由中國(guó)人壽推出的鴻福至尊保險(xiǎn)組合計(jì)劃是理財(cái)?shù)?a href="http://langmsf.cn/36078.html" title="" target="_blank" rel="noopener">年金險(xiǎn)產(chǎn)品，該計(jì)劃涵蓋了理財(cái)收益、養(yǎng)老規(guī)劃等功能，自2017年4月上市以來(lái)，在年金險(xiǎn)產(chǎn)品中的熱度還是很大的。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在去年的亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)選中，位列中國(guó)壽險(xiǎn)公司第一、亞洲壽險(xiǎn)公司第一，實(shí)力雄厚。中國(guó)人壽是中國(guó)保險(xiǎn)的老牌公司，很多用戶(hù)對(duì)公司放心，自燃也就對(duì)該公司的產(chǎn)品放心，愿意去購(gòu)買(mǎi)。特別是理財(cái)險(xiǎn)，稍微了解保險(xiǎn)的人都知道，年金險(xiǎn)這類(lèi)產(chǎn)品比較麻煩，坑也多。所以自己新人的大公司推出的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，好感度也就比較高。

那么這款產(chǎn)品到底怎么樣呢？米保今天就跟大家一起分析一下這款產(chǎn)品值不值得購(gòu)買(mǎi)。

米保把鴻福至尊的基本信息做了一個(gè)表格，以便大家能夠先簡(jiǎn)單的了解。

鴻福至尊是一款包括了身故保障的理財(cái)險(xiǎn)，可以選擇附加萬(wàn)能賬戶(hù)。這款產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)也算比較明顯：可以領(lǐng)取年金、特別生存金、滿(mǎn)期金和紅利；包括身故保障，身故保險(xiǎn)金可轉(zhuǎn)化為年金險(xiǎn)。

米保接下來(lái)會(huì)從幾個(gè)不同的部分來(lái)跟大家仔細(xì)的講一講。

一、買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)要注意什么

很多人買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)是因?yàn)樗氖找姹却驺y行定期高，同時(shí)也比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)不高。所以在選擇產(chǎn)品的時(shí)候就會(huì)比較注意產(chǎn)品的收益。

但是我們看到的產(chǎn)品宣傳，或者是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在給我們介紹產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)給我們一種“收益非常高”的認(rèn)知，好像買(mǎi)了這款產(chǎn)品，就能夠靠收益發(fā)家致富了?？蓪?shí)際上，你看到的是固定收益+分紅收益兩部分的加在一起，才有這么高。

固定收益是寫(xiě)進(jìn)合同里的，可分紅不是啊。分紅收益是不固定的，你看到的都是保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員想讓你看到的最好的收益情況，但是不會(huì)寫(xiě)進(jìn)合同里，也不保證分紅一定就是這么高。

所以我們?cè)谔暨x理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要記?。汗潭ㄊ找娌攀桥袛噙@款產(chǎn)品值不值得購(gòu)買(mǎi)的重要條件，分紅收益都是虛的。

二、鴻福至尊有哪些收益

理財(cái)收益一般會(huì)包括生存金、滿(mǎn)期金和分紅收益三個(gè)部分。米保先來(lái)跟大家解釋一下這三種收益分別是什么。

1.生存金：持續(xù)領(lǐng)取。到約定的年齡或約定的保單年度時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取一定比例的保額或已交保費(fèi)。

2.滿(mǎn)期金：一次性領(lǐng)取。到約定年齡時(shí)，一次性領(lǐng)取一定比例的保額。

3.分紅：持續(xù)領(lǐng)取。沒(méi)有固定數(shù)值，根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況確定紅利。

那么鴻福至尊中包括了哪些收益部分呢？

1.年金：年金也就是每年領(lǐng)取的生存金。鴻福至尊交費(fèi)方案有3年、5年、10年三種方案，交費(fèi)期不同，可領(lǐng)取的年金比例也不同。交3年，領(lǐng)取比例為3%；交5年，領(lǐng)取比例為5%；交10年，領(lǐng)取比例為12%。

2.特別生存金：滿(mǎn)1年給付基本保額。

3.滿(mǎn)期金：20年保障期到后，給付基本保額

4.身故保險(xiǎn)金：身故時(shí)返還已交保費(fèi)，可以一次性領(lǐng)取，也可以轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。

5.紅利：每年可以領(lǐng)取現(xiàn)金，也可以累積計(jì)算利息，具體數(shù)值是保險(xiǎn)公司根據(jù)每年的經(jīng)營(yíng)狀況確定的，是不固定的。

三、鴻福至尊收益有多少

這款產(chǎn)品的交費(fèi)年限可以選擇3年、5年或10年，每種方案的收益也不一樣。米保做了一個(gè)表格，能讓大家看的更明白一些。

米保以30歲的男性為例，每年5萬(wàn)保費(fèi)，保障期限20年。我們來(lái)看看不同的方案分別可以領(lǐng)到多少錢(qián)。因?yàn)榍懊嫖覀冋f(shuō)過(guò)了，分紅收益是不固定的，所以米保也沒(méi)有進(jìn)行計(jì)算。我們著重來(lái)看固定收益。

