗2020Pro優(yōu)惠。

如果要從中選擇，奶爸建議參考以下幾點：

投保定期保障（保至70歲）

想要高性價比：國富嘉和保這款保費最便宜，而且各項保障力度都在一流水平，身故責(zé)任也沒有強制綁定，投保比較靈活，但這個月底就要停售了。

想要高保額：超級瑪麗2020Max除了61歲前重疾額外賠付50%，而且輕/中癥的賠付比例也是表中最高的。

想要心血管保障：鋼鐵戰(zhàn)士1號、超級瑪麗2020Max

超級瑪麗2020Max和鋼鐵戰(zhàn)士1號都可附加心血管二次賠付責(zé)任，不過鋼鐵戰(zhàn)士1號本身就包含了心血管輕癥賠付。

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