最近海保人壽又出了一個(gè)芯愛(ài)2號(hào)，在舊版芯愛(ài)的基礎(chǔ)上對(duì)保障內(nèi)容進(jìn)行了變動(dòng)，價(jià)格提高了一點(diǎn)，保障內(nèi)容也更好了一些，這篇文章就給大家對(duì)比分析一下新版和舊版。

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一、基礎(chǔ)保障

重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障自然就是輕癥+中癥+重疾。

投保規(guī)則方面，芯愛(ài)2號(hào)沒(méi)有什么變動(dòng)。

可投保年齡30天-55歲，承保1-6類職業(yè)，最長(zhǎng)繳費(fèi)期30年，最高保額60萬(wàn)，等待期180天。

保障期限有變動(dòng)，芯愛(ài)2號(hào)只有保至70歲和保至終身兩種選擇，去掉了舊版芯愛(ài)保至60歲選項(xiàng)。

重疾保障沒(méi)有變，100種重疾，賠1次，100%保額。

中癥的賠付比例做了調(diào)整。舊版芯愛(ài)25種中癥賠2次，每次50%保額。芯愛(ài)2號(hào)的保額則可遞增，第一次賠付50%，第二次賠付60%，算是提升了中癥保額。

輕癥的變動(dòng)和中癥一樣，也是賠付比例變?yōu)橹鸫芜f增。40種輕癥，賠3次，第一次賠30%，第二次賠35%，第三次賠40%。

芯愛(ài)2號(hào)的基礎(chǔ)保障整體來(lái)看是優(yōu)化了的，保障內(nèi)容不變，輕中癥的賠付比例都進(jìn)行了提升。

二、特色保障

舊版芯愛(ài)的特色保障有3個(gè)，都很實(shí)用且都是可選責(zé)任。

1.?特定疾病二次賠付

癌癥、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)二次賠付。

2.?惡性腫瘤二次賠付

首次非癌，間隔期1年；首次為癌癥，間隔期3年。賠付100%基本保額。

3.?惡性腫瘤高齡保險(xiǎn)金

65歲之后患癌，額外賠50%的保額。

舊版芯愛(ài)的特色保障對(duì)心血管疾病和癌癥都有覆蓋到，只不過(guò)都是可選責(zé)任，要勾選的話要增加保費(fèi)。

芯愛(ài)2號(hào)的特色保障也有3個(gè)。

1.?心血管疾病二次賠付（必選）

4種輕癥：不典型記性心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、微創(chuàng)心臟瓣膜介入術(shù)、心包膜切除術(shù)，賠付30%基本保額；

5種重疾：急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈夾層瘤、主動(dòng)脈手術(shù)，賠付100%保額。

這樣看下來(lái)，新舊相比，芯愛(ài)2號(hào)加強(qiáng)了心腦血管的保障，可2次賠的疾病種類多了，還分出了輕癥和重疾，如果先滿足輕癥標(biāo)準(zhǔn)獲得賠付后，后期如果病情加重，還可再獲得一次重疾標(biāo)準(zhǔn)的二次賠付。

2.?癌癥津貼

確診癌癥1年后，每年向被保人支付20%保額，可以選擇是賠3年，活著一直賠到被保人身故，兩種方案的價(jià)格略有不同。

如果選擇賠3年的方案，加入被保人在第二年去世了，第三年的錢(qián)也是不會(huì)給付的。

芯愛(ài)2號(hào)對(duì)癌癥的保障變?yōu)榱税┌Y津貼，如果選擇3年方案的話，安50萬(wàn)保額算，一共可以領(lǐng)到30萬(wàn)的癌癥津貼。舊版的癌癥二次賠付雖然是賠付基本保額，但是是和心血管疾病二次賠捆綁在一起的，全選附加的話價(jià)格比較貴。

從附加癌癥保障后的保費(fèi)來(lái)看，是芯愛(ài)2號(hào)更加劃算的，但是有一點(diǎn)不足就是芯愛(ài)2號(hào)不是一次性給付，如果期間被保人身故，剩下的錢(qián)也不會(huì)賠付。

3.?8種腦部重疾失能津貼

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確診1年后，每年向被保人賠付20%保額。和癌癥津貼一樣，可以選擇方案，選擇賠10年或者賠到被保人身故。

同樣的，如果還沒(méi)滿10年被保人身故，剩下的錢(qián)也是不會(huì)賠的。

腦部重疾失能最典型的就是腦中風(fēng)后遺癥了。按照保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的腦中風(fēng)后遺癥的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，大家可以約等于癱瘓、生活不能自理的情況。

家中如果有人有這種情況，會(huì)給整個(gè)家庭的人力、財(cái)力都帶來(lái)非常大的壓力。這項(xiàng)失能保障則可每年都支付12%的保額，按50萬(wàn)保額算，也就是每年領(lǐng)6萬(wàn)，10年共60萬(wàn)。

三、身故保障

芯愛(ài)2號(hào)的保障期限做了調(diào)整，只能選擇保到70歲或保終身，身故責(zé)任也隨之做了調(diào)整。

如果選擇保到70歲，就捆綁身故賠保額；如果選擇保終身，則可以自主選擇要不要選擇附加身故賠保額這責(zé)任。

這個(gè)設(shè)定跟百年康惠保2020一樣。其實(shí)大家可以想一下，下半年幾款重疾險(xiǎn)的調(diào)整也好下架也好，都在身故責(zé)任上做了調(diào)整。像達(dá)爾文超越者，再上架就變成了捆綁身故責(zé)任。

這說(shuō)明，不捆綁身故責(zé)任、白菜價(jià)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)價(jià)時(shí)代，已經(jīng)要過(guò)去了。以后保障責(zé)任好、可以靈活選擇、地板價(jià)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，只會(huì)越來(lái)越少。

四、保費(fèi)試算

芯愛(ài)2號(hào)的保障期限和身故責(zé)任比較特殊，小編單獨(dú)做了一個(gè)保費(fèi)對(duì)比。

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如果選擇保到70歲的話，芯愛(ài)2號(hào)男性的保費(fèi)增幅比較大，畢竟加上了身故責(zé)任，而且還有必選的心腦血管二次賠付責(zé)任，按照這個(gè)保障內(nèi)容來(lái)說(shuō)，這個(gè)增幅是可以接受的。

如果選擇保終身的話，芯愛(ài)2號(hào)的價(jià)格只增加了二三百，包含必選的心腦血管二次賠付責(zé)任，輕癥、中癥的賠付比例也高了。

總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，芯愛(ài)2號(hào)的價(jià)格增幅和它的保障增加還是相符的。

基礎(chǔ)保障沒(méi)落下，對(duì)心血管疾病的保障更強(qiáng)，如果家里的長(zhǎng)輩心血管疾病發(fā)病率高，肥胖人群、有三高家族病史的人群，小編很推薦。

芯愛(ài)2號(hào)的健康告知還好，結(jié)節(jié)2級(jí)可以買(mǎi)，高血壓限制范圍也比較寬松，支持智能核保，還沒(méi)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的朋友，如果關(guān)注心腦血管疾病，芯愛(ài)2號(hào)很值得入手。

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