大家都知道由于關稅的原因，香港很多商品比內(nèi)地要便宜，也隨著交通工具的進步和生活水平的發(fā)展，不少人不僅會選擇去香港旅游購物，還會選擇在香港購買保險，總的來說，最大的優(yōu)點是重疾險的保費相對來說比內(nèi)地便宜。香港保險重疾險適合哪些人群，具體的利弊有哪些，小編將通過文章進行詳細分析。

一、香港重疾險的優(yōu)點

1、保費

重疾險保費是依據(jù)人均壽命、患病概率和投保時的年齡計算的。香港居民的人均壽命83-84歲，大陸居民的人均壽命75-76歲。香港先進的醫(yī)療、良好的生活環(huán)境也使得香港居民患病的概率較低。而國際的霧霾、飲水、食品衛(wèi)生等都大大的添加了人們的患病概率。同時，香港的企業(yè)稅率（16.5%）比國際（25%）低很多，消費者無需為企業(yè)征稅買單。這也就是保額的重疾險，香港的保費要比大陸的保費低1/3甚至更多。

也就是說，香港重疾險的保費更低，原因在于香港的人均壽命更長，死亡率和重疾發(fā)生率都比內(nèi)地要低，自然保費的金額也就相對更優(yōu)惠。

2、分紅程度

在中國保監(jiān)會的要求下，國際普通的重疾商品是不含分紅的，因而保單的保額并不能抵擋貨幣的通貨風險。

但是香港的重疾險，普通分紅程度在4-5%左右，在保證的同時，還可以取得資產(chǎn)增值的效果，無抵擋通貨風險。如果在購買時約定的是固定保額那么保額不會變動，分紅不確定，但是保額有可能會上漲。

3、合同差異化

香港重疾產(chǎn)品有差異化定價，保費會根據(jù)是否吸煙來進行定價，不吸煙的人購買保險會比吸煙的人購買保險要更便宜。

同時，理賠的病種不一樣香港每家公司的疾病定義和賠付條件都可以由公司自己制定，所以自然會出現(xiàn)一些病種，相對的香港的疾病定義和理賠條件寬松。

4、受保年齡

目前國內(nèi)大多重疾險只供50歲以下的人投保，而香港的投保年齡可高達65歲。

5、理賠時限

由于香港保險的核保相對于內(nèi)地來說要更嚴格，投保人在投保時必需對本人的病史照實告知。不過，核保嚴厲的益處就是理賠速度很快。香港保險的理賠速度和香港節(jié)拍一樣快，從收到理賠請求到領取賠款，普通5日即可完成，而國內(nèi)很多仍需數(shù)月。

二、香港重疾投保的缺點

香港沒有兩年的不可抗辯條款。一旦在投保時沒有如實告知，就有可能面臨著被拒賠的風險。理賠時效性，國內(nèi)相關部門規(guī)定就算情節(jié)再復雜，也必須在日作出核定，而香港沒有這樣的要求，有的理賠案件甚至長達半年才能得出理賠結論。另外還有體制的差異導致投保沒有那么便捷，如果發(fā)生了理賠糾紛將會面臨更多的麻煩。是否適合購買香港保險，還需要視自身的情況來定。

綜上分析，我們可以得出結論，對于香港的保險體制更了解的人群來說，購買香港重疾險就是以更少的金額得到更優(yōu)的保障?？偟膩砜矗愀郾ｋU的體制完善度較國內(nèi)更高，只要避免一個小坑點，對于廣大投保人來說，小編更推薦您選購香港保險。

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