1.固定領(lǐng)取

a）交3年

年金：31歲開(kāi)始領(lǐng)取，領(lǐng)到50歲，共領(lǐng)取20次，每次1500元，共3萬(wàn)元。

特別生存金：31歲時(shí)一次性領(lǐng)取15060元。

滿(mǎn)期金：50歲時(shí)一次性領(lǐng)取已交的15萬(wàn)元保費(fèi)。

綜上，30歲投保，交3年，20年到期后可領(lǐng)取到的固定收益是3萬(wàn)+1.506萬(wàn)+15萬(wàn)=19.506萬(wàn)元。

每年保費(fèi)5萬(wàn)，三年共交了15萬(wàn)。相當(dāng)于我們投資15萬(wàn)，20年后連本帶利共得到19.506萬(wàn)元，固定純收益金額為4.506萬(wàn)元。

b）交5年

年金：31歲開(kāi)始領(lǐng)取，領(lǐng)到50歲，共領(lǐng)20次，每次3000元，共6萬(wàn)元。

特別生存金：31歲時(shí)一次性領(lǐng)取14020元。

滿(mǎn)期金：50歲時(shí)一次性領(lǐng)取已交的25萬(wàn)元保費(fèi)。

綜上，30歲投保，交5年，20年到期后可領(lǐng)取的固定收益是6萬(wàn)+1.402萬(wàn)+25萬(wàn)=32.402萬(wàn)元。

每年保費(fèi)5萬(wàn)，5年共交25萬(wàn)。相當(dāng)于用25萬(wàn)元做投資，20年后連本帶利得到32.402萬(wàn)元。固定純收益金額為7.402萬(wàn)元。

c）交10年

年金：31歲開(kāi)始領(lǐng)取，領(lǐng)到50歲，共領(lǐng)取20次，每次6000元，共12萬(wàn)元。

特別生存金：31歲時(shí)一次性領(lǐng)取12410元。

滿(mǎn)期金：50歲時(shí)一次性領(lǐng)取50萬(wàn)元已交保費(fèi)。

綜上，30歲投保，交10年，20年到期后可領(lǐng)取的固定收益是12萬(wàn)+1.241萬(wàn)+50萬(wàn)=63.241萬(wàn)元。

每年保費(fèi)5萬(wàn)，10年共交50萬(wàn)。相當(dāng)于用50萬(wàn)做投資，20年后連本帶利得到63.241萬(wàn)元。固定純收益金額為13.241萬(wàn)元。

總計(jì)一下三種交費(fèi)方案的收益率：

交3年，純收益4.506萬(wàn)元，利率為0.3004；交5年，純收益7.402萬(wàn)元，利率為0.2961；交10年，純收益13.241萬(wàn)元，利率為0.2648。

2.身故保險(xiǎn)金

?身故保險(xiǎn)金就是返還已交保費(fèi)。但是鴻福至尊有“轉(zhuǎn)換年金權(quán)益”，也就是可以把這筆錢(qián)轉(zhuǎn)化為年金領(lǐng)取。

在發(fā)生身故理賠時(shí)，受益人可以選擇一次性領(lǐng)取這筆身故保險(xiǎn)金，也可將保險(xiǎn)金全部或部分轉(zhuǎn)換為年金。至于怎么選擇，還是要看自己的需求。

?3.分紅收益

米保在前面就說(shuō)了，分紅收益是不固定的、不確定的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)決定紅利，所以沒(méi)有哪家保險(xiǎn)公司敢跟你保證說(shuō)這款產(chǎn)品的紅利至少達(dá)到多少。一般在宣傳或向你介紹這款產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì)假定一個(gè)粉紅利率來(lái)進(jìn)行收益演算，那肯定是按最多的來(lái)給你算啊，你一看到收益能有這么高，說(shuō)不定就趕緊買(mǎi)了。

其實(shí)就是給你畫(huà)了塊餅罷了。甚至在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好的情況下，紅利為0都是有可能的。所以如果比較在意分紅這款的收益，盡量選擇大公司。因?yàn)榇蠊镜慕?jīng)營(yíng)狀況是比較穩(wěn)定、積極的，分紅也會(huì)相對(duì)來(lái)說(shuō)更有保障一些。，但也只是相對(duì)來(lái)說(shuō)。

四、總結(jié)

米保前面從不同的收益部分給大家比較詳細(xì)的介紹了鴻福至尊的收益情況：交3年的方案，收益率最高，最劃算 。

在最后米保還是要提醒一下大家，買(mǎi)保險(xiǎn)，保障為先。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)之前，一定要把我們的人身保障做好。

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