太平福祿嘉倍這款產(chǎn)品怎么樣？值得購買嗎？

原創(chuàng) : 綺妙聯(lián)系小編 2025-06-06 22:44:47 閱讀(4298)

最近后臺(tái)收到不少人來問米保，問米保怎么不多寫一寫大公司的產(chǎn)品呢，大公司線下產(chǎn)品那么多，就沒好的嗎？

米?？吹竭@樣的問題也是比較無奈。大公司的產(chǎn)品不是沒有好的，但是它貴啊！米保只是想讓大家能用最少的錢買到更好的保障。而且確實(shí)很多線下產(chǎn)品的性價(jià)比是不如線上產(chǎn)品的。

米保之前也寫過平安的平安福、大小福星、平安e生保等產(chǎn)品，今天再來給大家介紹一款大公司的產(chǎn)品——中國(guó)太平的福祿嘉倍。

還是先來給大家介紹一下保險(xiǎn)公司。中國(guó)太平人壽保險(xiǎn)有限公司最早成立于1929年，在2001年11月更名為中國(guó)太平人壽保險(xiǎn)有限公司，注冊(cè)資本100.3億元。中國(guó)太平是我國(guó)歷史上持續(xù)經(jīng)營(yíng)最久的民族保險(xiǎn)品牌，歷史悠久，實(shí)力雄厚，2019年第二季度綜合償付能力充足率為232%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A。

其實(shí)不用米保多說，中國(guó)太平的名聲還是響當(dāng)當(dāng)?shù)?，這種大公司大家聽起來就比較放心吧？但我們還是要用產(chǎn)品說話。接下來就一起來看看福祿嘉倍這款重疾險(xiǎn)怎么樣吧。

太平福祿嘉倍.jpg

一、投保信息

福祿嘉倍的可投保年齡是28天-65歲，保障期終身，繳費(fèi)期限有5種選擇，最長(zhǎng)繳費(fèi)期20年，等待期90天，。這么看起來的話，這款產(chǎn)品和平安福挺像的。

二、疾病保障

福祿嘉倍包括100種重疾，賠付1次基本保額；50種輕癥，分3三組，賠付3次，保額逐次遞增，第一次20%基本保額，第二次40%，第三次60%。

重疾沒什么好說的，其實(shí)很有意思，重疾險(xiǎn)的重疾不是我們比較的重點(diǎn)，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)就在那了，再差的重疾險(xiǎn)也一定包括保監(jiān)會(huì)規(guī)定必須包含的25種疾病，這25種重疾的理賠率就已經(jīng)占到重疾理賠的95%以上了，所以重疾險(xiǎn)我們最不用擔(dān)心的就是重疾。

那我們比什么呢？比輕癥和中癥。

我們先看輕癥。福祿嘉倍包括50種輕癥，種類是次要的，最主要的是看包含了哪些病癥。50種輕癥中，包含了10種高發(fā)輕癥：

福祿嘉倍高發(fā)輕癥.jpg

福祿嘉倍的輕癥涵蓋還算是比較全面。但是光包含進(jìn)去了沒有用，得能賠才行。我們?cè)诒容^各款重疾險(xiǎn)的輕癥的時(shí)候，輕微腦中風(fēng)的理賠定義是繞不開的一個(gè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

福祿嘉倍的輕微腦中風(fēng)理賠標(biāo)準(zhǔn)是：確診為腦出血、腦血栓或腦梗塞，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活中的一項(xiàng)或兩項(xiàng)，遺留一側(cè)肢體（上肢和下肢）肌力2級(jí)或2級(jí)以下的運(yùn)動(dòng)功能障礙。

這樣的定義是最嚴(yán)格的輕微腦中風(fēng)理賠標(biāo)準(zhǔn)，幾乎相當(dāng)于重疾。那雖然包含了，卻夠不到賠付標(biāo)準(zhǔn)，有什么用呢？

另外我們?cè)僬f說賠付比例。福祿嘉倍的輕癥賠付是三次逐次遞增，20%-40%-60%。這樣一看最高能賠60%，是不是感覺挺多的？但是大家要知道，那是第3次的賠付比例。大家覺得我們能獲得第三次輕癥賠付的比例有多大呢？更何況福祿嘉倍的輕癥還是分3組的，三次獲賠的幾率就更小了。

所以輕癥賠付比例我們還是主要看第一次，其次是第二次，第三次的意義其實(shí)真的不大。如果這么來比較的話，福祿嘉倍就不太行了，因?yàn)樗妮p癥第一次賠付比例是20%。現(xiàn)在稍微好點(diǎn)的產(chǎn)品輕癥賠付比例都是30%起的，20%的比例真的是墊底了。

所以總的來說，福祿嘉倍的輕癥保障是不夠好的，疾病種類的包括度還不錯(cuò)，不過獲賠難度會(huì)高一些，比例也不太合理。

說完了輕癥，福祿嘉倍的疾病保障方面就結(jié)束了，因?yàn)樗鼪]有中癥保障，所以沒得說。米保前面說過，這款產(chǎn)品和平安福很像，無論是從投保要求上看，還是從輕癥賠付比例上來看，都像。還有就是，它們都非常倔強(qiáng)的不包括中癥保障。在現(xiàn)在市場(chǎng)產(chǎn)品都向“重疾+輕癥+中癥”的標(biāo)準(zhǔn)看齊的趨勢(shì)下，米保真的不明白這些大公司在堅(jiān)持什么。

三、附加保障

這款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障其實(shí)是非常普通的，不過福祿嘉倍的附加險(xiǎn)比較有特色?？梢赃x擇附加共享榮耀終身重疾險(xiǎn)或共享榮耀多次重疾險(xiǎn)。

附加共享榮耀終身重疾險(xiǎn)，重疾保障分3組，賠付3次；輕癥賠付3次，每次賠付附加險(xiǎn)的20%基本保額。

附加共享榮耀多次重疾險(xiǎn)，重疾保障分3組，賠付3次。

附加愛無憂意外險(xiǎn)，保障意外身故/全殘。

舉個(gè)例子吧，30歲的男性，20年繳費(fèi)，保障期終身，主險(xiǎn)25萬保額，附加25萬保額的榮耀終身重疾險(xiǎn)。第一次重疾賠付可以得到主險(xiǎn)25萬+附加25萬，共5萬保額；第二次和第三次重疾都是賠付25萬。

整理一下，如果這樣買的話，相當(dāng)于我們買了一份重疾3次賠付的產(chǎn)品，第一次重疾賠付50萬，第二次重疾25萬，第三次重疾25萬；第一次輕癥賠5萬，第二次輕癥賠10萬，第三次輕癥賠15萬。這樣一款產(chǎn)品，每年保費(fèi)要16825元。

剩下的米保就不多說了，這個(gè)保額和這個(gè)保費(fèi)，大家自己想想到底是劃算還是坑吧。

總結(jié)一下太平福祿嘉倍的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

1.高發(fā)輕癥覆蓋較為全面，賠付比例逐次遞增。

2.一型糖尿病理賠條件寬松，只需持續(xù)180天注射胰島素就可理賠。