意外保險保障越來越受到消費者的關鍵，跟其本身的特性之一高保額高杠桿是息息相關的，性價比高的產(chǎn)品人人都愛。面對高額的保障，就有不少消費者有了兩份意外險怎么理賠的疑問，是取高賠付，還是疊加在一起來算總保額呢？不了解的話就詳細的看看文章吧。

一、關于意外險

近來新聞頻道關于意外事故的報道越來越多，無論是出于對自己還是家人的負責，配置意外保險是十分必要的！什么是意外險呢？

人身意外保險，是保障意外風險發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移的保險產(chǎn)品，在被保險人因為遭受意外事故而導致受傷、殘疾甚至死亡的情況，給予消費者保障效用，由保險人/保險公司給付保險金。

它最主要的特色在于高杠桿率方面，但是不是只要購買了意外險，發(fā)生了意外的話都可以理賠呢？

二、意外保險理賠的問題

每款保險都有它的免賠條款，這個是作為消費者在配置意外產(chǎn)品的時候就應該關注的，在意外險理賠的過程中，有以下幾大類情況是常有爭議的。

1、妊娠期間投保的意外險

2、死因由意外引起，但不是直接致死的因素的，也就是說被保人的死亡存在病理性、急癥性等；

比如某投保人A為自己購買了意外險產(chǎn)品，由于在浴室中不慎摔倒，當場倒地后就沒有意識了。之后送到醫(yī)院搶救，當時醫(yī)生發(fā)現(xiàn)有心臟驟停的現(xiàn)象，最終搶救無效死亡了。這類情況也是意外險不予賠付的，原因是死因為心臟驟停，而意外摔倒只是誘因不是直接原因。

3、高危風險活動等的意外事故。

了解了意外險具體的理賠情況之后，一起再來看看兩份意外險怎么樣理賠吧。

三、關于兩份意外險怎么理賠

首先，意外保險身故屬于“無價”風險，人身是無價的，保險市場有約定，此類產(chǎn)品投保的額度上限越高相應的賠付就越多，針對意外險身故的理賠是可以疊加的。

但是保險市場的運營和監(jiān)管有其固有的保障機制，因此意外險是不可以無限購買的。是為了防范道德風險，同時也是避免人性劣根的別有用心，一般對人身身故的保額都有最高賠付額的規(guī)定，否則就會面臨拒保的情況。

因此，小編在這里提醒消費者，在配置多份意外險時，要注意身故理賠的最高限額，不然就算多買也是沒有賠付的。

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